在銀行業(yè)普遍壓降高成本,、高負(fù)債產(chǎn)品的背景下,，許多地方中小銀行卻逆勢推出各期限大額存單，打響了新年存款爭奪戰(zhàn),。近期,，湖南漣源農(nóng)商行,、周寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、潁泉農(nóng)商行,、岑溪農(nóng)商行,、曲沃農(nóng)商行、玉環(huán)農(nóng)商行,、長治黎都農(nóng)商行和貴州銀行等多家銀行密集上線了大額存單產(chǎn)品,。其中3年期定期存款產(chǎn)品年利率普遍超過2%，有的村鎮(zhèn)銀行的3年期大額存單年利率甚至達(dá)到2.95%,。多家銀行客戶經(jīng)理表示,，當(dāng)前大額存單產(chǎn)品額度充足,，較高的利率和穩(wěn)定的收益吸引了不少儲戶,。

年初通常是銀行制定全年業(yè)務(wù)計(jì)劃的關(guān)鍵時(shí)期，為了實(shí)現(xiàn)攬儲目標(biāo),，地方中小銀行紛紛上新大額存單產(chǎn)品,。例如，湖南漣源農(nóng)商行發(fā)售了1年期和3年期兩種期限的大額存單產(chǎn)品,，年利率分別為1.65%和2.2%,。該行稱，這兩種產(chǎn)品分別有3000萬元和2000萬元的額度,，支持多次提前支取,。周寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社也發(fā)行了3年期大額存單，年利率為2.2%,，總規(guī)模為3000萬元,，面向網(wǎng)點(diǎn)柜面和手機(jī)銀行儲戶發(fā)售。

春節(jié)臨近,，企業(yè)和居民的現(xiàn)金需求增加,，地方中小銀行通過發(fā)行大額存單可以吸引穩(wěn)定的存款資金,，緩解流動(dòng)性壓力。潁泉農(nóng)商行,、岑溪農(nóng)商行,、貴州銀行等多家銀行也推出了不同期限的大額存單產(chǎn)品。潁泉農(nóng)商行的產(chǎn)品年利率從1.35%到2.2%不等,，岑溪農(nóng)商行的3年期大額存單年利率最高可達(dá)2.6%,。

分析人士認(rèn)為，年初中小銀行發(fā)行大額存單一方面是為了達(dá)成全年的攬儲目標(biāo),，另一方面也是因?yàn)槠髽I(yè)在這一時(shí)段進(jìn)行利潤分配,、員工收到年終獎(jiǎng)金以及某些投資產(chǎn)品到期等因素，使得市場的整體資金較為充裕,，為銀行發(fā)行大額存單提供了有利環(huán)境,。

銀行發(fā)行熱情升溫，大額存單也受到儲戶的青睞,。威寧富民村鎮(zhèn)銀行發(fā)行了多期個(gè)人客戶大額存單,，年利率從2.1%到2.95%不等，認(rèn)購起點(diǎn)金額均為20萬元,。該行一位客戶經(jīng)理表示,，目前2.95%年利率的大額存單還有額度，儲戶較多,。貴州銀行一位客戶經(jīng)理介紹稱,，3年期年利率為2.45%的大額存單目前額度充足，支持提前支取,。長治黎都農(nóng)商行相關(guān)人士表示,，目前大額存單3年期產(chǎn)品年利率最高為2.15%，前來購買的儲戶較多,。

對于追求穩(wěn)健收益的儲戶來說,，年利率普遍超2%的長期限大額存單產(chǎn)品相較于普通存款產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具備一定吸引力，能滿足獲取相對穩(wěn)定且較高收益的需求,。多數(shù)銀行大額存單支持提前支取,，部分還可申請轉(zhuǎn)讓，為儲戶在資金使用上提供了較大的便利,。

盡管如此,，在存款利率整體下行的背景下，發(fā)行高成本大額存單產(chǎn)品并非長期行為,。多位銀行客戶經(jīng)理表示,，大額存單產(chǎn)品開年活動(dòng)通常持續(xù)一季度，有的只持續(xù)一個(gè)月,。地方中小銀行提供高利率大額存單產(chǎn)品可能導(dǎo)致較高融資成本,，在長期內(nèi)可能影響銀行的盈利能力和資本充足率,。銀行需要平衡資產(chǎn)與負(fù)債管理的重要性，優(yōu)化存款產(chǎn)品以吸引資金,，同時(shí)加強(qiáng)貸款發(fā)放和投資活動(dòng),，提高資金使用效率，創(chuàng)造穩(wěn)定的投資回報(bào),，并以此吸引更多儲戶,。