第一批銀行業(yè)績快報出爐凈利微增面臨挑戰(zhàn)(2)

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2025-01-17 12:08:51 百家號

從銀行業(yè)去年前三季度表現(xiàn)來看,，中金公司銀行業(yè)分析師林英奇表示，銀行穩(wěn)定的利潤增速來源于較快的擴(kuò)表速度,、其他非息收入高增長以及少提撥備這三大因素貢獻(xiàn)，而息差收窄,、手續(xù)費收入下滑和業(yè)務(wù)成本相對剛性成為主要的拖累因素,。

盡管各家銀行在業(yè)績快報中未詳細(xì)披露凈息差的情況，但市場普遍認(rèn)為當(dāng)前銀行凈息差仍然承壓,。王一峰指出,，2025年銀行貸款利率降幅收窄,，負(fù)債端成本將進(jìn)一步壓降?！胺€(wěn)息差”變得日益重要,，任何作用于資產(chǎn)端的定價壓力，都將部分或全部通過負(fù)債調(diào)節(jié)進(jìn)行傳導(dǎo),，而傳導(dǎo)的效力依賴于負(fù)債成本管控的能力,。

在被調(diào)研的10家銀行中，負(fù)債成本控制是被問及較多的內(nèi)容之一,。紫金銀行表示，受存量房貸利率調(diào)整以及降息降準(zhǔn)預(yù)期等因素影響,，凈息差預(yù)計仍存在下行壓力,。該行著力通過資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整、降本增效以及非息收入增加提升盈利水平,。青農(nóng)商行表示,，2024年以來，該行以“次高成本存款代替高成本存款”為目標(biāo),，通過優(yōu)化存款定價策略,，引導(dǎo)中長期定期存款向一年期存款轉(zhuǎn)移，逐步壓降中長期存款占比,，持續(xù)優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu),。上海銀行預(yù)計，2025年整體負(fù)債端成本改善幅度有所擴(kuò)大,，將持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),，加強存款定價和期限管理。

此外,，林英奇測算,，存量房貸利率下調(diào)約50bp、LPR利率下調(diào)25bp可能對四季度和2025年上半年的息差形成前置的下行壓力,，2025年也存在20個基點到40個基點的降息空間,，后續(xù)隨著存款利率下調(diào)后在未來1-2年逐步重定價，對息差的沖擊可能逐步緩解,，整體上2025年息差下行幅度可能略小于2024年,。

從已披露業(yè)績快報的銀行情況來看，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定和好轉(zhuǎn),。截至2024年末,，招商銀行不良貸款率為0.95%，與上年末持平,；中信銀行為1.16%,，較上年末下降2個基點,；興業(yè)銀行為1.07%，較上年末持平,。杭州銀行在調(diào)研中指出,，2024年信用風(fēng)險暴露壓力普遍增大，該行信用風(fēng)險上升壓力有所提升,，但仍控制在年初的預(yù)期范圍內(nèi),。青島銀行表示，2024年信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定向好趨勢,。青農(nóng)商行則指出,，該行撥備覆蓋率年內(nèi)基本保持穩(wěn)定。王一峰表示,，2024年商業(yè)銀行不良率總體保持低位運行,，零售貸款不良生成維持高位，對公業(yè)務(wù)的不良則穩(wěn)中有降,。未來一段時間,，銀行將加大部分領(lǐng)域的不良處置力度。

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(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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