存款及大額存單利率下調提速銀行吸儲“減負”進行時

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2025-04-08 11:59:06 北京商報

隨著銀行“開門紅”活動結束，地方中小銀行和民營銀行紛紛下調存款及大額存單利率。4月7日,，多家銀行下調了相關產(chǎn)品利率,，下調幅度最高達40個基點。盡管如此,，由于居民風險偏好下降,、理財基金等投資渠道收益欠佳等因素,，儲戶存儲長期存款的意愿依舊強烈,。從已公布的2024年年報來看,，A股上市銀行的存款定期化趨勢仍然顯著，這給銀行負債管理帶來了挑戰(zhàn),。

存款及大額存單利率下調提速

進入4月,，銀行存款利率調整明顯加速。吉林銀行沈陽地區(qū)一位客戶經(jīng)理透露,，該行面向省外客戶的專屬“吉享存A款”產(chǎn)品,，一年期存款年利率由2%降至1.95%，兩年期由2.3%降至2.05%,。三年期存款利率暫未調整,，仍維持在2.4%水平。遼沈銀行也執(zhí)行了最新的人民幣存款掛牌利率,，一年期,、兩年期、三年期,、五年期定期存款掛牌利率分別下調5至15個基點不等,。

更早之前，民營銀行如眾邦銀行和新安銀行也進行了利率調整,。眾邦銀行將3年期大額存單利率由2.6%下調至2.4%,，5年期由2.9%下調至2.5%。新安銀行年內已三次下調相關存款利率產(chǎn)品,，二年期和三年期儲蓄存款產(chǎn)品利率分別由2.80%下調至2.65%,、2.6%。此外,，有股份制銀行客戶經(jīng)理表示,，4月大額存單利率下調的可能性較大，建議儲戶抓緊預約購買,。

存款利率下調的原因主要是銀行主動調整負債成本以穩(wěn)定利潤,。另一方面，中小銀行高成本存款占比多,，為緩解凈息差壓力,，通過下調存款利率來減少負債端成本。盡管利率一降再降,，但近年來受居民風險偏好下降以及理財,、基金等投資渠道收益不佳影響，資金回流導致存款定期化現(xiàn)象依然顯著,。

深入分析已發(fā)布2024年年報的A股上市銀行數(shù)據(jù),，國有大行如工商銀行和建設銀行的定期存款增速明顯高于活期存款,。交通銀行的活期存款占比下降，而定期存款占比上升,。股份制銀行中,，招商銀行和浙商銀行也出現(xiàn)了類似情況。定期存款憑借剛性兌付特征成為風險厭惡型投資者的選擇,，但這種趨勢對銀行負債管理帶來挑戰(zhàn),。

多位銀行管理層提到嚴格管控高成本存款規(guī)模的重要性。建設銀行行長張毅強調,，未來將采取提升零售信貸,、高價值存款和非息收入占比等措施，并深化成本管控,。郵儲銀行行長劉建軍則提出通過擴大客群做大自營存款來提高經(jīng)營效益,，并通過精細化負債管理策略穩(wěn)住活期存款。謝偉指出,，通過數(shù)智化技術應用增加結算性存款留存,，推動存款負債付息率下行。

為優(yōu)化資產(chǎn)負債結構,，銀行可以從多個方面發(fā)力,。在存款端，推出創(chuàng)新型儲蓄產(chǎn)品,，滿足儲戶多樣化需求,，并通過金融科技手段構建精準的資產(chǎn)負債預測模型，靈活調整存款利率定價策略,。在貸款端,，進行細致的項目評估，確保貸款期限與項目現(xiàn)金流周期相契合,，適當增加短期貸款投放比例,，使資產(chǎn)端期限結構更加均衡。

(責任編輯：張小花 TT1000)

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