繼國(guó)有大行,、股份制銀行全面下調(diào)存款利率后,，中小銀行也迎來(lái)一波存款“降息”。據(jù)統(tǒng)計(jì),，今年4月以來(lái)，已有超過(guò)30家村鎮(zhèn)銀行和民營(yíng)銀行密集下調(diào)定存利率,。目前，各類銀行的3年期定存利率普遍跌破2%,，部分銀行甚至停售了5年期定存產(chǎn)品。銀行業(yè)內(nèi)人士表示,，為應(yīng)對(duì)凈息差縮窄趨勢(shì),，各類定存利率可能還會(huì)進(jìn)一步下行,。長(zhǎng)短期存款利率的“倒掛”現(xiàn)象將持續(xù)影響儲(chǔ)戶的選擇,。

現(xiàn)在，如果你有一筆錢想存銀行,，可以了解一下各家銀行的存款利率情況,。在經(jīng)歷數(shù)次利率下調(diào)后，國(guó)有銀行和股份制銀行的掛牌存款利率均在2%以下,。目前六大國(guó)有銀行存款利率整體處于低位，活期存款利率僅為0.1%,，意味著存入10萬(wàn)元活期存款,，一年的利息只有100元。普通定期存款利率基本在0.8%-1.55%之間,。例如，交通銀行1年期定期存款利率為1.1%,，2年期為1.2%,，3年期為1.5%，5年期為1.55%,。股份制銀行中，平安銀行和光大銀行等也紛紛跟進(jìn)“降息”,，光大銀行1年、2年,、3年和5年整存整取利率分別為1.3%、1.35%,、1.55%和1.6%。

各地中小銀行方面,，作為曾經(jīng)市場(chǎng)上“高息攬儲(chǔ)”的主力，4月份全國(guó)多地農(nóng)商行,、村鎮(zhèn)銀行以及部分民營(yíng)銀行密集對(duì)存款利率進(jìn)行不同程度的下調(diào),。例如，德清農(nóng)商銀行自4月30日起調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款執(zhí)行利率,，1年期,、2年期、3年期,、5年期整存整取定期存款利率分別下調(diào)至1.65%、1.7%,、1.95%、1.8%,。華瑞銀行于4月28日調(diào)整部分期限存款掛牌利率,，其中整存整取三年期、五年期分別調(diào)整為2.5%,、2.4%。吳川農(nóng)商銀行4月22日發(fā)布公告,，該行整存整取3個(gè)月、6個(gè)月,、1年期,、2年期、3年期和5年期的年利率調(diào)整為1.1%、1.25%,、1.4%、1.5%,、1.75%和1.65%。經(jīng)過(guò)此輪密集下調(diào),，這些地方中小銀行的同期存款利率優(yōu)勢(shì)已明顯收窄。

一直以來(lái),，銀行界有一個(gè)約定俗成的行規(guī)：存款期限越長(zhǎng)，利率就越高,。然而，隨著存款利率不斷下調(diào),，部分銀行出現(xiàn)了“利率倒掛”現(xiàn)象,，有的甚至愈發(fā)明顯,。例如,，吳川農(nóng)商銀行此輪調(diào)整后，3年期利率（1.75%）比5年期（1.65%）更高,。此外,，招商銀行App上的一款名為“靈動(dòng)存”的存款產(chǎn)品1年期,、2年期,、3年期、5年期利率分別為1.6%,、1.7%、1.5%,、1.55%,，1年期存款利率（1.6%）也已經(jīng)超過(guò)了3年期（1.5%）、5年期（1.55%）,。一位杭州股份制銀行的客戶經(jīng)理表示,，通過(guò)這種利率“倒掛”來(lái)引導(dǎo)大家把現(xiàn)金存為短期存款。

定存利率連續(xù)下降,，直接影響是儲(chǔ)戶存款減少,。當(dāng)前眾多中小銀行自發(fā)下調(diào)存款利率,，主要是出于銀行控制成本的考慮,，以應(yīng)對(duì)凈息差收窄壓力。國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,，2024年四季度末商業(yè)銀行凈息差為1.52%,。值得注意的是，當(dāng)前LPR已連續(xù)6個(gè)月保持不變,。有專家表示,，在LPR下行壓力與監(jiān)管引導(dǎo)的雙重作用下，今年銀行存款利率或?qū)⒗^續(xù)探底,。

對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō),，想要保本保息，可選的產(chǎn)品一般有國(guó)債,、定期存款和大額存單,。三者對(duì)比，國(guó)債利率比定期存款和大額存單都高，但需要搶購(gòu),，且期限一般只有3年期和5年期,，靈活性較差。而大額存單利率近年來(lái)也逐漸下行,，比定期存款高不了多少,，且起存門檻相對(duì)較高，通常為20萬(wàn)元,。