近期,，多家國有大行及部分股份行進(jìn)行了新一輪的存款利率下調(diào),。調(diào)整后,，國有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%—0.98%,，跌破1%關(guān)口，進(jìn)入“0字頭”時代,。這一變化引發(fā)了人們對存款方式和理財策略的關(guān)注,。

國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,，截至2024年年末,，境內(nèi)住戶存款超過152萬億元,，比上年末增長了10.4%,。而央行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,，前四個月人民幣存款增加12.55萬億元，其中住戶存款增加7.83萬億元,，占了一多半,。

最近兩年，銀行已經(jīng)多次下調(diào)存款利率,。大型銀行率先調(diào)整,，隨后股份制銀行跟隨,，最后是中小銀行陸續(xù)調(diào)整。一般來說,，股份制銀行和中小銀行調(diào)整后的存款利率會高于大型銀行,。

關(guān)于存款利率下降的原因，專家認(rèn)為這是低利率時代的自然現(xiàn)象,。近年來,，隨著經(jīng)濟(jì)周期波動，各類資產(chǎn)投資回報率下降,，無風(fēng)險利率處于下行通道,。此外，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)下滑,，適度下調(diào)存款利率有助于銀行降低負(fù)債成本,，保持相對合理的凈息差水平，增強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性和防范化解金融風(fēng)險的能力,。

存款利率進(jìn)入“0字頭”時代對老百姓的傳統(tǒng)儲蓄方式產(chǎn)生影響,。活期存款利率接近于零,，一年期定期存款利率跌破1%,，這使得存在銀行里的存款利息減少，可能會降低存款的吸引力,。一部分人可能會尋求更高收益的投資渠道,，將更多資金投向理財、基金,、股票等,，但這需要具備專業(yè)知識和投資經(jīng)驗。另一部分人儲蓄意愿可能降低,，將更多資金用于消費,，提高生活水平。短期內(nèi),，傳統(tǒng)的國民儲蓄習(xí)慣依然是主流,，但從長遠(yuǎn)來看，如果存款利率繼續(xù)降低,，將深刻影響老百姓的經(jīng)濟(jì)行為和投資策略,，高儲蓄率可能會下降，更多儲蓄將轉(zhuǎn)化為消費和投資,。

面對存款利率走低的情況,，投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險和收益、短期和長期的關(guān)系來綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果希望獲得較高收益,，就需要承擔(dān)更高的風(fēng)險,；如果不希望承擔(dān)較高的風(fēng)險，就需要接受較低的收益率,。追求穩(wěn)健收益的投資者可以在存款之外適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品,、貨幣基金以及國債、保險等產(chǎn)品,。

未來一段時間,，市場利率仍處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續(xù)下降,。對于老百姓來說,，在利率下行周期應(yīng)該做好適合個人和家庭的資產(chǎn)配置。存款安全性高,、流動性強(qiáng),，收益穩(wěn)健有保障，作為資產(chǎn)配置的安全墊,，需要保持一定比例,。一般而言，可預(yù)留3到6個月生活費作為應(yīng)急資金存入活期,，其他可存為定期存款或購買大額存單,、結(jié)構(gòu)性存款。當(dāng)前可以適當(dāng)選擇期限較長的定期存款,，以鎖定相對較高的存款利率,，并根據(jù)自身風(fēng)險偏好動態(tài)調(diào)整存款比例，避免單一依賴存款導(dǎo)致收益縮水,。