近期，多家國有大行及部分股份行進行了新一輪的存款利率下調(diào),。調(diào)整后,，國有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%~0.98%，跌破1%關(guān)口,，進入“0字頭”時代,。這一變化對老百姓傳統(tǒng)的儲蓄方式意味著什么？眼下,，如果有了閑錢,，還存不存錢？怎么存,？

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年年末，境內(nèi)住戶存款超過152萬億元,，比上年末增長了10.4%,。央行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，前四個月人民幣存款增加12.55萬億元,，其中住戶存款增加7.83萬億元,，占了一多半。

從昨天開始,，六大銀行及多家股份制銀行陸續(xù)發(fā)布公告,，下調(diào)存款利率。以工商銀行為例,，幾乎所有存款品種的利率都下調(diào)了,，其中定期整存整取一年期和兩年期利率下調(diào)了15個基點，三年期和五年期利率下調(diào)了25個基點,。工行,、農(nóng)行、中行,、建行,、交行、招行調(diào)整后的存款利率基本一致,，郵儲銀行和光大銀行的利率稍高一些,。例如，一年期定期存款利率,，工行是0.95%,，郵儲銀行是0.98%，光大銀行是1.15%。

最近兩年,，銀行已經(jīng)多次下調(diào)存款利率,。一般大型銀行率先調(diào)整，隨后股份制銀行跟隨,，最后是中小銀行陸續(xù)調(diào)整,。在利率方面，股份制銀行,、中小銀行調(diào)整后的存款利率大多會高于大型銀行,。

今天，平安銀行,、中信銀行,、興業(yè)銀行、光大銀行,、浦發(fā)銀行,、民生銀行、廣發(fā)銀行,、華夏銀行等多家股份制銀行也跟進下調(diào)了存款利率。招聯(lián)首席研究員董希淼表示,，存款利率下降既是大勢所趨,，也是主動而為。近年來,，隨著經(jīng)濟周期波動,，各類資產(chǎn)投資回報率下降，無風(fēng)險利率處于下行通道,，低利率時代已經(jīng)到來,。存款利率下降是低利率時代的自然現(xiàn)象。我國商業(yè)銀行凈息差持續(xù)下滑,，適度下調(diào)存款利率有利于銀行降低負債成本,，保持相對合理的凈息差水平，增強服務(wù)實體經(jīng)濟的可持續(xù)性和防范化解金融風(fēng)險的能力,。

此次利率下調(diào)之后,，活期存款利率接近于零，一年期定期存款利率跌破1%,，對老百姓最直接的影響就是存在銀行里的存款利息變少,，這或?qū)⒔档痛婵畹奈Γ苿觽鹘y(tǒng)儲蓄方式加快轉(zhuǎn)變,。一部分人可能會尋求更高收益的投資渠道,，降低儲蓄比例，將更多資金投向理財、基金,、股票等,，但這需要具備專業(yè)知識和投資經(jīng)驗。另一部分人儲蓄意愿可能有所降低,，將更多資金用于消費,，提高生活水平。從短期來看,，傳統(tǒng)的國民儲蓄習(xí)慣依然是主流,，但長遠來看，如果存款利率繼續(xù)降低,，將深刻影響老百姓的經(jīng)濟行為和投資策略,，高儲蓄率可能下降，更多儲蓄將轉(zhuǎn)化為消費和投資,。

隨著存款利率走低和資管產(chǎn)品收益率下降,，以及居民預(yù)期改善，理財市場,、資本市場的吸引力或?qū)⑦M一步增強,，更多資金有望流向股市和樓市。投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài),，降低對投資收益的預(yù)期,。投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險和收益、短期和長期的關(guān)系來綜合進行資產(chǎn)配置,。如果希望獲得較高收益,，那么應(yīng)承擔更高的風(fēng)險。如果不希望承擔較高的風(fēng)險,，那么應(yīng)接受較低的收益,。投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外適當配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品,、貨幣基金以及國債,、保險等產(chǎn)品。

未來一段時間,，市場利率仍然處于下行趨勢,，存款利率還有可能繼續(xù)下降。對于老百姓來說,，利率下行周期應(yīng)該如何理財,？董希淼建議，投資理財要基于自身的投資經(jīng)驗,、投資能力和風(fēng)險偏好,，做好適合個人和家庭的資產(chǎn)配置,。存款安全性高、流動性強,，收益穩(wěn)健有保障,，作為資產(chǎn)配置的安全墊，需要保持一定比例,。一般可預(yù)留3到6個月生活費作為應(yīng)急資金存入活期,，其他可存為定期存款或購買大額存單、結(jié)構(gòu)性存款,。當前可適當選擇期限較長的定期存款,，以鎖定相對較高的存款利率。同時,，建議根據(jù)自身風(fēng)險偏好動態(tài)調(diào)整存款比例,，避免單一依賴存款導(dǎo)致收益縮水。