多家農(nóng)商行近期推出“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品,，幫助居民解決養(yǎng)老保險繳費難題，提高其養(yǎng)老收入,。這類產(chǎn)品主要由當(dāng)?shù)厝松绮块T和銀行聯(lián)合推出，貸款利率一般在3.1%至3.45%之間,，不需要抵押,，最長還款期為15年，隨時提前還款且無違約金,。

部分“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品上架后不久即被暫?；蛳录堋Ｄ侈r(nóng)商行7月10日暫停了“養(yǎng)老貸”業(yè)務(wù),，但此前辦理的業(yè)務(wù)仍繼續(xù)履行,。另一家湖南地區(qū)農(nóng)商行也已下架該產(chǎn)品。

近期,，湖南地區(qū)多家農(nóng)商銀行發(fā)布“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品,。例如，臨澧農(nóng)商銀行官微稱，當(dāng)?shù)厝松缇峙c臨澧農(nóng)商銀行深入調(diào)研后,，聯(lián)合成立“養(yǎng)老貸”項目工作專班,，共同推出“養(yǎng)老貸”2.0版本。截至6月9日,，“養(yǎng)老貸”余額已經(jīng)突破3000萬元,。

“養(yǎng)老貸”主要用于解決客戶中斷繳費、一次性補繳或提檔繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險但資金不足的問題,。本質(zhì)上就是銀行借錢給客戶一次性補繳夠15年高檔次的養(yǎng)老保險費,，讓客戶退休后能領(lǐng)到更多養(yǎng)老金。如果借款人每年按300元檔次繳費,，15年共需繳費4500元,。繳納后，借款人每月發(fā)放養(yǎng)老金約198元,；如果通過“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品補繳8.55萬元,，總繳納額達(dá)到9萬元，每月則能夠發(fā)放養(yǎng)老金813元,，相當(dāng)于每月養(yǎng)老金增加615元,。

銀行還款將從每月發(fā)放養(yǎng)老金中扣除，但扣除后借款人到手的養(yǎng)老金額度仍高于補繳前,。貸款條件一般要求具有本地戶籍,，年齡符合補繳條件，申請貸款時年齡不超過65周歲,；身體健康,，具有完全民事行為能力；信用記錄良好,，有償還貸款本息的意愿和能力,。

從風(fēng)險上看，如果借款人在貸款期間不幸身故,，由合作的保險公司優(yōu)先賠付剩余貸款本息,，家庭成員無須承擔(dān)還款責(zé)任。同時,，借款人養(yǎng)老保險個人賬戶余額（包括個人繳納部分和貸款補繳部分）還可以由繼承人按照法定程序繼承,。

蘇商銀行高級研究員杜娟指出，“養(yǎng)老貸”主要服務(wù)養(yǎng)老保險補繳等特定客群,，有助于緩解特定客群資金不足問題,，助其提高養(yǎng)老待遇。貸款資金使用方向明確,、回款來源基于部分養(yǎng)老金,，較為有保障。而從地方人社局的角度來說，通過政銀合作可優(yōu)化民生保障服務(wù),、促進(jìn)居民養(yǎng)老金提額,，所以多地人社局在“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品上與銀行有合作。

除湖南外,，其他多個地區(qū)也推出了類似的養(yǎng)老貸款相關(guān)產(chǎn)品,。例如，四川鹽邊近期推出的《鹽邊縣城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險共富助保貸款實施方案》,，年利率僅為3%,，最長可貸5年，還款方式靈活,。當(dāng)?shù)卣畬ζ胀ㄈ巳貉a貼利息50%,，低保戶、殘疾人等困難群體實行全額貼息,，期限3年,。

2024年廣西多地農(nóng)信機構(gòu)推出“續(xù)保貸”業(yè)務(wù)，專門為破解臨近領(lǐng)取養(yǎng)老待遇年齡的靈活就業(yè)人員,、城鄉(xiāng)生活困難居民繼續(xù)繳費難題,。同年，貴州部分農(nóng)商行也推出了“養(yǎng)老貸”,，面向符合繳納和補繳基本養(yǎng)老保險費條件的老年群眾客戶,，專項用于繳納基本養(yǎng)老保險費的個人消費貸款，具有“辦貸快,、利率低,、免擔(dān)保、受益廣”等特點,。

杜娟強調(diào),，“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品要發(fā)揮優(yōu)勢，避免被違規(guī)濫用,，還需要在推廣、運營過程中牢牢守住合規(guī)要求,。在利率設(shè)定上要基于普惠原則,，基于客群養(yǎng)老金可提標(biāo)金額、風(fēng)險等多方因素測算,，避免還款額過度占用養(yǎng)老金額度,。在推廣過程中應(yīng)遵循金融消費者權(quán)益保護相關(guān)要求，對于貸款用戶,、利率,、還款模式等對客群有清晰宣講，避免誤解。銀行在產(chǎn)品風(fēng)險測算上也應(yīng)專業(yè)化,、精細(xì)化,，通過與保險公司合作等風(fēng)險緩釋手段，確保養(yǎng)老貸資金?？顚Ｓ?，避免套資。同時要謹(jǐn)防黑產(chǎn)借助“養(yǎng)老貸”噱頭違規(guī)推出山寨產(chǎn)品,、違規(guī)宣傳引客等行為,。