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中國版“監(jiān)管沙箱”擴容,金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點落腳“小微”?

中國版“監(jiān)管沙箱”擴容,,金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點落腳“小微”?
2020-05-12 16:53:57 科技日報

科技日報記者雍黎

繼去年12月,,金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點率先在北京市啟動之后,4月27日,,中國人民銀行(以下簡稱央行)發(fā)布消息,,支持在上海市、重慶市,、深圳市,、河北雄安新區(qū)、杭州市,、蘇州市等6市(區(qū))擴大試點,,引導持牌金融機構(gòu)、科技公司申請創(chuàng)新測試,。業(yè)內(nèi)人士表示,,這將進一步加速金融科技“監(jiān)管沙箱”工作的推進,為金融科技創(chuàng)新劃出了安全區(qū)域,,有利于推動創(chuàng)新與監(jiān)管的良性互動,。

推動金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管良性互動

近年來,隨著金融科技的發(fā)展,,如何既支持真正的金融創(chuàng)新,,又能防控風險,各國越來越重視對金融科技的監(jiān)管,。英國于2015年率先提出“監(jiān)管沙箱”(Regulatory Sandbox)概念,。

“監(jiān)管沙箱”,是指在一個安全空間內(nèi),,讓創(chuàng)新的金融產(chǎn)品,、服務(wù)、商業(yè)模式和營銷方式在真實的市場環(huán)境中得到驗證,監(jiān)管者得以在保護消費者和投資者權(quán)益,、嚴防風險外溢的前提下,,通過主動合理地放寬監(jiān)管規(guī)定,減少金融科技創(chuàng)新的規(guī)則障礙,,實現(xiàn)金融科技創(chuàng)新與有效管控風險平衡,。

2019年,央行率先在北京啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點,,探索設(shè)計包容審慎,、富有彈性的創(chuàng)新試錯容錯機制,劃定剛性底線,、設(shè)置柔性邊界,、預留充足發(fā)展空間,努力打造符合中國國情,、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具,,這被業(yè)內(nèi)稱為中國版“監(jiān)管沙箱”。

西南財經(jīng)大學金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文表示,,金融發(fā)展離不開創(chuàng)新,金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點是為金融科技創(chuàng)新劃出了一個安全區(qū),,有利于推動創(chuàng)新與監(jiān)管的良性互動,。

但與其他國家的“監(jiān)管沙箱”不同的是,目前,,我國“監(jiān)管沙箱”納入的是持牌機構(gòu),。北京入箱的首批6個項目都以持牌金融機構(gòu)為主。

對此,,陳文表示,,按照央行對金融科技的界定,金融科技是要科技賦能金融,。對于金融科技來說是要“正本清源”,,以前我國互聯(lián)網(wǎng)金融很多都是沒有持牌的企業(yè),也造成了一定的風險,。按照監(jiān)管要求,,金融業(yè)務(wù)還是要金融持牌機構(gòu)來做,科技企業(yè)是起到“賦能”作用,,通過與金融機構(gòu)合作,,將相關(guān)項目納入監(jiān)管試點當中。

陳文表示,,目前來看,,金融科技監(jiān)管試點一方面是推動金融機構(gòu)自主進行監(jiān)管科技試點,強化金融機構(gòu)自身的金融科技能力;一方面是通過“監(jiān)管沙箱”試點,,探索科技類企業(yè)和金融機構(gòu)的合作模式,。在試點過程中,引導科技型企業(yè)為金融機構(gòu)賦能,,同時探索對賦能金融機構(gòu)的科技企業(yè)進行有效監(jiān)管,。

紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴

央行表示,此次試點將引導持牌金融機構(gòu),、科技公司申請創(chuàng)新測試,,在依法合規(guī)、保護消費者權(quán)益的前提下探索運用現(xiàn)代信息技術(shù)手段賦能金融“惠民利企”,,紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴,、普惠金融“最后一公里”等痛點難點,助力新冠肺炎疫情防控和復工復產(chǎn),,著力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟水平,。

“從這一要求可看出此次金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點落腳點是在小微金融?!标愇谋硎?,這一要求體現(xiàn)了國家監(jiān)管部門是在有意識地鼓勵通過科技創(chuàng)新,來紓解小微企業(yè)融資難融資貴問題,,提升金融便民服務(wù)水平,。

“物聯(lián)網(wǎng)、人工智能,、大數(shù)據(jù)等科技手段可以在很大程度上解決小微企業(yè)融資過程中信息不對稱,、降低交易成本、提升風控能力和服務(wù)效率等問題,?!弊u存科技創(chuàng)始人、CEO劉德彬表示,,在我國,,中小微企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展進程中有著舉足輕重的地位,但有數(shù)據(jù)顯示,,中小微的信貸滲透率僅有25%,。銀行的低息資金是支持中小微企業(yè)發(fā)展的最優(yōu)資源,但由于很多中小微企業(yè)在經(jīng)營過程中多少存在治理結(jié)構(gòu)不完善,、財務(wù)制度不健全,、經(jīng)營管理靈活等問題,導致金融機構(gòu)無法使用舊有的信貸評估體系,,準確識別企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況,,這也是中小微金融難以普惠的重要原因,。近年來,隨著大數(shù)據(jù)智能化技術(shù)在銀行等金融機構(gòu)的逐步應(yīng)用,,拓寬了傳統(tǒng)金融機構(gòu)傳遞信息的渠道,,也豐富了其辦理業(yè)務(wù)的手段,通過降低運營成本的方式擴大了金融服務(wù)的覆蓋面,。

據(jù)了解,,去年,譽存科技普惠金融平臺累計幫助上萬家中小微企業(yè)獲得了上百億元人民幣的銀行融資,。

不過,,劉德彬也坦言,雖然現(xiàn)階段我國在科技賦能中小微金融發(fā)展方面已經(jīng)走在了世界前列,,但隨著應(yīng)用的逐步深入,,對照前幾年個人貸款及消費金融領(lǐng)域出現(xiàn)的數(shù)據(jù)隱私泄露等諸多問題,需要去構(gòu)建一套接軌國際但同時也符合中國市場發(fā)展的監(jiān)管體系,,也需要用科技的手段來創(chuàng)新監(jiān)管,。

新冠肺炎疫情助推試點范圍擴大

此次央行將金融科技的監(jiān)管試點擴容至上海、深圳,、重慶等6個城市,,此次擴大試點范圍,首選上海,、深圳等6地主要有何考慮,?

陳文表示,兩批試點啟動時間間隔雖然不到半年,,但都在預期以內(nèi)。北京啟動試點前期實際醞釀已久,,還專門成立了金融科技研究院,。同時新冠肺炎疫情的發(fā)生促進了“非接觸式”金融服務(wù)的發(fā)展,反而為試點起到了推波助瀾的作用,。對于選擇的城市也在意料之中,,深圳、雄安和蘇州均為數(shù)字貨幣試點地區(qū),,上海,、杭州、重慶是金融科技應(yīng)用試點省市,,既有大量金融科技公司,,也有廣泛普惠金融應(yīng)用場景,本身就有一定的基礎(chǔ),。

(責任編輯:李平書 CN080)
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