記者了解到,，監(jiān)管層已要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對“一年以上三年以下”中期流動(dòng)資金貸款投放力度,，提升融資期限匹配度,，并鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立年審制中期流動(dòng)資金貸款客戶“白名單”管理機(jī)制,，創(chuàng)新中期流動(dòng)資金貸款還款方式,。

在新冠肺炎疫情沖擊和影響下,，如何提高制造業(yè)貸款精準(zhǔn)性、直達(dá)性,，已成為金融支持制造業(yè)紓困,、夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)的重中之重。

中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示,，截至2020年5月末,，制造業(yè)中長期貸款余額為4.28萬億元，同比增長19.6%,，增速創(chuàng)2011年2月份以來新高,。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增速高達(dá)40.9%,，延續(xù)了過去幾年高速增長態(tài)勢,，增速與去年同期相比又提高了2.5個(gè)百分點(diǎn)。

“制造業(yè)決定了一個(gè)國家的技術(shù)水平和裝備水平,，其產(chǎn)業(yè)鏈長,，細(xì)分行業(yè)多，涉及千家萬戶中小微企業(yè),，對于‘六穩(wěn)’‘六?！饬x重大?！敝袊獯筱y行行長劉金說,。

未來，如何保證制造業(yè)信貸投放更加精準(zhǔn),？如何緩解制造業(yè)企業(yè)經(jīng)常性貸款周轉(zhuǎn)問題,？如何增強(qiáng)金融對制造業(yè)的專業(yè)化服務(wù)能力？為此,，記者采訪了監(jiān)管部門及多家銀行負(fù)責(zé)人,。

制造業(yè)貸款高速增長

在浙江省麗水市景寧縣王金洋工業(yè)園區(qū)，浙江福萊克鑄造科技有限公司負(fù)責(zé)人黃國平頗為欣喜,?！巴ㄟ^這招，公司訂單量提升了20%，利潤率提高了8個(gè)百分點(diǎn),?！?/p>

他口中的“這招”，是指轉(zhuǎn)型自救,。作為一家主營防爆電機(jī)和機(jī)械鑄件的小微企業(yè),，面對疫情沖擊，公司果斷放棄了以產(chǎn)品粗加工為主的生產(chǎn)模式,，引進(jìn)新型數(shù)控機(jī)床,，嘗試依托產(chǎn)品精加工提高產(chǎn)品技術(shù)含量。

轉(zhuǎn)型自救的路上充滿不易,，資金難題便是“攔路虎”之一,。黃國平告訴記者，自己嘗試向銀行申請貸款,，沒想到兩天時(shí)間不到，中國農(nóng)業(yè)銀行浙江麗水景寧支行的880萬元流動(dòng)資金貸款就已發(fā)放到賬,，年化利率僅為4.6%,。“錢一下來,，底氣就足了,，新訂單已經(jīng)接到了第四季度?！秉S國平說,。

今年以來，制造業(yè)貸款保持高速增長,，金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是制造業(yè)支持力度不斷加大,。

截至6月末，中國工商銀行投向制造業(yè)的各項(xiàng)貸款余額達(dá)1.85萬億元,，居商業(yè)銀行首位,；較年初增長2233億元，增量創(chuàng)歷史新高,；增幅達(dá)14%,，高于各項(xiàng)貸款平均增幅。其中,，在京津冀,、長三角、珠三角和成渝地區(qū)等國家區(qū)域發(fā)展重點(diǎn)戰(zhàn)略地區(qū),，工行的制造業(yè)貸款比年初增加了1600億元,，超過全部制造業(yè)新增貸款比重的70%。

截至今年6月末,，國家開發(fā)銀行已發(fā)放制造業(yè)貸款2777億元,，同比增長45%,，貸款余額8648億元?！拔覀儼阎圃鞓I(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為重點(diǎn)支持領(lǐng)域,，加強(qiáng)與國家發(fā)展改革委、工信部等部委協(xié)調(diào)配合,，設(shè)立了2500億元制造業(yè)專項(xiàng)貸款,，制定了500億元制造業(yè)紓困流動(dòng)資金貸款發(fā)放計(jì)劃，希望為產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè),、供應(yīng)鏈重點(diǎn)中小企業(yè)提供高效,、低成本金融支持?！眹_行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,。

“制造業(yè)貸款之所以快速增長，首先得益于近幾年制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級進(jìn)程加快,?！毖胄薪鹑谑袌鏊舅鹃L鄒瀾說。此外,，金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行對制造業(yè)貸款的重視程度也在不斷提高,。“越來越多銀行認(rèn)識到,，金融業(yè)和制造業(yè)共生共榮,，自身長遠(yuǎn)發(fā)展離不開對制造業(yè)的支持?！?/p>

技術(shù)改造獲重點(diǎn)關(guān)注

傳統(tǒng)制造業(yè)優(yōu)質(zhì)技術(shù)改造項(xiàng)目,、產(chǎn)業(yè)緊密型制造業(yè)并購貸款業(yè)務(wù)正成為信貸投放重點(diǎn)。

在廣東,，明陽新能源公司已獲得國開行廣東省分行11億元授信,，目前已發(fā)放貸款2.5億元，這些資金將用于該公司兩個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目——風(fēng)機(jī)裝備整機(jī)制造,、葉片制造,。

針對制造業(yè)企業(yè)技術(shù)改造、設(shè)備更新,、環(huán)保升級等領(lǐng)域的貸款需求,，工行已于近期推出創(chuàng)新性專項(xiàng)項(xiàng)目貸款品種——制造業(yè)技術(shù)提升支持貸款。

“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)增加值的80%,，仍然是工業(yè)經(jīng)濟(jì)主體,，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)關(guān)系到推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展全局，必須高度重視推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級?！惫I(yè)和信息化部部長苗圩表示,。

“我們要求，大中型銀行將傳統(tǒng)制造業(yè)優(yōu)質(zhì)技術(shù)改造項(xiàng)目作為貸款投放的重點(diǎn)板塊,?！闭憬y保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，通過加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)及專業(yè)能力建設(shè),、優(yōu)化信貸機(jī)制等措施,，提升信貸審批效率，激發(fā)企業(yè)技術(shù)改造信心與動(dòng)力,，推動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)改造提升現(xiàn)有設(shè)施,、工藝條件及生產(chǎn)服務(wù)，淘汰落后產(chǎn)能,，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展,。

據(jù)了解，浙江銀保監(jiān)局已聯(lián)合浙江省發(fā)改委,、浙江省經(jīng)信廳研究出臺了《關(guān)于印發(fā)金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案的通知》,，聚焦制造業(yè)技術(shù)改造貸款、產(chǎn)業(yè)緊密型并購貸款,、小微企業(yè)貸款、中型企業(yè)貸款,、中期流動(dòng)資金貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域,。

上述負(fù)責(zé)人介紹，為了更好地暢通融資信息渠道,，浙江轄內(nèi)大中型銀行已通過開展“服務(wù)企業(yè)服務(wù)群眾服務(wù)基層”“百行進(jìn)萬企”等銀企融資對接活動(dòng),，構(gòu)建了傳統(tǒng)制造業(yè)改造提升“重點(diǎn)市縣、重點(diǎn)項(xiàng)目,、重點(diǎn)平臺,、重點(diǎn)企業(yè)”常態(tài)化跟蹤機(jī)制。

記者了解到,，針對“產(chǎn)業(yè)緊密型制造業(yè)并購貸款”業(yè)務(wù),，已有多家商業(yè)銀行開始加強(qiáng)與證券公司、私募基金,、產(chǎn)業(yè)基金等機(jī)構(gòu)合作,，旨在多渠道掌握并滿足企業(yè)并購貸款需求。

中長期貸款穩(wěn)預(yù)期

值得注意的是,，受疫情影響,，不少企業(yè)出現(xiàn)了貨款回籠期限延長情況，資金周轉(zhuǎn)壓力驟增。因此,，緩解制造業(yè)企業(yè)經(jīng)常性貸款周轉(zhuǎn)問題,、穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期、降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本迫在眉睫,。

“企業(yè)申辦最多的就是流動(dòng)資金貸款,，但各家銀行給予的期限多為1年?！焙贾菔惺捝絽^(qū)某汽配企業(yè)負(fù)責(zé)人表示,，對于制造業(yè)企業(yè)來說，短期流動(dòng)貸款往往不能完全匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期和回款周期,，于是就出現(xiàn)了一些無奈的操作,，比如“短貸長用”“倒貸轉(zhuǎn)貸”，既影響了企業(yè)融資預(yù)期穩(wěn)定性,，又會(huì)產(chǎn)生額外的資金周轉(zhuǎn)成本,。

為此，今年的《政府工作報(bào)告》提出,，要大幅增加制造業(yè)中長期貸款,。在政策推動(dòng)下，多家銀行的制造業(yè)中長期貸款余額,、增量均創(chuàng)新高,。

具體來看，截至今年6月末,，工行制造業(yè)中長期貸款余額超過了5500億元,，比年初增加952億元，增幅21%,；光大銀行制造業(yè)中長期貸款余額增長23.63%,，增速遠(yuǎn)高于上年同期。

“我們把制造業(yè)中長期貸款額度管理,、定價(jià)管理,、前置準(zhǔn)入審批等權(quán)限都下放給分行，給予考核優(yōu)惠,?！惫獯筱y行行長劉金說，給予內(nèi)部資金考核優(yōu)惠50個(gè)基點(diǎn),，對先進(jìn)制造業(yè)“白名單”企業(yè)的中長期貸款項(xiàng)目,，給予100個(gè)基點(diǎn)優(yōu)惠，同時(shí)加大激勵(lì)考核,，把支持制造業(yè)貸款評價(jià)納入分行的平衡計(jì)分卡考核,。

“接下來,，針對支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、加強(qiáng)制造業(yè)中長期貸款投放,，工行將進(jìn)一步提出明確要求,，配置相應(yīng)支持保障資源。同時(shí),，加大制造業(yè)技術(shù)提升支持貸款,、中長期循環(huán)貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品推廣，提升金融服務(wù)適應(yīng)性,?！惫ど蹄y行行長谷澍說。

據(jù)了解,，監(jiān)管層已要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對“一年以上三年以下”中期流動(dòng)資金貸款投放力度,，提升融資期限匹配度，并鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立年審制的中期流動(dòng)資金貸款客戶“白名單”管理機(jī)制,，創(chuàng)新中期流動(dòng)資金貸款還款方式,。