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2020-09-11 15:19:33 全國(guó)人大

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又到一年開(kāi)學(xué)季，各大電商平臺(tái)的促銷(xiāo)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白熱化,，常態(tài)化疫情防控下的“開(kāi)學(xué)經(jīng)濟(jì)”熱度不減,。與此同時(shí)，各地教育,、公安等部門(mén)繃緊了神經(jīng)：秋季開(kāi)學(xué)也是“校園貸”等網(wǎng)絡(luò)高利放貸案發(fā)的高峰期,，要警惕這些伸向大學(xué)校園的金融“黑手”。

不過(guò),，今年讓執(zhí)法部門(mén)更有底氣的是,，他們?cè)谶M(jìn)行普法宣傳時(shí)又新添了一個(gè)“法律利器”。新頒布的民法典將禁止高利放貸寫(xiě)入,，并強(qiáng)調(diào)借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定,。

近年來(lái)，隨著網(wǎng)絡(luò)借貸金融服務(wù)的盛行,，不少專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生的信用貸款產(chǎn)品雨后春筍般冒了出來(lái),，“其中，很多貸款形式明顯帶有消費(fèi)陷阱,?！鄙虾Ｊ械谝恢屑?jí)人民法院法官何建在工作中接觸了大量這類(lèi)案件,，他向《中國(guó)人大》記者介紹了校園貸的慣常“套路”：學(xué)生們常常只要上傳身份證,、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商認(rèn)證,、錄個(gè)認(rèn)證視頻就可以借到款。之后,，放貸人會(huì)利用“高利貸”詐騙學(xué)生的抵押物,、保證金，或利用學(xué)生信息搞電話(huà)詐騙,、騙領(lǐng)信用卡等,，很多情況下還會(huì)采取敲詐勒索、威脅恐嚇,、暴力毆打等違法方式討債,。“一系列違法犯罪活動(dòng)直接危害了大學(xué)生的人身安全,，給他們及其家人的身體和心靈造成巨大傷害,。”何建說(shuō),。

為了解決民間借貸領(lǐng)域存在的突出問(wèn)題,，維護(hù)正常金融秩序，避免經(jīng)濟(jì)脫實(shí)向虛,，民法典專(zhuān)門(mén)作出相關(guān)規(guī)定,。

為高利貸問(wèn)題劃出“紅線(xiàn)”，一方面規(guī)范了借貸行為,，有利于保護(hù)借款人的合法權(quán)益,；另一方面將有效震懾職業(yè)放貸人，減少民間高利放貸亂象,，防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動(dòng),，切實(shí)保護(hù)公民、法人等合法權(quán)益,。

北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任黃益平則表示,，過(guò)去半年來(lái)，新冠疫情嚴(yán)重沖擊經(jīng)濟(jì),，小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況尤其困難,，禁止高利放貸，降低民間借貸的融資成本,，既能支持小微企業(yè)活下去,，也有助于就業(yè)、經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的穩(wěn)定,。

“我要給民法典禁止高利放貸一個(gè)大大的贊,！”外企白領(lǐng)王瀟瀟經(jīng)常從媒體上看到許多大學(xué)生借貸的案例，“有的被迫拍攝裸露視頻受盡侮辱,，有的甚至自殺喪命,，太不值得了?！蓖鯙t瀟說(shuō),，民法典給了青年學(xué)子們一片潔凈的成長(zhǎng)空間。

那么實(shí)踐中,，究竟受法律保護(hù)的利率是多少呢,？一旦不慎落入高利貸陷阱，將以什么樣的利率標(biāo)準(zhǔn)維權(quán)呢,？記者注意到,，對(duì)于借款合同中涉及的利率標(biāo)準(zhǔn)，民法典沒(méi)有作出具體規(guī)定,，但明確利率不得違反“國(guó)家有關(guān)規(guī)定”,，為相關(guān)部門(mén)的解釋和調(diào)整留出了空間。

近日,，最高人民法院發(fā)布新修改的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》,，以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)，確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限,，取代原規(guī)定中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線(xiàn)三區(qū)”的規(guī)定,。該司法解釋自2020年8月20日起施行,。

最高人民法院審判委員會(huì)專(zhuān)職委員賀小榮在新聞發(fā)布會(huì)上稱(chēng)，此次司法解釋修改大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限,，促進(jìn)民間借貸利率逐步與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際水平相適應(yīng),，嚴(yán)格落實(shí)了民法典關(guān)于“禁止高利放貸”的原則精神。

民法典相關(guān)規(guī)定

第六百七十條借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除,。利息預(yù)先在本金中扣除的,，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。

第六百八十條禁止高利放貸,，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定的,，視為沒(méi)有利息,。

借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的,，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式,、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息,；自然人之間借款的，視為沒(méi)有利息,。

(責(zé)任編輯：梁云嬌 CN079)

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