北京金融局網(wǎng)站發(fā)布了七種非法集資的常見(jiàn)“馬甲”：

一、股權(quán)眾籌領(lǐng)域

不法分子打著“股權(quán)眾籌”的旗號(hào),，非法吸收公眾資金,、層層返利、發(fā)展下線,，利用新投資人的錢(qián)來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào),，以制造賺錢(qián)的假象進(jìn)而騙取更多的投資。

案例：某投資公司打著“金融創(chuàng)新”名義,，聲稱經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)上商城APP已估值數(shù)百億元,，即將在海外上市，該公司借此在全國(guó)范圍接受投資,，以5000元人民幣起投入股,，不設(shè)上限，承諾按年化收益率12%分紅返現(xiàn),，若三年內(nèi)未實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo),，則全額回購(gòu)股權(quán)。同時(shí),，投資人可獲得高額積分兌換商城商品,；若能引入新投資人，可獲現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì),。因此公司共吸納投資人40余萬(wàn),，累計(jì)投資額200多億元。然而該公司突然以增資擴(kuò)股為由停止對(duì)投資者返現(xiàn),，大量投資人到公司辦公地點(diǎn)要求撤回投資時(shí)發(fā)現(xiàn)已是人去樓空,，前期投資血本無(wú)歸。

二,、長(zhǎng)租公寓

一些長(zhǎng)租公寓以“高進(jìn)低出,、長(zhǎng)收短付”“租金貸”的經(jīng)營(yíng)模式，公司可快速占據(jù)市場(chǎng),、減少房屋空置率,，并形成“資金池”，而承租人卻因此背負(fù)貸款,，若租賃公司無(wú)法保持外部資金的持續(xù)穩(wěn)定,，出租人和承租人利益將受到損害。

案例：一家長(zhǎng)租公寓告知丁某一次性支付13個(gè)月租金可減免一個(gè)月房租,，因此丁某與長(zhǎng)租公寓簽訂租賃合同并支付全年房租,。但丁某只住了一個(gè)月便得知長(zhǎng)租公寓跑路，丁某被房東要求搬出房屋,，而房東也只收到了長(zhǎng)租公寓支付的一個(gè)月房租,。與丁某一樣的受害者達(dá)數(shù)百人,，被騙金額約300萬(wàn)元。

三,、教培領(lǐng)域

一些教育培訓(xùn)行業(yè)采用預(yù)收費(fèi)用模式,，以“存學(xué)費(fèi)，送超長(zhǎng)免費(fèi)課時(shí)”,、“存學(xué)費(fèi),，享低折優(yōu)惠，可隨時(shí)退款”等廣告吸引學(xué)員一次性繳納未來(lái)一段時(shí)間的上課費(fèi)用,，時(shí)間基本以年為單位,，費(fèi)用動(dòng)輒上萬(wàn)元。事后教育機(jī)構(gòu)失聯(lián)跑路,，學(xué)員損失巨額預(yù)付款,。

案例：某社會(huì)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)推出“感恩聚劃算”套餐，家長(zhǎng)預(yù)繳不同金額的學(xué)費(fèi)本金,，預(yù)付越多,，贈(zèng)送課時(shí)也越多，學(xué)完到期,，承諾返還家長(zhǎng)本金,。但該機(jī)構(gòu)接連閉校，眾多家長(zhǎng)預(yù)存本金或?qū)ⅰ按蛩薄?/p>

四,、養(yǎng)老領(lǐng)域

一些機(jī)構(gòu)和企業(yè)打著提供“養(yǎng)老服務(wù)”,、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“老年產(chǎn)品”,、宣稱“以房養(yǎng)老”等名義,，以“高利息、高回報(bào)”為誘餌實(shí)施非法集資活動(dòng)吸收老年人資金,。

案例：盧女士被熟識(shí)的朋友帶到某資產(chǎn)管理有限公司的宣講會(huì)后,，了解并投資了一份“以房養(yǎng)老”投資項(xiàng)目,。盧女士只需簽訂協(xié)議,，允許將名下的房產(chǎn)抵押給小貸公司，就可以每月領(lǐng)取高額養(yǎng)老金作為回報(bào),。在盧女士同意后,，被對(duì)方安排簽署了各種協(xié)議。在收到幾個(gè)月養(yǎng)老金后,，該公司失聯(lián),，貸款公司開(kāi)始上門(mén)催債，盧女士深陷賣房還高利貸的困境,。

五,、影視文化領(lǐng)域

不法分子通過(guò)微信,、QQ等方式為投資人推薦理財(cái)產(chǎn)品，以投資電影具有周期短,、收益高,、安全性強(qiáng)為由，誘騙投資人購(gòu)買影視作品的理財(cái)產(chǎn)品或電影收益份額,，非法吸收公眾存款,。

案例：劉女士之前加了一個(gè)炒股群，群里起初都是分享股票的,，后面因股市行情不好,，老師建議大家跟著他投資電影，說(shuō)有一部大制作電影即將開(kāi)拍,，上映后保證票房能達(dá)到20億,，現(xiàn)在正在認(rèn)籌股份，且名額限定,。劉女士隨后投資四十幾萬(wàn),，一年過(guò)后，電影沒(méi)有上映,，群內(nèi)老師也失聯(lián),，方才醒悟被騙。

六,、數(shù)字貨幣,、區(qū)塊鏈領(lǐng)域

不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號(hào)，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn),，發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等產(chǎn)品,，承諾高息保本或其他回報(bào)，非法吸收公眾資金,。此類活動(dòng)并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù),，而是借助區(qū)塊鏈概念行非法集資之實(shí)。

案例：某公司開(kāi)發(fā)了一款虛擬貨幣項(xiàng)目,，該公司打著區(qū)塊鏈技術(shù)模式,，宣稱月收益率高達(dá)22.5%，承諾全額保本,，以此騙取大量投資人資金,，但到期后公司無(wú)法兌付甚至失聯(lián)。

七,、退保理財(cái)

不法分子通過(guò)非法手段獲得保險(xiǎn)公司的保單信息,，指使公司業(yè)務(wù)員冒充某保險(xiǎn)公司客服人員，以高收益誘騙保險(xiǎn)客戶提前退保,，購(gòu)買某公司所謂的理財(cái)產(chǎn)品,，后公司違約不兌付本息并失聯(lián),。

案例：某日，李某接到了一通自稱是保險(xiǎn)公司工作人員的電話,。對(duì)方告知李某,，其名下的這張保單收益太低，可以幫助轉(zhuǎn)換成更高收益的產(chǎn)品,。在這位“工作人員”的指導(dǎo)下,，李某不僅退保，還購(gòu)買了一款理財(cái)產(chǎn)品,。幾個(gè)月后,，產(chǎn)品無(wú)法兌現(xiàn)，李某才發(fā)現(xiàn)自己中了非法集資的圈套,。

轉(zhuǎn)自：北京市地方金融監(jiān)督管理局