國家外匯管理局有關負責人就改進個人外匯信息申報管理答記者問

一,、近日,，外匯管理部門對個人外匯信息申報管理進行完善，是否涉及個人年度購匯額度調(diào)整,？

答：不涉及個人外匯管理政策調(diào)整,，個人年度購匯便利化額度（5萬美元）沒有變化。境內(nèi)個人憑有效身份證件進行真實性購匯需求申報后,，直接在銀行辦理年度便利化額度之內(nèi)的購匯,；便利化額度之外的經(jīng)常項目購匯,，憑有交易金額的真實性證明材料辦理,，不存在任何障礙。

二,、本次改進個人外匯信息申報管理有何背景,？

答：隨著對外開放程度的不斷提高，目前我國每年出境人次已達1.2億,，個人用匯明顯增多,，但相應的國際收支個人購匯統(tǒng)計仍沿用過去較為簡化的模式，這種統(tǒng)計現(xiàn)狀既滿足不了經(jīng)濟金融分析的需要,也與國際組織提出進一步細化和提高國際收支統(tǒng)計的要求有較大差距,。

根據(jù)G20和國際協(xié)作有關原則,，各國需在反洗錢、反恐怖融資,、應對稅基侵蝕等方面加強合作配合,，需要進一步增強金融交易的透明度，提高數(shù)據(jù)統(tǒng)計質(zhì)量,。因此,有必要提升我國國際收支統(tǒng)計質(zhì)量,包括加強購匯真實性審核,、細化支出分類等。

過去,，我國國際收支個人購匯中存在一些漏洞,，致使部分違規(guī)、欺詐,、洗錢等行為時有發(fā)生,，包括利用經(jīng)常項目從事資本項目交易(比如海外購房和投資等),還在一定程度上助長了地下錢莊等違法行為，這擾亂了正常交易秩序,，也對廣大遵守個人購匯規(guī)定的居民形成了利益侵蝕,。在改進個人購匯事項申報統(tǒng)計后，外匯管理部門可據(jù)此加強事后核查,，對有關違規(guī)違法行為加強管理和處置,。

此外,個人購匯及使用情況也是社會信用體系的有機組成部分,加強個人購匯事項申報有利于建立健全企業(yè)和居民誠信大數(shù)據(jù)平臺，推進全社會信用體系建設,，加快實現(xiàn)誠信社會,。

三,、本次改進個人外匯信息申報管理主要涉及哪些內(nèi)容？

答：一是細化申報內(nèi)容,，明晰個人購付匯應遵循的規(guī)則和相應的法律責任,。個人辦理購匯業(yè)務時應認真閱讀并如實、完整申報,，作出承擔相應法律責任的承諾,。

二是強化銀行真實性、合規(guī)性審核責任,。要求銀行加強合規(guī)性管理,，認真落實展業(yè)原則，完善客戶身份識別,。按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕3號）報告大額及可疑交易,。對于存在誤導個人購付匯、真實性審核不嚴,、協(xié)助個人違規(guī)購付匯,、未按規(guī)定報告大額和可疑交易等行為，監(jiān)管部門將依法予以處理,。

三是對個人申報進行事中事后抽查并加大懲處力度,。虛假申報、騙匯,、欺詐,、違規(guī)使用和非法轉移外匯資金等違法違規(guī)行為，將被列入“關注名單”,，在未來一定時期內(nèi)限制或者禁止購匯,，依法納入個人信用記錄、予以行政處罰,、進行反洗錢調(diào)查,、移送司法機關處理等。

四,、完善個人外匯信息申報管理,，對境外留學和旅游等用匯有何影響？

答：沒有影響,，個人購匯政策沒有變化,。出境留學，便利化額度內(nèi)購匯,，按規(guī)定進行完整,、真實的信息申報；超過便利化額度的，提供本人因私護照及有效簽證,、境外學校錄取通知書,、學費證明或生活費用證明就可以購匯；出境旅游,，可以在便利化額度內(nèi)按需購匯,，也可在境外使用銀行卡消費，用匯不受影響,。

五,、如何看待目前部分個人在境內(nèi)配置外幣資產(chǎn)或購買外幣理財現(xiàn)象？

答：當前我國資本賬戶尚未實現(xiàn)完全可兌換,，資本項下個人對外投資只能通過規(guī)定的渠道,，如QDII（合格境內(nèi)機構投資者）等實現(xiàn)。除規(guī)定的渠道外,，居民個人購匯只限用于經(jīng)常項下的對外支付,，包括因私旅游,、境外留學,、公務及商務出國、探親,、境外就醫(yī),、貨物貿(mào)易、購買非投資類保險以及咨詢服務等,。

個人在境內(nèi)配置外幣資產(chǎn)的選擇面較窄,，只能持有外幣存款或購買品種有限的外幣理財。目前主要發(fā)達經(jīng)濟體利率水平仍處于低位,，歐,、日實施“零利率”政策，美國的利率水平也較低,，外幣存款利息和外幣理財收益率都明顯低于人民幣存款和理財,。且國際匯市波動頻繁，人民幣有效匯率基本穩(wěn)定,，對美元匯率雙向波動,，市場主體持有外幣資產(chǎn)的收益還面臨很大的不確定性和風險。

相比之下,，目前人民幣利率水平仍顯著高于其他主要貨幣,，境內(nèi)人民幣理財產(chǎn)品的收益率相對較高，產(chǎn)品種類非常豐富,，也是投資者更為熟悉的市場,，能夠滿足市場主體多元化的資產(chǎn)配置需求。市場主體要樹立正確的風險意識，克服從眾心理,，根據(jù)自身實際需要,，謹慎理性投資。

從我國經(jīng)濟基本面,、境內(nèi)外利差,，以及人民幣匯率的長期表現(xiàn)看，人民幣在全球貨幣體系中仍是穩(wěn)定的強勢貨幣,，人民幣匯率有條件繼續(xù)在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定,。

六、新的一年,，外匯管理部門對個人外匯業(yè)務監(jiān)管有何舉措,？

答：強化外匯市場監(jiān)管，嚴厲打擊外匯違規(guī)違法行為,，堅決維護外匯市場健康穩(wěn)定,。

目前個人經(jīng)常項目下購付匯比較便捷，我們將繼續(xù)優(yōu)化相關政策,、督促銀行進一步提高服務質(zhì)量,，同時加強對銀行辦理個人購付匯業(yè)務真實性合規(guī)性檢查。加大對個人購付匯申報事項的事后抽查和檢查力度,，提高對個人申報信息和交易數(shù)據(jù)的監(jiān)測,、分析、篩選,、審查頻率,。

加大懲處強度，提高違規(guī)違法行為成本,。對虛假申報,、騙匯、欺詐,、洗錢,、違規(guī)使用和非法轉移外匯資金的個人列入“關注名單”，在未來一定時期內(nèi)限制或者禁止購匯,，納入個人信用記錄,。對違規(guī)銀行依法予以通報批評、罰款,、暫停結售匯業(yè)務,、責令停業(yè)整頓以及責任人員紀律處分、罰款的處理,。根據(jù)《外匯管理條例》進行行政處罰,；涉嫌洗錢的，根據(jù)《反洗錢法》協(xié)同國家反洗錢部門進行反洗錢調(diào)查；涉嫌犯罪的,，移送司法機關依法追究刑事責任等,。