原標(biāo)題：驚現(xiàn)190億黃金大案！工行等19家銀行被罰,，騙貸手法曝光,。。,。

近日,，經(jīng)過立案,、調(diào)查、審理,、審議,、告知、陳述申辯意見復(fù)核等一系列法定程序,，陜西,、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件，對(duì)兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款5250萬元,，并處罰104名責(zé)任人,。

2016年5月，陜西潼關(guān)縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬元質(zhì)押貸款案件,。結(jié)合案件情況,，陜西、河南銀監(jiān)局迅速組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展全面排查,，發(fā)現(xiàn)多名外部不法人員橫跨陜西,、河南兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物,，騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款,。

據(jù)媒體報(bào)道，這些假黃金中,，鎢的含量占62%左右,，黃金約占38%。金磚外表是標(biāo)準(zhǔn)金,，里面則裹包著鎢塊,，能騙過普通檢測儀器，如不用打鉆和熔煉的檢測方法,，很難發(fā)現(xiàn),。

目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲35名外部涉案人員,。案發(fā)后,，陜西、河南銀監(jiān)局積極指導(dǎo)督促相關(guān)機(jī)構(gòu)多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn),，并啟動(dòng)了立案調(diào)查和行政處罰工作,。

陜西銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5000萬元，其中對(duì)陜西省聯(lián)社及潼關(guān)縣聯(lián)社等11家縣級(jí)農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬元,，對(duì)郵儲(chǔ)銀行陜西省分行及其渭南市分行,、潼關(guān)縣支行罰款1000萬元，對(duì)工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關(guān)縣支行罰款400萬元,。對(duì)上述機(jī)構(gòu)的95名責(zé)任人予以處罰,，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對(duì)87人分別給予警告,。同時(shí),，責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章,，對(duì)262名責(zé)任人給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰,。此外，陜西銀監(jiān)局對(duì)內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了執(zhí)紀(jì)問責(zé),。

河南銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元,，對(duì)該支行及工商銀行三門峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格,，對(duì)4名高管分別給予警告,。同時(shí)，責(zé)令工商銀行對(duì)省,、市、縣三級(jí)分支機(jī)構(gòu)48名責(zé)任人給予了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰,。

該案暴露出上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷：

一是貸款“三查”形同虛設(shè),。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴(yán)格,、貸后管理缺位,，部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中有章不循、違規(guī)操作,，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,。

二是押品管理嚴(yán)重失效。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款質(zhì)押物的檢測及價(jià)值評(píng)估存在重大紕漏,，給不法分子可乘之機(jī),。

三是業(yè)務(wù)開展盲目激進(jìn)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)過度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度,，不了解自己的客戶,，不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務(wù)審批,，重要崗位未形成有效制約,，內(nèi)控審計(jì)作用缺失。

下一步,，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)持依法監(jiān)管,、嚴(yán)格監(jiān)管、公正監(jiān)管、廉潔監(jiān)管,，堅(jiān)決剎住亂象,，堅(jiān)決治愈沉疴，著力防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源,、專注主業(yè)，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),。

相關(guān)報(bào)道:

• 河南裕達(dá)騙貸被罰1.5億 系郭文貴實(shí)際控制公司

• 騙貸百萬被通緝 “網(wǎng)逃”到公安局辦護(hù)照被抓

• "盤古氏"又一案件開庭 郭文貴指使高管騙貸近15億

• 媒體披露：郭文貴2010年如何從農(nóng)行騙貸32億