中國(guó)工商銀行石家莊橋西支行

涉事煤礦

賬目顯示,，王春生和岳樹(shù)林的資金來(lái)往十分密切。

原標(biāo)題：工行河北謎案：銀行職工涉嫌勾結(jié)煤老板騙貸

2016年3月11日,，石家莊,，春風(fēng)料峭，乍暖還寒,。

蜷縮在車(chē)?yán)锏泥崫嵢缤C人,，緊盯著中國(guó)工商銀行河北省分行（下稱(chēng)“工行河北分行”）的大門(mén)，希望能夠堵住該行的領(lǐng)導(dǎo)“討個(gè)說(shuō)法兒”,。

兩年前,，鄭潔是“獵物”。

東窗事發(fā)

2013年9月6日，鄭潔迎來(lái)一個(gè)“喜訊”——時(shí)任中國(guó)工商銀行石家莊橋西支行（下稱(chēng)“工行橋西支行”）客戶(hù)經(jīng)理的孫世宏稱(chēng),，工行橋西支行有筆1500萬(wàn)元的貸款即將到期,，客戶(hù)需要1100萬(wàn)元過(guò)橋資金“倒貸”，還舊續(xù)新,，“利息好說(shuō)”,。

鄭潔系石家莊某房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理,，彼時(shí)她尚有資金,，正愁閑置。2013年9月22日,，在孫世宏的撮合下,，鄭潔與“工行客戶(hù)”——石家莊林昌礦業(yè)有限公司（下稱(chēng)“林昌礦業(yè)”）總經(jīng)理安素婷達(dá)成了借款協(xié)議。

雙方約定,，鄭潔借款給安素婷1100萬(wàn)元,，為期兩個(gè)月，供其償還工行橋西支行貸款,；安則以林昌礦業(yè)“2.5萬(wàn)噸,、價(jià)值2000萬(wàn)元”的煤炭作為抵押，并交鄭監(jiān)管,。

此 間,，鄭潔核查了安素婷的貸款手續(xù)，確認(rèn)安正是以“2.5萬(wàn)噸煤炭”為抵押物,，于2012年11月先后通過(guò)了工行橋西支行,、工行石家莊營(yíng)業(yè)部（前身為工行石 家莊支行）、工行河北分行小企業(yè)中心,、授信審批部,、信貸管理部等多個(gè)部門(mén)的層層審批，最終取得了1500萬(wàn)元貸款,。而作為抵押物的“2.5萬(wàn)噸煤炭”,，其 時(shí)也在工行橋西支行委托的中外運(yùn)空運(yùn)發(fā)展股份有限公司河北分公司的監(jiān)管之下。

不久之后,，“噩耗”降臨,。

“快來(lái)吧鄭總，有人搶咱的煤啦,！”2014年5月19日傍晚,，鄭潔接到派駐林昌礦業(yè)監(jiān)管煤炭的人員打來(lái)電話(huà)，驚出了一身冷汗,。

此前,，安素婷的“新貸款”遲遲未能落地,，已讓鄭潔內(nèi)心不安。聽(tīng)聞前來(lái)“搶煤”的石家莊匯昌礦業(yè)有限公司（下稱(chēng)“匯昌礦業(yè)”）總經(jīng)理李志英是在“維權(quán)”,，匆忙而至的鄭潔當(dāng)即向煤炭存儲(chǔ)地河北省贊皇縣公安機(jī)關(guān)報(bào)案,。

相 關(guān)證據(jù)顯示，早在2013年9月18日,，安素婷已與她的“生意伙伴”李志英達(dá)成協(xié)議：李借款300萬(wàn)元給安,；安將包括兩輛鏟車(chē)、兩輛轎車(chē)和全部存煤在內(nèi)的 所有資產(chǎn)抵押給李,，并承諾逾期不還,，資產(chǎn)任李處置。數(shù)天后,，安素婷又與鄭潔簽署了借款協(xié)議,。前后兩次借款，在“借款還貸”的理由下,，相同的抵押物“一女二 嫁”,。

2014年8月14日，贊皇縣公安局決定對(duì)安素婷進(jìn)行立案?jìng)刹?。不久,，安素婷涉嫌的第三宗詐騙案浮出水面：2014年初，安素婷以其 名下的冀A3S635奧迪Q5汽車(chē)做抵押,，從天津嘉業(yè)投資管理有限公司石家莊分公司（下稱(chēng)“天津嘉業(yè)”）借款34.7萬(wàn)元,。天津嘉業(yè)為防控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)石家 莊市公安局車(chē)管所辦理了車(chē)輛抵押登記手續(xù),、交強(qiáng)險(xiǎn)變更手續(xù)。

相關(guān)證據(jù)顯示,，天津嘉業(yè)后來(lái)發(fā)現(xiàn),，安素婷拿到借款后，便將抵押給他們的奧迪Q5汽車(chē)交給了李志英,，用于再次抵押借款,。

而更大的騙局還在后面。

“安氏騙局”

“安素婷那筆貸款也是騙來(lái)的,，孫世宏,、岳樹(shù)林（工行橋西支行客戶(hù)經(jīng)理）、田洪濤（工行橋西支行公司部經(jīng)理）是工行的‘內(nèi)鬼’,?！编崫嵪蛴浾弑硎荆八麄兝飸?yīng)外合,，聯(lián)手做的局,。”

相關(guān)證據(jù)顯示，岳樹(shù)林,、田洪濤為安素婷上述貸款的貸前調(diào)查人員,。

?2015年11月，贊皇縣檢察院就安素婷一案向贊皇縣法院提起公訴,。一位“煤老板”涉嫌勾結(jié)銀行工作人員騙貸的案件,，目前已初露端倪。

贊皇縣檢察院的公訴書(shū)顯示：“2012年,，安素婷為騙取貸款,，以95萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了林昌礦業(yè)，以55萬(wàn)元租用匯昌礦業(yè)煤場(chǎng),，并使用匯昌礦業(yè)存煤,、設(shè)備，偽造了貸款所需資料,，于2012年11月份從工行橋西支行騙取貸款1500萬(wàn)元,。”

“2013年9月,、10月份,，安素婷貸款即將到期，但其無(wú)力償還,，遂經(jīng)孫世宏介紹,，用摻假的煤作抵押從鄭潔處騙取1100萬(wàn)元。經(jīng)贊皇縣物價(jià)局鑒證,，安用作抵押的煤渣,、煤作價(jià)245.5萬(wàn)元?！?/P>

相關(guān)證據(jù)顯示,，對(duì)于安素婷提供的工商、稅務(wù)及虛假的銀行流水,、納稅證明,，購(gòu)煤的增值稅發(fā)票、資產(chǎn)負(fù)債表,、利潤(rùn)率,、公司的水電費(fèi)用發(fā)票等諸多資料，特別是抵押物的數(shù)量,、質(zhì)量,、所有權(quán)等，工商銀行相關(guān)人員并未履行核實(shí)職責(zé),，“當(dāng)時(shí)就是走了個(gè)過(guò)場(chǎng)看了看”,。

最終,，這宗“抵押物”子虛烏有的貸款申請(qǐng)到了工行橋西支行、工行石家莊營(yíng)業(yè)部,、工行河北分行小企業(yè)中心,、授信審批部、信貸管理部,，各部門(mén)均“一路綠燈”,，直至安素婷最終與工行橋西支行行長(zhǎng)李宏偉正式簽署了借款合同。

這筆貸款何以順利“落地”,？在2015年4月13日,，贊皇縣檢察院曾要求警方補(bǔ)充偵查安素婷一案，認(rèn)為孫世宏在上述案件中所起作用重大,，建議并案?jìng)刹?，同時(shí)追查工行其他人員是否涉案。

《中 國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者在調(diào)查中得知,，安素婷被贊皇縣公安局刑事拘留后,，贊皇警方又先后刑事拘留了孫世宏（現(xiàn)取保候?qū)彛⒃罉?shù)林（批準(zhǔn)逮捕后變更為取保候?qū)彛?田洪濤（已批準(zhǔn)逮捕,，現(xiàn)羈押）,、林昌礦業(yè)法定代表人趙禪（安素婷之女，現(xiàn)取保候?qū)彛?。此外,，中?guó)工商銀行石家莊石崗支行（下稱(chēng)“工行石崗支行”）客戶(hù)部副 經(jīng)理李薇也遭到贊皇警方調(diào)查。

不過(guò),，李薇于隨后潛逃,。

事實(shí)上，早在安素婷騙貸于工行橋西支行之前,，“安氏騙局”已在工行石崗支行上演,。彼時(shí)，她的道具仍是租賃的匯昌礦業(yè)場(chǎng)地與煤炭,。

安素婷購(gòu)買(mǎi)的殼公司名為“林昌礦業(yè)”，租用“匯昌礦業(yè)”的煤場(chǎng),，兩家公司僅一字之差,。安圖省事，僅將招牌上的“匯”字更換為“林”字,。工行石崗支行負(fù)責(zé)人彭某實(shí)地考察時(shí)發(fā)現(xiàn)破綻,，進(jìn)而調(diào)查周邊群眾，得知“匯昌”實(shí)為“林昌”的“馬甲”,。

彭某并非發(fā)現(xiàn)真相的第一人,， 李薇在更早前對(duì)煤礦進(jìn)行“初步調(diào)查”時(shí)已有察覺(jué),。在工行石崗支行“運(yùn)作”失敗后，李薇才將安素婷的這筆“業(yè)務(wù)”介紹給了工行橋西支行的孫世宏,，但貸前調(diào)查人員“到煤場(chǎng)轉(zhuǎn)了一圈,，問(wèn)了一下基本情況就走了”。

贊皇縣檢察院的公訴書(shū)顯示：“2012年,，安素婷經(jīng)李薇介紹認(rèn)識(shí)孫世宏（另案處理）,，通過(guò)孫的幫助，安從橋西支行騙取貸款1500萬(wàn)元,，事后安給孫好處費(fèi)27萬(wàn)元,。貸款逾期后，安為了讓孫處理逾期一事,，再次向其行賄5萬(wàn)元,。”

在案件發(fā)生后,，除2013年初已“跳槽”至渤海銀行石家莊分行的孫世宏,，被渤海銀行立即辭退之外，岳樹(shù)林,、田洪濤,、工行橋西支行副行長(zhǎng)王慶鑫、行長(zhǎng)李宏偉并未受到工行的處分,。其中,，王慶鑫還升任工行河北平山縣支行行長(zhǎng)，李宏偉升任工行石家莊營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理,。

而在工行河北體系中,，這樣的案件并非孤案。

局外之局

王春生是鄭潔“提起來(lái)就恨得牙癢”的另一個(gè)人,，這位“東北大哥”因涉嫌詐騙,，已被河北省元氏縣公安局刑事拘留（現(xiàn)已移交石家莊市公安局新華分局偵辦，王春生取保候?qū)彛?/P>

二 人間的關(guān)系緣起于2013年7月,。此間,，王春生先后與鄭潔簽署兩份協(xié)議，向鄭借款1285萬(wàn)元,。據(jù)受騙后向元氏警方報(bào)案的鄭潔披露,，王借款用途同樣是“倒 貸”；貸款單位同樣是工行橋西支行,；經(jīng)辦人同樣是岳樹(shù)林,、田洪濤；業(yè)務(wù)來(lái)源同樣由工行石崗支行轉(zhuǎn)來(lái),。不同的是王的“擔(dān)保人”分別為石家莊市悅坤煤炭貿(mào)易有 限公司,、元氏縣亨通貿(mào)易有限責(zé)任公司,。

鄭潔與王春生的多份通話(huà)錄音顯示，通過(guò)煤炭抵押獲取貸款的王春生亦存在以假充真,、騙取貸款,，且有多位 銀行工作人員涉案的情節(jié)。而王春生因違約遭鄭潔扣押的上述公司內(nèi)部往來(lái)賬目顯示,，岳樹(shù)林與王春生資金往來(lái)頻繁,，“一共有8筆，岳樹(shù)林給了王春生近千萬(wàn)元貸 款,，又從王的企業(yè)拿走了近200萬(wàn)元回扣,。”鄭潔稱(chēng),。

目前,，鄭潔已將上述情況反映給案件偵辦機(jī)關(guān)。

不過(guò),，工行河北體系中的個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)干部目前卻似乎“急于結(jié)案”,。“橋西支行,、工行石家莊營(yíng)業(yè)部,，包括省行的一些人找了我好幾次?！编崫嵎Q(chēng),，“他們說(shuō)可以想辦法賠償我的經(jīng)濟(jì)損失，前提是我放棄對(duì)他們的窮追猛打,，不要再牽涉更多的人‘進(jìn)去’,。”

“賠償方案”之一是由鄭潔找家企業(yè)出面向工行貸款,，實(shí)際上歸鄭潔使用,，到期不用償還，工行屆時(shí)再將該筆貸款作為呆賬處理,。

一份長(zhǎng)達(dá)3個(gè)多小時(shí),、錄制于2015年12月19日的錄音顯示，“賠償方案”由原橋西支行行長(zhǎng)李宏偉出面單獨(dú)與鄭溝通,。

“這主意是我出的,。”溝通中,，李宏偉稱(chēng)工行河北分行“不是你想象的不管不顧的，這是不可能的,，省行開(kāi)會(huì)都定了的”,，“錢(qián)都到位了”,，“行長(zhǎng)們都定了”。

而之所以遲遲沒(méi)有落實(shí)上述賠償方案,，李宏偉在談話(huà)中將其歸結(jié)為工行內(nèi)部的“人事變動(dòng)”,。談及岳樹(shù)林、田洪濤與安素婷涉嫌騙錢(qián)還貸,，李稱(chēng)“當(dāng)時(shí)走成呆賬不就行了”,，“太他媽的死板”。

“我鬧不清楚：這些人是怕‘拔出蘿卜帶出泥’,，想法兒自保,，還是真的在幫我？或者說(shuō)又為我挖了一個(gè)坑（陷阱）,？”鄭潔說(shuō),，自己“求財(cái)心切”，曾一度動(dòng)搖,，準(zhǔn)備“妥協(xié)”,。但律師認(rèn)為上述“方案”存在違法犯罪嫌疑，風(fēng)險(xiǎn)不可控制,，堅(jiān)決反對(duì)“成交”,。

針對(duì)鄭潔所提供的她與李宏偉之間的上述對(duì)話(huà)內(nèi)容，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者曾向李宏偉當(dāng)面求證,，李宏偉等人均婉拒了本刊的采訪,。

誰(shuí)解謎局

“這些案件的發(fā)生，不能只將‘板子’打在工行身上,，鄭潔本人也難辭其咎,。”考量風(fēng)險(xiǎn)本源,，石家莊某知情人士坦言,， 如果鄭潔將借款合同建立在專(zhuān)業(yè)細(xì)致的商業(yè)調(diào)查和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)上，而不是建立在對(duì)國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)的信用依賴(lài)上,，悲劇或可避免,。

事實(shí)上，高懸的法律之劍,，其本身就是防范風(fēng)險(xiǎn),、懸崖勒馬的“神器”。

中 華律協(xié)會(huì)員,、知名律師席國(guó)祿告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》,，我國(guó)《刑法》《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取,、收受賄賂或者違反國(guó) 家規(guī)定收受各種名義的回扣,、手續(xù)費(fèi)的，涉嫌受賄犯罪,；銀行工作人員違反《商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定,、玩忽職守造成損失的，涉嫌玩忽職守犯罪,。違規(guī)發(fā)放貸款造成 損失的,，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。

席國(guó)祿同時(shí)指出,，商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定的,，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別 不同情形，取消負(fù)有直接責(zé)任的高管人員一定期限甚至終身的任職資格,，禁止負(fù)有直接責(zé)任的高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限甚至終身從事銀行業(yè)工作,。商業(yè) 銀行的行為構(gòu)不成犯罪的，對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的高管和其他直接責(zé)任人員給予警告,，可以處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,。

就“安氏騙局”的防范，中 國(guó)工商銀行某省級(jí)分行內(nèi)部人士告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》,，《工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》明確規(guī)定,，抵押物的權(quán)屬，包括價(jià)值是否發(fā)生變化,，抵押財(cái)產(chǎn)是否被有關(guān)機(jī) 關(guān)依法查封,、凍結(jié)、扣押,，抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否到期等情況,，是貸款行貸前調(diào)查的“主要內(nèi)容”。即便是在借款合同履行期間,，貸款行也應(yīng)對(duì)貸款資產(chǎn)和設(shè)定的擔(dān) 保同時(shí)進(jìn)行檢查和管理,，以防范可能出現(xiàn)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保已設(shè)定的貸款擔(dān)保有效,、可靠,。

依據(jù)《工商銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》有關(guān)規(guī)定，高風(fēng)險(xiǎn)含 量的大額度貸款,，在信貸部門(mén)提供初審意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,，必須交由各行的貸款審查委員會(huì)審議，再送有權(quán)審批人審批,。工行內(nèi)部同時(shí)實(shí)行貸款審批,、發(fā)放、檢查職能分 離或崗位分離的貸款管理制度，通過(guò)審,、貸分離實(shí)現(xiàn)相互制約,。對(duì)各類(lèi)貸款的借款合同、借款借據(jù),、擔(dān)保意向書(shū)、財(cái)產(chǎn)抵押契約及有關(guān)清單,、憑證等,，法務(wù)部門(mén)還要 進(jìn)行法律審查，確認(rèn)其合乎法律程序和規(guī)定,，具有法律效力,，以避免無(wú)效抵押和無(wú)效擔(dān)保等可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

上述人士透露,，工商銀行內(nèi)部對(duì)資產(chǎn)風(fēng) 險(xiǎn)管理實(shí)行定期檢查執(zhí)行情況,，重要風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)報(bào)告的監(jiān)測(cè)考核方式。凡單筆50萬(wàn)元以上的各種資產(chǎn)損失,，未造成損失的單筆100萬(wàn)元以上的各種差錯(cuò)事故,， 任一分業(yè)風(fēng)險(xiǎn)量化指標(biāo)突破20％，列為重要風(fēng)險(xiǎn)情況,，須及時(shí)向總行做書(shū)面報(bào)告,；對(duì)因失職造成資產(chǎn)損失的，除追究責(zé)任人經(jīng)濟(jì)責(zé)任外,，給予相應(yīng)的行政處分,；對(duì) 經(jīng)手發(fā)放和審批的全部貸款的風(fēng)險(xiǎn)含量高于60％的信貸員及信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人，要限期清理,，限期內(nèi)不能把風(fēng)險(xiǎn)降至60％以?xún)?nèi)的,，應(yīng)予離崗調(diào)任。

“工行市一級(jí)分支機(jī)構(gòu)都設(shè)有‘貸審會(huì)’,，而且每次開(kāi)會(huì)都要制作《會(huì)議紀(jì)要》——以便出了問(wèn)題進(jìn)行責(zé)任追究,。”上述人士坦言,，“‘經(jīng)’都是好‘經(jīng)’,，就怕遇到‘歪嘴和尚’?！?/P>

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),，有關(guān)單位處理此案的態(tài)度至今仍十分消極——“內(nèi)鬼”們尚未全部受到追究，部分責(zé)任人甚至得到升遷,。而陸續(xù)浮出的新的舉報(bào)內(nèi)容同樣令人驚詫?zhuān)焊呒?jí)別人員涉案,、手段觸目驚心……撲朔迷離的案情遠(yuǎn)非對(duì)安素婷的一紙刑事判決所能拆解。

（應(yīng)采訪對(duì)象要求，文中“鄭潔”為化名）