不久前,，媒體曝光了一些平臺向女大學生提供“裸條”借貸的問題，也體現出在中國這么一個巨大的消費信貸市場,，商業(yè)征信缺失的事實,。雖然征信牌照發(fā)放至今未有時間表，目前全國有100多家機構已經在事實上從事商業(yè)征信活動,，阿里系和騰訊系則在大數據的支撐下開始捉對廝殺,。

每經記者 蔣佩芳

不久前的7月18日，百度宣布投資美國金融科技公司ZestFinance,，更早前的去年6月份,，ZestFinance還曾獲得京東集團1.5億美元投資。得到中國兩大互聯網巨頭的同時青睞，ZestFinance最吸引關注的應該要屬它的互聯網金融個人征信體系,。

另一方面,，阿里旗下芝麻信用早已經在這一領域開疆拓土,，騰訊微信也憑借社交平臺積累的大量個人用戶的基礎數據,，開始發(fā)力這一領域。作為互聯網金融發(fā)展的重要基礎,，成熟的大數據征信體系將釋放巨大的金融衍生場景,，勢必成為巨頭鏖戰(zhàn)的新戰(zhàn)場。

不久前,，媒體曝光了一些平臺向女大學生提供“裸條”借貸的問題,，引發(fā)社會廣泛關注。而在這些事件背后,，除了犯罪活動之外,，也體現出在中國這么一個巨大的消費信貸市場，商業(yè)征信缺失的事實,。

《每日經濟新聞》記者的采訪調查顯示,，距離2015年1月5日央行發(fā)布《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》已經有一年多了，首批8家個人征信企業(yè)準備時間也已經遠超彼時預計的6個月,，雖然牌照發(fā)放至今未有時間表,，但不管如何，征信體系是中國未來信用消費市場的巨大支撐,。目前,，全國有100多家機構已經在事實上開始從事商業(yè)征信活動，阿里系和騰訊系則在大數據的邏輯下開始捉對廝殺,。

●需求：15萬億消費信貸催生巨大征信市場

“中國的消費信貸余額規(guī)模達15萬億之多,，并保持著20%左右的高速的增長,，這一增速在未來幾年內仍不會有放緩的態(tài)勢。對于消費信貸而言,，消費者的征信評價和風險控制是最核心的要素和保證資金安全性的關鍵因素,。龐大且高速成長的中國消費信貸市場并沒有一個與之相對應的消費者征信體系，現在傳統(tǒng)的征信體系并不完善,，發(fā)展也遠未成熟,，這其實為各類金融融資企業(yè)帶來了巨大的隱患，也是各類非銀行融資途徑中的壞賬高企不下的最主要原因,?！盋IC灼識咨詢執(zhí)行董事王文華接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，從征信體系的供給方來看,，政府主導的社會征信體系數據源單一,，并且共享性存在很高的門檻,，并不是任何企業(yè)平臺都能夠獲取這一體系中的信息和數據,，征信的供給端缺乏實時有效并且準確的信息源頭，也是導致征信牌照受到熱捧的原因,。

另一方面,，征信系統(tǒng)對于企業(yè)和個人的覆蓋率整體偏低，目前央行的金融信用信息基礎數據庫是我國最主要的征信系統(tǒng),，截至2014年底，共收錄自然人8.57億人和企業(yè)及其他組織1969萬戶,，覆蓋率僅為62.6%和28.4%,，未來仍有很大的成長空間,。

王文華認為，無論從市場需求,、供給層面還是政策導向上看,，社會的征信體系都亟待發(fā)展，這也為更多企業(yè)提供了巨大的市場空間,，這也是眾多企業(yè)積極布局其中的原因所在,。

作為互聯網金融發(fā)展的重要基礎，征信正成為金融圈一個新的熱點,。各大巨頭紛紛發(fā)力互聯網金融領域之時,，其在大數據征信方面的布局也在悄然升溫。

只不過,，這一業(yè)務范疇大多屬于互聯網金融的“基礎設施”建設,，投入期長，效益卻不會馬上體現在這一業(yè)務本身,。但無論如何,，商業(yè)大數據征信在興起，可以有效補充央行征信記錄的不足，而成熟的征信體系將釋放巨大的金融衍生場景,，在互聯網巨頭紛紛發(fā)力金融領域之時,，征信也勢必成為必爭之地。