在大眾創(chuàng)業(yè),、萬(wàn)眾創(chuàng)新的“雙創(chuàng)”時(shí)代，小微企業(yè)既是一個(gè)獨(dú)特的群體存在,，也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要一環(huán),?？梢哉f(shuō)小微企業(yè)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展起著重要作用,。

盡管小微企業(yè)地位如此之重要,，可是在資金供給上,，小微企業(yè)卻如“泥菩薩過(guò)河”：據(jù)統(tǒng)計(jì)，在國(guó)內(nèi)7200萬(wàn)小微企業(yè)與個(gè)體戶中,，超過(guò)80%無(wú)法滿足于傳統(tǒng)的信貸服務(wù)——銀行申請(qǐng)復(fù)雜門(mén)檻高,，BAT“白名單制度”將大多數(shù)商戶拒之門(mén)外，民間和互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)利率又過(guò)高,。

有痛點(diǎn)就能形成新的利基市場(chǎng),，自2016年1月企業(yè)讀秒(e-Dumiao)上線運(yùn)營(yíng)以來(lái)，一年內(nèi),，累計(jì)服務(wù)小微商家15000余家,，授信額度超過(guò)10億，當(dāng)天放款率超過(guò)75%,，一邊是小微企業(yè)信貸的道險(xiǎn)且阻,，另一邊是企業(yè)讀秒的披荊斬棘，最終企業(yè)讀秒能否助力小微企業(yè)貸款難題破冰,？

打造良性借貸生態(tài)圈

“一直很缺錢(qián),，從未被超越”是很多創(chuàng)業(yè)者的真實(shí)寫(xiě)照。

電商類的小店主們,，營(yíng)銷推廣需要錢(qián),，進(jìn)貨需要錢(qián)，囤貨,、擴(kuò)張,、員工開(kāi)支等等都成了電商等小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者的夢(mèng)靨，面對(duì)如此多棘手問(wèn)題,，創(chuàng)業(yè)之路該如何走的更加平穩(wěn)哪,？

鑒于此，企業(yè)讀秒獨(dú)創(chuàng)了 “平臺(tái)——賣(mài)家——買(mǎi)家”全鏈條服務(wù)模式,，即通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作,，了解平臺(tái)內(nèi)的小微商家，并為其提供信貸,。未來(lái),，對(duì)于合作平臺(tái)上消費(fèi)的個(gè)人用戶，讀秒錢(qián)包也能提供信用支付,，進(jìn)一步服務(wù)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)行為,，為“平臺(tái)——賣(mài)家——買(mǎi)家”提供更便捷、快速,、靈活的信貸服務(wù),。

截止當(dāng)前，企業(yè)讀秒已經(jīng)與微店、收錢(qián)吧,、易后臺(tái),、公司寶、企翼網(wǎng)等10多家平臺(tái)展開(kāi)合作,，上線場(chǎng)景化小微智能信貸,，合作伙伴覆蓋B2B、B2C商貿(mào)類平臺(tái),、O2O服務(wù)類平臺(tái),、企業(yè)財(cái)稅平臺(tái)等眾多領(lǐng)域，尚有幾十家機(jī)構(gòu)洽談對(duì)接中,。

未來(lái),，企業(yè)讀秒將深耕小微智能信貸的專業(yè)化服務(wù)市場(chǎng)，覆蓋小微商家企業(yè)采購(gòu),，企業(yè)租房,，企業(yè)商旅，企業(yè)出行等多場(chǎng)景信貸服務(wù),，為小微商家的信貸需求添磚加瓦,，與合作伙伴、小微商家共贏未來(lái),。

在國(guó)家大力提倡運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”改善SME經(jīng)營(yíng)環(huán)境的背景下,，現(xiàn)有大型金融機(jī)構(gòu)如銀行等因?yàn)楦畹俟痰臋C(jī)制很難一時(shí)之間轉(zhuǎn)變。企業(yè)讀秒的信貸模式不啻為小微企業(yè)的一針“強(qiáng)心劑”,，助力行業(yè)良性發(fā)展,。

企業(yè)讀秒一年來(lái)累計(jì)服務(wù)超過(guò)15000家小微商戶，授信額度超過(guò)10億,，放款余額突破1億,，核心團(tuán)隊(duì)僅9人。如此快速,、高額的信貸增量，可能很多人會(huì)問(wèn),，平臺(tái)得要有多雄厚的資金實(shí)力,，又如何去承受壞賬率，這到底靠譜嗎,？

技術(shù)風(fēng)控的全流程管理

傳統(tǒng)信貸模式大量依賴人的操作和人的經(jīng)驗(yàn)判斷,，從接觸客戶的第一時(shí)刻起到客戶貸款發(fā)放，均可能發(fā)生欺詐和操作風(fēng)險(xiǎn),?？蛻舻馁Y料作假、線下盡調(diào)調(diào)查工作人員的疏忽或失職,、審批人員經(jīng)驗(yàn)不足等,，都可能引發(fā)操作或欺詐風(fēng)險(xiǎn),。

企業(yè)讀秒最大程度了避免了這些問(wèn)題。企業(yè)讀秒負(fù)責(zé)人宋元文說(shuō),，““我們基于全流程數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化決策,，由系統(tǒng)給予審批意見(jiàn)和額度決策。同時(shí),，產(chǎn)品,，政策和模型上線過(guò)程中有嚴(yán)格的測(cè)試環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)上線后的持續(xù)跟蹤,，最大程度上避免技術(shù)和開(kāi)發(fā)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)因素,。”

在貸前審核環(huán)節(jié),，企業(yè)讀秒依據(jù)多維度數(shù)據(jù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分卡模型綜合進(jìn)行貸前審核,，綜合判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可授信額度和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),。