在大眾創(chuàng)業(yè),、萬眾創(chuàng)新的“雙創(chuàng)”時代,，小微企業(yè)既是一個獨特的群體存在，也是推動經濟社會發(fā)展的重要一環(huán),。可以說小微企業(yè)作為中國經濟的毛細血管,，對國民經濟的健康發(fā)展起著重要作用,。

盡管小微企業(yè)地位如此之重要，可是在資金供給上,，小微企業(yè)卻如“泥菩薩過河”：據統(tǒng)計,，在國內7200萬小微企業(yè)與個體戶中，超過80%無法滿足于傳統(tǒng)的信貸服務——銀行申請復雜門檻高,，BAT“白名單制度”將大多數商戶拒之門外,，民間和互聯(lián)網小貸平臺利率又過高。

有痛點就能形成新的利基市場,，自2016年1月企業(yè)讀秒(e-Dumiao)上線運營以來,，一年內，累計服務小微商家15000余家,，授信額度超過10億,，當天放款率超過75%，一邊是小微企業(yè)信貸的道險且阻,，另一邊是企業(yè)讀秒的披荊斬棘,，最終企業(yè)讀秒能否助力小微企業(yè)貸款難題破冰？

打造良性借貸生態(tài)圈

“一直很缺錢,，從未被超越”是很多創(chuàng)業(yè)者的真實寫照,。

電商類的小店主們，營銷推廣需要錢,，進貨需要錢,，囤貨、擴張,、員工開支等等都成了電商等小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者的夢靨,，面對如此多棘手問題，創(chuàng)業(yè)之路該如何走的更加平穩(wěn)哪,？

鑒于此,，企業(yè)讀秒獨創(chuàng)了 “平臺——賣家——買家”全鏈條服務模式，即通過與互聯(lián)網平臺合作,，了解平臺內的小微商家,，并為其提供信貸,。未來，對于合作平臺上消費的個人用戶,，讀秒錢包也能提供信用支付,，進一步服務消費者的購買行為，為“平臺——賣家——買家”提供更便捷,、快速,、靈活的信貸服務。

截止當前,，企業(yè)讀秒已經與微店,、收錢吧、易后臺,、公司寶,、企翼網等10多家平臺展開合作，上線場景化小微智能信貸,，合作伙伴覆蓋B2B、B2C商貿類平臺,、O2O服務類平臺,、企業(yè)財稅平臺等眾多領域，尚有幾十家機構洽談對接中,。

未來,，企業(yè)讀秒將深耕小微智能信貸的專業(yè)化服務市場，覆蓋小微商家企業(yè)采購,，企業(yè)租房,，企業(yè)商旅，企業(yè)出行等多場景信貸服務,，為小微商家的信貸需求添磚加瓦,，與合作伙伴、小微商家共贏未來,。

在國家大力提倡運用“互聯(lián)網+”改善SME經營環(huán)境的背景下,，現有大型金融機構如銀行等因為根深蒂固的機制很難一時之間轉變。企業(yè)讀秒的信貸模式不啻為小微企業(yè)的一針“強心劑”,，助力行業(yè)良性發(fā)展,。

企業(yè)讀秒一年來累計服務超過15000家小微商戶，授信額度超過10億,，放款余額突破1億,，核心團隊僅9人。如此快速,、高額的信貸增量,，可能很多人會問,，平臺得要有多雄厚的資金實力，又如何去承受壞賬率,，這到底靠譜嗎,？

技術風控的全流程管理

傳統(tǒng)信貸模式大量依賴人的操作和人的經驗判斷，從接觸客戶的第一時刻起到客戶貸款發(fā)放,，均可能發(fā)生欺詐和操作風險,。客戶的資料作假,、線下盡調調查工作人員的疏忽或失職,、審批人員經驗不足等，都可能引發(fā)操作或欺詐風險,。

企業(yè)讀秒最大程度了避免了這些問題,。企業(yè)讀秒負責人宋元文說，““我們基于全流程數據驅動的自動化決策,，由系統(tǒng)給予審批意見和額度決策,。同時，產品,，政策和模型上線過程中有嚴格的測試環(huán)節(jié),，業(yè)務上線后的持續(xù)跟蹤，最大程度上避免技術和開發(fā)過程中的風險因素,?！?/p>

在貸前審核環(huán)節(jié)，企業(yè)讀秒依據多維度數據規(guī)則和風險評分卡模型綜合進行貸前審核,，綜合判斷客戶的風險等級,，可授信額度和風險定價。