□ 今年1月份，多地銀監(jiān)局集中公布了去年12月末開出的罰單,。從處罰的業(yè)務(wù)來看,，票據(jù)業(yè)務(wù)依舊占到了半數(shù)以上

□ 一直以來，監(jiān)管層對(duì)于銀行貸后管理要求嚴(yán)格,，尤其是對(duì)資金流入股市,、房市歷來嚴(yán)查

新年伊始，多地銀監(jiān)局公布了去年12月份開出的多張罰單,，涉及票據(jù)違規(guī),、貸款審查不嚴(yán)等多個(gè)方面。其中,，部分銀行的違規(guī)事實(shí)多發(fā),，例如盛京銀行連吃3張罰單。此外,，銀行貸款違規(guī)流入樓市現(xiàn)象依然存在,，也遭到了銀監(jiān)局的處罰。

銀監(jiān)會(huì)自2016年7月份起在全國銀行業(yè)范圍內(nèi)全面開展“兩個(gè)加強(qiáng),、兩個(gè)遏制”回頭看工作,，并下發(fā)了《關(guān)于全面開展銀行業(yè)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作的通知》，采取金融機(jī)構(gòu)自查與監(jiān)管部門檢查相結(jié)合的方式,，重點(diǎn)排查違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪高發(fā)的存款,、信貸、票據(jù),、同業(yè),、理財(cái)和代銷等業(yè)務(wù)領(lǐng)域是否存在新發(fā)生違規(guī)違法行為。

在銀行自查,、監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的半年里,，票據(jù)業(yè)務(wù)成為銀行罰單的常客,。今年1月份,，多地銀監(jiān)局集中公布了去年12月末開出的罰單。從處罰的業(yè)務(wù)來看,，票據(jù)業(yè)務(wù)依舊占到了半數(shù)以上,。防城港銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，廣西北部灣銀行防城港支行違規(guī)辦理銀行承兌匯票,，陳增鋒對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任,，被處以取消高級(jí)管理人員任職資格2年；通化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被處以罰款35萬元,。

除了多家農(nóng)村信用社與城商行外,，一些國有銀行的分支機(jī)構(gòu)也因票據(jù)違規(guī)被罰。例如,，某國有銀行麗水市分行,，因違規(guī)保管客戶已簽章的空白重要憑證，貸款資金被轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金,，被銀監(jiān)會(huì)麗水監(jiān)管分局罰款人民幣50萬元,。

一直以來,，監(jiān)管層對(duì)于銀行貸后管理要求嚴(yán)格,，尤其是對(duì)資金流入股市、房市歷來嚴(yán)查,。早在2016年中期,，銀監(jiān)會(huì)就要求銀行檢查是否存在個(gè)人住房貸款首付資金來自P2P平臺(tái)、小貸公司,、房企或房地產(chǎn)中介等渠道,；是否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等行為,；是否存在個(gè)人消費(fèi)貸款,、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等。

銀監(jiān)會(huì)還在去年三季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)中強(qiáng)調(diào),，應(yīng)嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策；審慎開展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務(wù),；規(guī)范各類貸款業(yè)務(wù)管理,，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強(qiáng)理財(cái)資金投資管理,，嚴(yán)禁銀行理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域,；加強(qiáng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

基于如此嚴(yán)查態(tài)勢(shì),，首付貸等罰單頻出,。2016年年末關(guān)于貸款違規(guī)流入樓市兩張罰單均出自巴中銀監(jiān)分局。處罰公告顯示,，由于平昌聯(lián)社向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款用于繳納土地出讓金,。當(dāng)事人楊柳被處以警告并罰款6萬元；同時(shí),，平昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社被處以罰款30萬元,。

盛京銀行股份有限公司大連分行則因貸款資金被挪用、貸款資金轉(zhuǎn)保證金和轉(zhuǎn)定期存單質(zhì)押用于開立銀行承兌匯票,、未對(duì)7戶企業(yè)實(shí)行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理三項(xiàng)事由,，被處罰共計(jì)60萬元。

大連銀監(jiān)局的行政處罰信息公開表顯示,，盛京銀行股份有限公司大連分行未按合同約定對(duì)貸款資金實(shí)行受托支付管理,，導(dǎo)致貸款資金被挪用，被處罰款20萬元,。另外,，該分行還存在貸款資金轉(zhuǎn)保證金、轉(zhuǎn)定期存單質(zhì)押用于開立銀行承兌匯票,，被大連銀監(jiān)局再罰款20萬元,。同時(shí)，盛京銀行大連分行未對(duì)某公司等7戶企業(yè)實(shí)行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理,，根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等法規(guī)被大連銀監(jiān)局罰款20萬元,。