在供給側(cè)改革,、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新,、消費升級等多個新經(jīng)濟動力的助推之下,,新金融行業(yè)與實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)正走向深度融合,,尤其是金融科技加持下的供應(yīng)鏈金融,正逐漸從以往的幕后走向前臺,,受到產(chǎn)業(yè)界的高度關(guān)注,。
作為國內(nèi)首個推出互聯(lián)網(wǎng)化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的金融科技公司,京東金融在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域一直引領(lǐng)創(chuàng)新,。2016年,,京東供應(yīng)鏈金融繼續(xù)深挖大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力,以傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈信貸服務(wù)為基礎(chǔ),,逐步打通企業(yè)理財和企業(yè)信用支付,形成一整套的企業(yè)金融解決方案,。與此同時,,京東供應(yīng)鏈金融將實現(xiàn)底層能力的“產(chǎn)品化+平臺化+多元化”輸出,打造科技提升行業(yè)效率的典范,。
緩解企業(yè)融資困難的三大信貸產(chǎn)品
受限于歷史條件及傳統(tǒng)金融機構(gòu)的治理結(jié)構(gòu),,中小微企業(yè)的融資需求長期得不到有效滿足,而由電商核心企業(yè)所延伸出來的供應(yīng)鏈金融服務(wù)——以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),、以機器學(xué)習(xí)及人工智能等技術(shù)為手段——為大量的制造業(yè)企業(yè),、商業(yè)類企業(yè)提供了更便捷,、更多樣的融資產(chǎn)品。
近三年來,,京東金融依托京東電商體系所積累的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ),,相繼在信貸層面推出“京保貝”、“京小貸”和“動產(chǎn)融資”三大核心產(chǎn)品,,極大程度上改善了中小微企業(yè)長期面臨的融資難,、融資成本高的處境,把助力中小微企業(yè)的發(fā)展落到實處,。
“京保貝”是集京東基因,、大數(shù)據(jù)基因和互聯(lián)網(wǎng)基因為一體的一款互聯(lián)網(wǎng)保理產(chǎn)品,同時也是京東金融第一款產(chǎn)品,。其服務(wù)群體主要面向京東供應(yīng)商,,不僅融資門檻低、無需抵押和擔(dān)保,、3分鐘即可到賬,。更重要的是,該產(chǎn)品可隨借隨還,,即客戶可根據(jù)自身的實際情況選擇融資期限,。據(jù)悉,“京保貝”已服務(wù)了2000余家京東商城的供應(yīng)商,,單筆融資從萬元到上億元不等,,滿足了不同規(guī)模企業(yè)的融資需求,參與融資的客戶貿(mào)易量增長超過200%,。
“京小貸”是為解決京東商城內(nèi)開放平臺商家的融資難題而推出的純信用融資服務(wù),,能實現(xiàn)全程線上操作、1秒到賬,、隨借隨還,。目前,“京小貸”實現(xiàn)了對京東體系內(nèi)供應(yīng)商和商家的全覆蓋,,且至2016年底,,“京小貸”累計為超過5萬個店鋪開通了貸款資格。
除上述基于信用的貸款融資模式之外,,京東金融還于2015年9月推出了動產(chǎn)融資服務(wù),。“動產(chǎn)融資”以傳統(tǒng)金融企業(yè)不敢觸及的在售貨物質(zhì)押為切入點,,以專業(yè)倉儲服務(wù)為核心,,整合品牌商到零售商的全方位供應(yīng)鏈信息,并以此為基礎(chǔ)為周轉(zhuǎn)中的貨物質(zhì)押提供授信,。上線以后,,受到供應(yīng)商尤其是小微供應(yīng)商的歡迎,。截至2016年10月,動產(chǎn)融資已放貸超過80億元,。
筑建一整套企業(yè)金融服務(wù)平臺
為企業(yè)提供信貸融資服務(wù),,只是京東金融構(gòu)建企業(yè)金融的一部分。通過深入接觸一些已服務(wù)的企業(yè),,京東金融發(fā)現(xiàn),,很多企業(yè)在流動資金理財上的需求也很強烈。因此,,京東金融于2016年6月推出企業(yè)理財服務(wù)——企業(yè)金庫,,可在企業(yè)資金充裕時為企業(yè)提供理財服務(wù),提升資金使用效率,、降低運營成本,。
京東企業(yè)金庫活期最低100元起投,定期最低1萬起投,、最高7天周期,。在同等起投門檻或者理財期限下,收益高于大部分理財產(chǎn)品,,同時靈活度也好于大部分理財產(chǎn)品,。“活期日日金”交易日認(rèn)購,、次日起息,,可隨時申請贖回,支持部分贖回功能和自動轉(zhuǎn)存,,贖回最快T+0到賬,;“7天定期理財”隨時預(yù)約,每周二,、周四認(rèn)購扣款,,可自動復(fù)投,支持部分贖回需求,。