中國銀聯(lián)發(fā)布2016移動支付安全調(diào)查報(bào)告

電信詐騙 中老年成重災(zāi)區(qū)(經(jīng)濟(jì)聚焦)

本報(bào)記者 吳秋余

春節(jié)臨近,，馬上又到了傳統(tǒng)的消費(fèi)高峰期,，中國銀聯(lián)近日發(fā)布了2016移動支付安全調(diào)查報(bào)告,，此次調(diào)查通過商業(yè)銀行,、非金融支付機(jī)構(gòu)的微信公眾號,、微博,、官方網(wǎng)站,、APP客戶端等117個移動互聯(lián)網(wǎng)入口開展在線調(diào)查,，獲得近59萬人關(guān)注,，回收有效問卷逾9萬份,，報(bào)告揭示了我國移動支付發(fā)展的最新進(jìn)展及安全風(fēng)險(xiǎn)狀況,。

移動支付安全風(fēng)險(xiǎn)上升

社交賬號盜用、短信木馬鏈接,、騙取驗(yàn)證碼成為最常見的詐騙手段

報(bào)告顯示,，2016年電信詐騙案件持續(xù)高發(fā)，消費(fèi)者受損比例持續(xù)走高,。約有1/4的被調(diào)查者表示遭遇過電信網(wǎng)絡(luò)詐騙并發(fā)生過損失,，較2015年上升11個百分點(diǎn)，廣東,、福建,、山東等沿海地區(qū)的受訪者遭遇欺詐的比例相對較高，均超過40%,。值得注意的是,，50歲以上的中老年人群體遭遇過電信詐騙比例最高，達(dá)到五成,，較平均水平高出11個百分點(diǎn),。

根據(jù)調(diào)查，遭受電信網(wǎng)絡(luò)欺詐的被調(diào)查者中,，超過八成遭遇過盜用社交賬號詐騙,，較2015年同比增長了36個百分點(diǎn)。另外,，木馬鏈接短信和騙取短信驗(yàn)證碼等欺詐手法也是常見的支付欺詐方式,，遭遇兩類手法的持卡人比例達(dá)到63%和51%。

報(bào)告還顯示,，64%的被調(diào)查者曾使用手機(jī)號碼同時(shí)注冊多個賬戶,，包括金融類賬戶、社交類賬戶和消費(fèi)類賬戶等,，其中遭遇過電信詐騙并發(fā)生損失的比例過半,，高于整體平均水平。用手機(jī)同時(shí)注冊金融類賬戶及其他賬戶,，如發(fā)生信息泄露,，犯罪分子更易接管金融支付賬戶盜取資金。

在曾遭受電信網(wǎng)絡(luò)欺詐的被訪者中,，近三成的欺詐損失金額高于2000元,。從年齡來看，兩成的50歲以上的受害者損失金額超過5000元,，超過平均損失比例7個百分點(diǎn),。在遭遇損失人群中，可全額或部分追回?fù)p失的超過五成,，消費(fèi)者自行承擔(dān)全部欺詐損失較前年顯著下降,，降幅超過三成,。值得注意的是，在五成自行承擔(dān)全部損失的人群中,，有超過四成是50歲以上中老年人,。

九成受訪者曾使用手機(jī)完成付款

大額支付用卡，小額支付選手機(jī)

報(bào)告還揭示出去年我國消費(fèi)者移動支付方面消費(fèi)行為習(xí)慣的變化,。報(bào)告顯示,，2016年消費(fèi)者網(wǎng)上消費(fèi)金額及使用移動支付人數(shù)占比呈現(xiàn)雙增長，其中沿海地區(qū)移動支付普及率最高,。隨著移動支付產(chǎn)品創(chuàng)新加快,，各類移動支付在消費(fèi)群體中呈現(xiàn)分化趨勢，第三方支付的手機(jī)APP因豐富的場景受到年輕人群偏愛,，高學(xué)歷及中青年群體更看中支付中安全而選擇云閃付系列產(chǎn)品,。

值得關(guān)注的是，消費(fèi)者對消費(fèi)借貸需求更加突出,，使用過電商或第三方機(jī)構(gòu)賬戶提供的信用支付比例過半,，先消費(fèi)后還款已經(jīng)越來越被普遍接受。

根據(jù)報(bào)告,，去年有超過九成的受訪者曾使用手機(jī)完成付款(在商戶現(xiàn)場支付或遠(yuǎn)程支付)。約四成的受訪者選擇“大額支付用卡,，小額支付選手機(jī)”,，而網(wǎng)銀支付和快捷支付的使用比例較2015年有所下滑，分別下降了15個百分點(diǎn)和29個百分點(diǎn),。

中國銀聯(lián)支付安全專家王宇介紹,，通過調(diào)查可以看出：金融支付與科技創(chuàng)新深度融合，支付產(chǎn)品及場景更加豐富,，支付更加簡單,、安全、方便,；用戶因此對移動支付的接受程度快速提高,，移動支付已成為普惠金融的重要載體；服務(wù)體驗(yàn)不斷優(yōu)化,，持卡人支付安全更有保障，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲顯著改善,。

調(diào)查還顯示,，線下商場、便利店及餐飲類等商戶是85后主力人群青睞的場所,，手機(jī)支付購買游戲點(diǎn)卡等網(wǎng)絡(luò)虛擬已經(jīng)成為95后最常見的交易場景,，20歲以下受訪者使用手機(jī)購買過游戲點(diǎn)卡等虛擬物品比例高達(dá)97%,。

移動安全支付技術(shù)不斷提高

指紋識別驗(yàn)證方式有望追趕支付密碼及動態(tài)驗(yàn)證碼

雖然當(dāng)前移動支付安全依然面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但近年來,，隨著移動支付安全投入不斷加大,，公眾對移動支付安全感有所提升。報(bào)告顯示,，近半數(shù)的被調(diào)查者認(rèn)為目前的主流支付方式既安全又便捷,，較2015年提升5個百分點(diǎn)，不區(qū)分大小額均使用手機(jī)支付的比例已超過七成,。

隨著移動支付安全技術(shù)的不斷提高,，多樣化的安全驗(yàn)證方式為消費(fèi)者提供了更多選擇和新體驗(yàn)。王宇介紹,，2016年數(shù)據(jù)顯示兩個新特點(diǎn)：一是手機(jī)動態(tài)驗(yàn)證碼使用比例較2015年下降了近10個百分點(diǎn),，自2010年以來首次出現(xiàn)下降。二是被調(diào)查者使用過指紋識別方式的比例高達(dá)46%,，同比增長了2.5倍,，在95后的受訪者中占比最高，約占七成,。指紋識別驗(yàn)證方式有望追趕支付密碼及動態(tài)驗(yàn)證碼,，成為移動支付中主要驗(yàn)證方式之一。另外,，U盾,、數(shù)字證書這類傳統(tǒng)驗(yàn)證方式使用比例呈明顯下降趨勢。

根據(jù)此次的調(diào)查結(jié)論,，銀聯(lián)支付安全專家建議,，消費(fèi)者應(yīng)進(jìn)一步提升安全支付意識，通過以下途徑防范可能的支付風(fēng)險(xiǎn)：

一是在金融網(wǎng)站減少使用手機(jī)號碼注冊賬號,，選擇使用包含字母數(shù)字等更加復(fù)雜的用戶名,。二是關(guān)注最新防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識，提高應(yīng)對欺詐能力,。三是選擇安全性高的支付產(chǎn)品,，在手機(jī)上安裝官方正版的安全軟件，降低非法惡意程序?qū)σ苿又Ц栋踩珟淼娘L(fēng)險(xiǎn),。四是關(guān)注大額賬戶安全,，可聯(lián)系發(fā)卡銀行或支付機(jī)構(gòu)等，選擇配有保險(xiǎn)保障的支付產(chǎn)品或?yàn)樽约旱拇箢~賬戶購買資金保障險(xiǎn),。

調(diào)查顯示,，在發(fā)生欺詐后積極采取措施能防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。建議消費(fèi)者在遭遇欺詐后,，第一時(shí)間致電銀行官方客服電話告知情況,，并及時(shí)撥打110向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,。