近日，在對(duì)15位銀行高管,、1794位銀行從業(yè)者進(jìn)行訪問調(diào)查后,，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2016》?！秷?bào)告》顯示,，近五成銀行家表示未來將加大互聯(lián)網(wǎng)金融投入，七成銀行家認(rèn)為個(gè)人消費(fèi)貸款是發(fā)展重點(diǎn),。

這意味著,，越來越多的主流金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到個(gè)人消費(fèi)信貸資產(chǎn)的價(jià)值；而自創(chuàng)立之初就專注互聯(lián)網(wǎng)小微消費(fèi)金融債權(quán)的桔子理財(cái)平臺(tái)價(jià)值進(jìn)一步凸顯,。

事實(shí)上,，該平臺(tái)已經(jīng)連續(xù)數(shù)月處于債權(quán)供不應(yīng)求的局面?！霸撈脚_(tái)現(xiàn)在每天上午10點(diǎn)開始接受投資,，可是10點(diǎn)剛過，就沒有債權(quán)可買了,?！苯圩永碡?cái)?shù)囊晃煌顿Y者說。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查顯示,，在商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)的調(diào)查中,，個(gè)人消費(fèi)貸款連續(xù)四年成為個(gè)人金融業(yè)務(wù)中最重要的部分，選擇此項(xiàng)的銀行家占比由2015年的68.7%上升至71.9%,，其中個(gè)人綜合消費(fèi)貸款可以根據(jù)客戶需求,，由各家銀行自主設(shè)計(jì)產(chǎn)品，滿足教育,、差旅,、裝修、購(gòu)物等全方位金融需求,，因而成為目前各大銀行重點(diǎn)推行的業(yè)務(wù),。

超半數(shù)銀行家看好消費(fèi)金融前景，和經(jīng)濟(jì)下行大環(huán)境帶來的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)也有關(guān)系,。調(diào)查顯示,，由于經(jīng)濟(jì)下行壓力,，企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力增加，償付能力下降,，銀行體系的不良貸款余額和不良貸款率面臨一定上升壓力,。而消費(fèi)金融資產(chǎn)，因?yàn)樗哂行☆~分散風(fēng)險(xiǎn)低且?guī)缀醪皇芙?jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響的特點(diǎn),，外加國(guó)家政策多方加持,，逐漸成為“兵家必爭(zhēng)之地”。

實(shí)際上,，從中西方差異來看,，中國(guó)的消費(fèi)金融市場(chǎng)仍然具有很大想象力。數(shù)據(jù)顯示,，中國(guó)信貸市場(chǎng)發(fā)展不均衡,，消費(fèi)金融潛力巨大。2015年,，中國(guó)信貸余額大概是94萬億,，其中消費(fèi)信貸占總體信貸規(guī)模僅為20.2%，而美國(guó)同期為48%,，遠(yuǎn)低于國(guó)外成熟市場(chǎng)20%以上的水平,。

國(guó)內(nèi)上下的共識(shí)是，拉動(dòng)中國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)幾駕馬車?yán)锩?，出口和投資已經(jīng)乏力,，接下來更加穩(wěn)定的增長(zhǎng)，要靠消費(fèi),。根據(jù)清華大學(xué)發(fā)布的《2016中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》報(bào)告,，未來消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模將超10萬億。

相比較銀行,，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)早已看到消費(fèi)金融市場(chǎng)的巨大前景,，并在前幾年就開始布局深耕。樂信集團(tuán)旗下互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)桔子理財(cái)從2014年起就深耕小微優(yōu)質(zhì)消費(fèi)金融資產(chǎn),，具有先發(fā)優(yōu)勢(shì),。

據(jù)了解，自從2014年政策放開準(zhǔn)入門檻后,，桔子理財(cái)資產(chǎn)來源方分期樂商城(同屬樂信集團(tuán))就與京東金融,、螞蟻花唄和宜人貸等互金企業(yè)紛紛進(jìn)入公開市場(chǎng)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品(ABS)。應(yīng)該說,，小額分散的消費(fèi)金融資產(chǎn)已經(jīng)以其高收益,、低壞帳率的優(yōu)質(zhì)性，逐漸獲得主流金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可,，成為熱門的投資品種,。