《中國經(jīng)濟周刊》記者 張燕 | 北京報道

責編：趙澤

（本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟周刊》2017年第18期）

提到“校園”，浮現(xiàn)在腦海中的應該一幅幅美好畫面：綠綠蔥蔥的林蔭道,，滿腹經(jīng)綸的老師,，還有裙袂飄飄的長發(fā)女生。可是當“校園貸”這三個字伴隨著“裸持”“自殺”“高利貸”等字眼，頻繁出現(xiàn)在輿論報道中時,，人們對此格外關(guān)注。

近日,，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》（下稱《指導意見》）,，其中指出，要重點做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作,，并提出了“三個不得一個禁止”的“四條紅線”：網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍,，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網(wǎng)貸服務，不得進行虛假欺詐宣傳和銷售,，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。

這一次,，瘋狂肆虐的校園貸真的能剎住車嗎？

學生都從哪里貸款,？

錢又花到哪里？

作為一名在校大學生,，申請一筆上千元的貸款遠沒有想象中那么復雜,，只需簡單幾步就能拿到借款，不需要信用審核,，也不需要擔保,。在一些購物平臺上僅需要你動動手指就能以分期的形式“賒購”商品，而在一些專門的網(wǎng)貸平臺,，你只需提交自己的身份證,、學生證還有學信網(wǎng)賬戶密碼,，幾分鐘就可以借到錢,。

如果要申請更高額度的貸款,，還需要提供一定程度的抵押物,。比如父母工作單位的電話、本人大尺度的照片等,。

2016年的一組統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，面向大學生的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸規(guī)模已突破800億元。這800億元都來自哪里,？《中國經(jīng)濟周刊》記者此前多次調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn),，提供校園貸的平臺主要有三種：一是專門針對大學生的分期購物平臺，如趣分期、任分期等,，部分平臺還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn),；二是P2P網(wǎng)貸平臺，提供用于大學生助學和創(chuàng)業(yè)的貸款,，如投投貸,、名校貸等；三是阿里,、京東,、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務，比如已經(jīng)成為大部分消費習慣的花唄和白條,。

如果說購物分期付款本質(zhì)上是“賒銷”的性質(zhì),，那么向?qū)W生提供現(xiàn)金貸款從而收取高額利息或手續(xù)費就是純粹的食利了。事實上,，現(xiàn)在的校園里一旦學生有借款的需求,，無論是從校園的公告欄，還是微信朋友圈,、QQ群里,，都可以找到號稱“無擔保、無抵押,，當日放款”的貸款廣告,。不僅如此，還有一些高校學生儼然成為了這些校園貸款的“宣傳大使”,，通過介紹同學借錢而從中抽成獲利,。