五大行北京二套房利率升至1.2倍；多行貸款額度全面吃緊

銀行房貸今年或全面量縮價升

銀行房貸業(yè)務(wù)持續(xù)收緊的狀態(tài)仍在持續(xù)?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者日前在北京地區(qū)采訪了解到，多個銀行首套房房貸利率已經(jīng)回歸至基準(zhǔn)利率的水平,，甚至有個別銀行的首套房利率已經(jīng)執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍，二套房利率也全面調(diào)升至基準(zhǔn)利率的1.2倍,。與此同時,，多數(shù)銀行房貸額度緊張，放款周期放緩甚至拉長至30天以上,。

業(yè)內(nèi)人士表示,，受到調(diào)控政策的影響，以及銀行出于自身資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整的需要,，今年銀行房貸或出現(xiàn)全面“量縮價升”的情形,。

首套房方面，最近兩天,，某股份制銀行北京地區(qū)首套房房貸利率升至基準(zhǔn)利率1.1倍的消息引發(fā)市場關(guān)注,。記者通過采訪確認(rèn),，大部分銀行的首套房利率仍為基準(zhǔn)利率水平，但確實(shí)有個別銀行首套房利率已經(jīng)執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍,。此前,，大部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行9.5折優(yōu)惠,。

二套房方面,，融360報告顯示，工行,、農(nóng)行,、中行、建行和交行等五大行二套房貸利率調(diào)升至1.2倍,，北京銀行,、招行、中信等銀行二套房利率也調(diào)升至1.2倍,，民生銀行更是上升至1.3倍,。此前，大部分銀行二套房貸款利率為上浮10%,。

偉嘉安捷企劃經(jīng)理吳昊對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者說,，在政策較嚴(yán)的2010年和2014年，首套房貸款利率都出現(xiàn)過上浮1.1倍和1.15倍的情況,。根據(jù)今年的整體市場政策環(huán)境判斷,，調(diào)整利率也在情理之中。

實(shí)際上,，相比貸款利率的上浮,，對購房者影響更大的是銀行貸款額度的不足。目前,，在北京這樣的一線城市,，“額度緊張”已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象。

“我本來已經(jīng)和買方簽了合同,，可是最近被告知,，聯(lián)系好的銀行無法貸出足夠的額度，現(xiàn)在還差30多萬的缺口,?！北本┑牧窒壬嬖V記者，這兩天,，他和買家一直都在聯(lián)系其他銀行,，但均被告知“額度需要排隊”。

某城商行支行人士透露,，“放款時間現(xiàn)在不好估計,，之前幾個月月初放款額度還比較充足，但6月開始，速度變慢,，這個月一共報了十幾筆,，但只放了四筆?！绷硪晃粐写笮心持腥耸縿t表示,，“今年銀行整體貸款額度都緊張，房貸更是如此?，F(xiàn)在一般審批完成后怎么也要一個月才能放款,。”

融360數(shù)據(jù)顯示,，在北京地區(qū),，從放款周期來看，受額度緊縮影響,，南京銀行,、平安銀行、東亞銀行,、渣打銀行,、杭州銀行等18家銀行放款周期已拉長至30天。北京銀行,、花旗銀行,、恒生銀行等3家銀行放款周期已延至45天，浦發(fā)銀行,、華夏銀行等4家銀行延至60天,，公積金放款更是延至90天。

數(shù)據(jù)還顯示,，北京31家銀行中,，廣發(fā)銀行和包商銀行已暫停涉房貸款業(yè)務(wù)。

從宏觀金融數(shù)據(jù)來看,，在去年的激增之后,，今年以來，銀行房貸增速出現(xiàn)回落,。央行數(shù)據(jù)顯示,，在4月新增貸款中，以個人按揭房貸為主的住戶部門中長期貸款增加4441億元,，占全部新增貸款比重40.4%,，較3月下降3.7個百分點(diǎn)。而今年前4個月,，住戶部門中長期貸款累計占全部新增貸款的35.8%,，較上年末回落9.1個百分點(diǎn),。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行房貸業(yè)務(wù)的全面收縮,，一方面和宏觀調(diào)控有關(guān),，另一方面也和銀行自身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)。從宏觀政策方面來看,，多地限購限貸政策的出臺對購房需求產(chǎn)生一定抑制,，另外，監(jiān)管層對今年銀行整體的新增房貸規(guī)?？偭恳灿兴芽?。從銀行方面來看,，在流動性緊張,、銀行負(fù)債成本上升的情況下，銀行發(fā)放住房按揭貸款的意愿也在下降,。

實(shí)際上,，在銀行所有的信貸品種中，房貸由于其風(fēng)險低,、期限長的特點(diǎn),，一直以來都是銀行眼中的“香餑餑”，但是這一情況在今年出現(xiàn)了一些變化,。社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示,，銀行間市場利率持續(xù)上行，抬升了銀行整體的資金成本,，在預(yù)期銀行間利率仍將持續(xù)上行的情況下,，銀行將通過“拉長負(fù)債端期限、縮短資產(chǎn)端期限”的方式,，鎖定收益和減少風(fēng)險,。也就是說，在面對流動性不確定性的情況下,，銀行不愿意持有期限太長的資產(chǎn),，這將導(dǎo)致銀行按揭貸款發(fā)放意愿下降，與此同時,，銀行會傾向于加快資產(chǎn)端重新定價的速度,，對包括房貸在內(nèi)的貸款進(jìn)行利率調(diào)整也就在情理之中?！暗浇衲甓径饶?，銀行整體的貸款利率水平都會上移?！彼f,。

曾剛表示,，今年，銀行新增房貸業(yè)務(wù)將會出現(xiàn)規(guī)模萎縮,、利率上行的情況,。銀行將更有意愿將信貸額度配置到議價能力更強(qiáng)的企業(yè)信貸領(lǐng)域以及一些期限更短的貸款業(yè)務(wù)上面去，用更高的利息收益來覆蓋其風(fēng)險成本,。記者 張莫 梁倩 實(shí)習(xí)生 陳思宇 北京報道