一度被高利貸、暴力催收,、裸條等惡性事件困擾的校園貸款，終于有望得到徹底整治。昨天,，銀監(jiān)會(huì)與教育部,、人社部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，鼓勵(lì)銀行“開(kāi)正門(mén),、補(bǔ)服務(wù)”,，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步針對(duì)大學(xué)生合理需求研發(fā)產(chǎn)品,；而網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停校園貸業(yè)務(wù),，并制定相應(yīng)的退出整改計(jì)劃，其他未經(jīng)允許的機(jī)構(gòu)也不得開(kāi)展校園貸服務(wù),。

用“良幣驅(qū)逐劣幣”

《通知》表示,，將鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極研究探索校園貸可持續(xù)經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)發(fā)展正規(guī)金融“正門(mén)打開(kāi)”,，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,，根據(jù)大學(xué)生群體的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)既能滿足大學(xué)生融資需求,，又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的校園金融產(chǎn)品,。把對(duì)大學(xué)和大學(xué)生的金融服務(wù)做到位，用“良幣驅(qū)逐劣幣”,，從源頭杜絕校園貸亂象產(chǎn)生,。

至于從事校園貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)，則一律暫停新發(fā)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)標(biāo)的,?！锻ㄖ芬缶W(wǎng)貸機(jī)構(gòu)根據(jù)自身存量業(yè)務(wù)情況，制訂明確的退出整改計(jì)劃,。同時(shí),，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

大部分互金平臺(tái)已退場(chǎng)

一筆8000元的貸款,，經(jīng)過(guò)利滾利的高利貸最后竟變成20多萬(wàn),；黑惡勢(shì)力催收讓大學(xué)生東躲西藏，無(wú)法上課；軟暴力催收則采用“呼死你”,、給親友寄花圈等手段,，讓人欲哭無(wú)淚；女大學(xué)生拍裸照抵押借錢(qián),，逾期未還裸照被公布,；冒用同學(xué)名義四處借債，累積百萬(wàn)無(wú)力償還跳樓自盡……去年以來(lái),，因校園貸引發(fā)的惡性事件頻頻成為社會(huì)新聞的頭條,，也引起監(jiān)管部門(mén)的高度重視。

歷經(jīng)半年多的整治,，監(jiān)管效應(yīng)已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn),。一些主打“校園貸”的網(wǎng)貸平臺(tái)主動(dòng)退出市場(chǎng)。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示,，截至2017年2月底,，全國(guó)共有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)展“校園貸”業(yè)務(wù)，主要為消費(fèi)分期平臺(tái)和P2P網(wǎng)貸平臺(tái),，比2015年的頂峰時(shí)期減少47家,，其中僅2016年就有45家平臺(tái)主動(dòng)退出市場(chǎng)。

銀行迅速響應(yīng)

事實(shí)上,，在2009年以前大學(xué)生是可以享受銀行信貸服務(wù)的,。但是因?yàn)楫?dāng)時(shí)信用教育普遍缺失，校園信用卡壞賬率高企,，2009年7月銀監(jiān)會(huì)叫停了大學(xué)生信用卡,。隨著電商的日益發(fā)達(dá)，在校生的金融消費(fèi)需求越來(lái)越旺盛,。缺失了銀行的校園信貸市場(chǎng)迅速被各種分期平臺(tái),、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)占領(lǐng)。

今年4月,，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清提出銀行應(yīng)為大學(xué)生金融服務(wù)“開(kāi)正門(mén)”,。這是自2009年后監(jiān)管機(jī)構(gòu)首次明確表示商業(yè)銀行可以進(jìn)軍校園金融。不到兩個(gè)月來(lái),，各家商業(yè)銀行迅速響應(yīng),。截至目前，已有工,、農(nóng),、中、建四大行和廣發(fā),、招商等銀行相繼推出學(xué)生產(chǎn)品。其中部分銀行選擇獨(dú)立做校園貸業(yè)務(wù)，也有銀行選擇借助互金的電商場(chǎng)景和大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)“聯(lián)合試水”,。比如,，工行與互金企業(yè)樂(lè)信集團(tuán)旗下分期樂(lè)商城推出雙方合作的“工銀分期樂(lè)聯(lián)名卡”，目前僅限在武漢大學(xué),、華中科技大學(xué),、深圳大學(xué)、南京大學(xué)等9家校區(qū)進(jìn)行小范圍試點(diǎn),?？v觀各家銀行的產(chǎn)品，貸款金額大多在8000元左右,，最長(zhǎng)還款期24個(gè)月,，年利率在5%到6%之間，也就是網(wǎng)貸平臺(tái)利率的三分之一,。

人民大學(xué)法學(xué)院教授楊東指出,，校園貸的核心問(wèn)題還是需要建立個(gè)人信用體系，另外科學(xué)消費(fèi)觀及適度使用金融工具是大學(xué)生的必修課,。在大學(xué)生心智不夠成熟之時(shí),，銀行有必要對(duì)其能夠調(diào)用的信用額度加以限制。本報(bào)記者 張品秋 J229