文／曾令俊

8月24日晚間,，上海銀行發(fā)布了上市后的首個(gè)半年度報(bào)告,。報(bào)告顯示，該行在凈利潤、資產(chǎn)質(zhì)量,、資本充足率以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面均有所改善,。 截至2017年6月末,，上海銀行歸屬于母公司股東的凈利潤77.96億元,，同比增長6.57%。

上海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量得到改善,，不良?jí)毫Τ掷m(xù)緩釋,。截止今年6月底,，該行的不良貸款余額69.83億元，不良貸款率1.16%,，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn),；撥備覆蓋率259.06%，較上年末提高3.56個(gè)百分點(diǎn),。

由于表現(xiàn)良好,，上海銀行也獲得了基金經(jīng)理的“青睞”。公告顯示,，十大流通股東中,，中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司－萬能－個(gè)險(xiǎn)萬能、中國工商銀行股份有限公司－中證上海國企交易型開放式指數(shù)證券投資基金,、中國工商銀行－上證50交易型開放式指數(shù)證券投資基金,、中國建設(shè)銀行股份有限公司－鵬華中證銀行指數(shù)分級(jí)證券投資基金、中國建設(shè)銀行－上證180交易型開放式指數(shù)證券投資基金為新進(jìn)流通股東,。

　　資產(chǎn)質(zhì)量改善

報(bào)告期末,，該集團(tuán)資產(chǎn)總額為17114.16億元?？蛻糍J款和墊款總額6009.08億元，較期初增長8.47%,，其中,，零售貸款占比22.64%，較期初提升1.14個(gè)百分點(diǎn),?？蛻舸婵钣囝~8807.52億元，較期初增長3.73%,。

記者注意到,，今年上海銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)調(diào)整，其中投資類資產(chǎn),、同業(yè)資產(chǎn)減少,，而信貸類資產(chǎn)增加。

“2017年上半年以來,，我行根據(jù)市場和自身經(jīng)營戰(zhàn)略要求,，加大一般性負(fù)債組織力度，同時(shí)適當(dāng)控制同業(yè)負(fù)債規(guī)模,。截至2017年6月末相關(guān)指標(biāo)符合監(jiān)管要求,，即使考慮同業(yè)存單因素，同業(yè)負(fù)債占比也在監(jiān)管指標(biāo)內(nèi),。下半年,，我行將根據(jù)市場變化及監(jiān)管要求,，持續(xù)優(yōu)化包括同業(yè)業(yè)務(wù)在內(nèi)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持發(fā)展導(dǎo)向,，確保實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)營管理目標(biāo),。”在8月29日的業(yè)績說明會(huì)上,，上海銀行副行長黃濤表示,。

上海銀行表示，集團(tuán)各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展,，生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長,；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入比重增長。報(bào)告期內(nèi),，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入31.90億元,，在營業(yè)收入中的占比為20.72%，同比提升2.15個(gè)百分點(diǎn),。

資產(chǎn)質(zhì)量方面有所改善,，報(bào)告期末，該集團(tuán)不良貸款余額69.83億元,，較期初增加4.85億元,，不良貸款率1.16%，較期初下降0.01個(gè)百分點(diǎn),；撥備覆蓋率259.06%,，較期初提高3.56個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是,，報(bào)告期內(nèi),，上海銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失34.43億元，同比少計(jì)提14.63億元,，主要原因是資產(chǎn)質(zhì)量改善,，撥備相應(yīng)減少。

“我行高度重視資產(chǎn)質(zhì)量管控,，持續(xù)遏制風(fēng)險(xiǎn)新增,、加大不良化解，2017年不良率預(yù)計(jì)繼續(xù)保持穩(wěn)定,?！秉S濤表示，2017年上半年我行對(duì)公貸款主要投向批發(fā)零售業(yè),、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè),、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等行業(yè),，貸款定價(jià)的平均水平有提升的趨勢,。

報(bào)告期末，上海銀行資本充足率為13.40%,，較期初提高0.23個(gè)百分點(diǎn),；核心一級(jí)資本充足率為11.40%，較期初提高0.27個(gè)百分點(diǎn),。

而為了順應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管趨勢,、拓寬資本融資渠道、滿足更高的資本要求,，上海銀行計(jì)劃發(fā)行200億元人民幣規(guī)模的優(yōu)先股,，以計(jì)入本該行其他一級(jí)資本，近日此項(xiàng)計(jì)劃已經(jīng)得到上海銀監(jiān)局的批準(zhǔn),。

零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

在上海銀行各項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)改善的同時(shí),，該行也在積極聚焦零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，報(bào)告中表示：“以消費(fèi)金融發(fā)展推動(dòng)零售資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,?！鄙虾ｃy行曾在2016年報(bào)中指出，未來該行將繼續(xù)大力發(fā)展消費(fèi)金融,，加快零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,。

“近年來我行把握經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變和居民消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)趨勢的機(jī)遇，將消費(fèi)金融作為戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)重點(diǎn)培育,，推動(dòng)零售信貸貢獻(xiàn)度整體提升,。2017年上半年，加大信用貸營銷推廣,，優(yōu)化申請(qǐng)和提還款全線上操作功能,，提升客戶體驗(yàn),；順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)趨勢,，加大線上渠道消費(fèi)信貸客戶拓展；大力拓展信用卡分期消費(fèi)貸款,，豐富分期產(chǎn)品體系,，完善分期營銷模式?！鄙虾ｃy行副行長兼首席財(cái)務(wù)官施紅敏表示,。

數(shù)據(jù)顯示，2017年6月末,，該行個(gè)人貸款和墊款余額（含信用卡）1,350億元,，比2016年末增長14.33%。其中,，消費(fèi)貸款（含信用卡）余額占比42.47%,，較2016年末提升4.89個(gè)百分點(diǎn),。

就在此次半年報(bào)發(fā)布之前，由上海銀行聯(lián)合攜程等三家公司,，發(fā)起的上海尚誠消費(fèi)金融股份有限公司,，于8月17日完成工商登記。該司已于8月11日獲得上海銀監(jiān)局的開業(yè)批復(fù),，并已于8月28日正式開業(yè),。半年報(bào)顯示，尚誠消費(fèi)金融注冊(cè)資本為 10 億元人民幣,，上海銀行持股比例為38%,。

黃濤表示，尚誠消費(fèi)金融公司將堅(jiān)持走普惠金融發(fā)展之路,，著眼于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。公司將深耕旅游行業(yè)，深挖攜程在客戶,、消費(fèi)場景,、客戶營銷和產(chǎn)品開發(fā)等方面的優(yōu)勢資源，開發(fā)覆蓋旅游全場景的消費(fèi)金融產(chǎn)品,，建立和形成品牌影響力,。

“公司將打造三大能力，即利用股東優(yōu)勢,，打造低資金成本管理能力,；以消費(fèi)場景為基礎(chǔ)，積極開拓線上和線下的優(yōu)質(zhì)資源,，打造全消費(fèi)場景平臺(tái)能力,；探索大數(shù)據(jù)和人工智能等新技術(shù)應(yīng)用，打造高效的風(fēng)控能力,?！?/p>

在直銷銀行方面，該行互聯(lián)網(wǎng)客戶保持快速增長態(tài)勢,，截至2017年6月末,，客戶數(shù)已突破1000萬大關(guān)，達(dá)到1089.11萬人,，增幅達(dá)36.01%,；其中他行客戶占比99.5%以上，非分行所在地客戶超過8成,，有效拓展了該行服務(wù)半徑,，交易金額累計(jì)777.45億元，理財(cái)產(chǎn)品銷售額53.32億元,，貸款累計(jì)發(fā)放額35.40億元,，盈利能力進(jìn)一步增強(qiáng),。

上海銀行董事會(huì)秘書李曉紅表示，直銷銀行繼續(xù)推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)+金融”的實(shí)踐,，重點(diǎn)打造在線賬戶,、新型支付結(jié)算等核心競爭力，完善及創(chuàng)新5大類13小類產(chǎn)品,，涵蓋支付結(jié)算,、風(fēng)險(xiǎn)控制、在線融資,、資產(chǎn)管理等多方面,，多項(xiàng)產(chǎn)品如電子聯(lián)名卡閃付業(yè)務(wù)等均為國內(nèi)首創(chuàng)，市場應(yīng)用效果良好,。

同時(shí),，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)中對(duì)于金融服務(wù)需求的痛點(diǎn)，將各項(xiàng)金融服務(wù)融合到大型電商平臺(tái),、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)及大型企業(yè)集團(tuán)等目標(biāo)市場客戶的生態(tài)圈中,，使金融服務(wù)和產(chǎn)業(yè)應(yīng)用緊密結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)銀行,、企業(yè)及C端客戶的多贏,，并在50余家大型平臺(tái)中得到了成功應(yīng)用及合作。

“此外,，在產(chǎn)品開發(fā)過程中,，直銷銀行通過加強(qiáng)科技與業(yè)務(wù)融合，引入互聯(lián)網(wǎng)公司的敏捷開發(fā)模式,，建立了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)市場要求的敏捷開發(fā)組織,，取得了良好效果?！崩顣约t說,。