盡管在半年報(bào)中,上市銀行的凈利增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量均有起色,,但在傳統(tǒng)擴(kuò)張模式受限,、金融脫媒加劇等因素的作用下,上市銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)壓力不小,,通過轉(zhuǎn)型謀求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)已成為業(yè)內(nèi)共識(shí),。今年以來,,多家銀行尤其是股份制銀行明確了依托金融科技轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略,,興業(yè),、招商、平安,、光大等銀行組建了科技子公司,。此外,中國(guó)證券報(bào)記者獲悉,,部分地方城商行也希望通過設(shè)立創(chuàng)新金融或科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu),,從金融科技領(lǐng)域中“分一杯羹”,監(jiān)管部門正就此展開可行性研究,。
傳統(tǒng)營(yíng)收增長(zhǎng)承壓
今年監(jiān)管部門嚴(yán)格規(guī)范銀行同業(yè)業(yè)務(wù),,對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)依賴度較高的股份制銀行受影響較大。
多位股份制銀行高管坦言,,受今年以來監(jiān)管升級(jí),、金融去杠桿等因素影響,上半年股份制銀行的營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)不佳,。半年報(bào)顯示,,25家A股上市銀行中,有12家營(yíng)收負(fù)增長(zhǎng),,另有5家增速逼近于零,。盡管出現(xiàn)這種情況的部分原因是營(yíng)改增帶來收入確認(rèn)方式變化,但剔除這一因素后,,營(yíng)收增長(zhǎng)不佳仍值得關(guān)注,。
《中國(guó)銀行業(yè)》最新發(fā)布的《中國(guó)上市銀行年報(bào)研究(2017)》報(bào)告顯示,去年37家上市銀行營(yíng)業(yè)收入增速僅為1.35%,,下降8.67個(gè)百分點(diǎn),;凈利潤(rùn)增速為3.65%,增長(zhǎng)0.8個(gè)百分點(diǎn),。今年上市銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)仍面臨較大壓力,。同時(shí),受益于撥備持續(xù)反哺,,凈利潤(rùn)增速快于營(yíng)業(yè)收入增速的態(tài)勢(shì)將進(jìn)一步凸顯,。
中信銀行副行長(zhǎng)方合英表示,由于金融去杠桿是一個(gè)持續(xù)的過程,,預(yù)計(jì)接下來貨幣市場(chǎng)利率中樞仍居高難下,,對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)收的影響仍然存在,但會(huì)有所減弱,。
傳統(tǒng)的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)擴(kuò)張模式面臨壓力,,商業(yè)銀行不得不轉(zhuǎn)型,。除零售業(yè)務(wù)、小微金融外,,金融科技成為上市銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的新方向,。
銀行科技子公司活躍
波士頓咨詢公司(BCG)最新發(fā)布的《2017年全球零售銀行業(yè)報(bào)告:加速智能化轉(zhuǎn)型》認(rèn)為,零售銀行業(yè)需要通過不斷創(chuàng)新來保持盈利能力,。隨著智能技術(shù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展,,預(yù)計(jì)到2020年智能變革能為零售銀行增加30%的經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)。
除啟動(dòng)大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等先進(jìn)科技在現(xiàn)有業(yè)務(wù)中的應(yīng)用外,,不少銀行搶跑“下半場(chǎng)”,興業(yè),、招商,、平安、光大等銀行組建了科技子公司,。