■本報(bào)記者 鄭源源

【農(nóng)村金融時(shí)報(bào)】

從ATM機(jī)上刷臉取款,，在手機(jī)銀行刷臉登錄,、轉(zhuǎn)賬，再到刷臉買保險(xiǎn),、刷臉吃飯,、刷臉購物——“刷臉”時(shí)代已從金融領(lǐng)域擴(kuò)展到人們的日常生活中,。

“刷臉支付”的落地，意味著繼現(xiàn)金,、銀行卡,、手機(jī)支付之后,，又多了一種新的支付方式。

刷臉支付商用起步

記者獲悉,，近日,，支付寶聯(lián)手肯德基開啟了全國第一家“刷臉支付”商用試點(diǎn)。 在杭州萬象城肯德基的KPRO餐廳里,，“刷臉支付”是這樣的：自助點(diǎn)餐機(jī)上選好餐后,，機(jī)器自動進(jìn)入支付頁面，選擇“支付寶刷臉支付”,，等待機(jī)器進(jìn)行人臉識別,，經(jīng)過1-2秒確認(rèn)之后，再輸入與支付寶賬號綁定的手機(jī)號碼,，顧客就可以拿走餐點(diǎn)了,。無需輸入密碼，也無需使用手機(jī),，就可以完成支付,。

就在支付寶推出“刷臉支付”之前，京東已在4家線下門店京東之家開通了“刷臉支付”測試,。使用京東“刷臉支付”功能需要用京東APP或者微信掃描店內(nèi)的開通二維碼,，上傳本人正面清晰照片之后才能開通。結(jié)賬時(shí),，只需輸入手機(jī)號碼后四位,，之后啟動臉部識別，經(jīng)系統(tǒng)驗(yàn)證后就能完成整個(gè)支付過程,。

在線下有大量門店的蘇寧也在嘗試,。8月28日，蘇寧全國首家無人店蘇寧體育Biu在南京開業(yè),。這家店擁有刷臉進(jìn)門功能,，消費(fèi)者無需進(jìn)行其他操作。不過,，在刷臉進(jìn)店之前,，所有首次進(jìn)店的用戶需先下載蘇寧金融APP進(jìn)行“綁臉”操作，支付時(shí)會有攝像頭對用戶進(jìn)行人臉識別,，采用智能技術(shù)識別所購商品,，支付款項(xiàng)則直接從綁定的蘇寧金融賬戶中扣除。值得一提的是,，顧客只需要以正常步速通過付款通道,，不需多做停留即可完成付款。

另外,，百度也在探索刷臉識別技術(shù),，在百度大廈和科技園的食堂進(jìn)行刷臉付款,。

多家銀行已采用“刷臉”技術(shù)

事實(shí)上，基于人臉識別技術(shù)的刷臉支付已經(jīng)不是什么新鮮事,，國內(nèi)多家銀行已經(jīng)在ATM機(jī)和手機(jī)銀行客戶端實(shí)現(xiàn)了取款,、登錄、轉(zhuǎn)賬等多項(xiàng)“刷臉”服務(wù),。

2016年,，招行在全國106個(gè)城市近千臺ATM機(jī)上實(shí)現(xiàn)了“刷臉取款”的功能。用戶可以不帶銀行卡,、身份證,，不用輸入銀行賬戶，“刷臉”就能取款,。同時(shí),，在安全性方面，招行通過人臉識別,、手機(jī)號碼驗(yàn)證、密碼驗(yàn)證三層安全防護(hù),，大大減小“刷錯(cuò)臉”的風(fēng)險(xiǎn),。此外，招行也用人臉識別來管理風(fēng)險(xiǎn),。例如,，在申請流程中，閃電貸的人臉識別系統(tǒng)可以有效防止偽冒欺詐,。

緊接著,，建行也宣布推出“龍支付”，除了可以在建行近10萬臺ATM機(jī)上刷臉取款之外,，這也是同業(yè)首個(gè)融合NFC,、二維碼、人臉識別各種技術(shù),，覆蓋線上線下全場景的全新支付產(chǎn)品組合,。

今年7月，農(nóng)行面向全國2萬多個(gè)分支機(jī)構(gòu)推出“刷臉取款”,，開始在全國上線“刷臉取款”業(yè)務(wù),。據(jù)農(nóng)行相關(guān)人士介紹，在“刷臉取款”之前,，農(nóng)行已經(jīng)在超級柜臺業(yè)務(wù)采用人臉識別,。在包括個(gè)人開卡、電子銀行簽約,、賬戶掛失,、密碼重置,、個(gè)人結(jié)售匯、理財(cái)簽約購買等8類52項(xiàng)產(chǎn)品中進(jìn)行應(yīng)用,。接下來,，農(nóng)行將在全國范圍內(nèi)推廣“刷臉取款”，并將該業(yè)務(wù)深入到縣域,。

業(yè)內(nèi)人士表示,，與現(xiàn)有的“無卡取款”業(yè)務(wù)相比，“刷臉取款”的優(yōu)勢在于進(jìn)一步簡化了用戶的取款流程,，無須事先通過手機(jī)銀行預(yù)約,，真正做到隨時(shí)隨地、即刷即取,，大大優(yōu)化了用戶體驗(yàn),。

未來路還很長

“刷臉支付”免去了從兜里拿手機(jī)、解鎖,、打開APP,、掃(被掃)二維碼的過程，便捷的支付體驗(yàn)擊中了一部分“懶人”的痛點(diǎn),。同時(shí),，對于不會或者不方便使用手機(jī)支付的農(nóng)民用戶和老年用戶來說，也是一大福音,。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝表示,，“刷臉取款”和“刷臉支付”都是生物識別技術(shù)在支付場景中的具體應(yīng)用，這是金融科技領(lǐng)域技術(shù)進(jìn)步的標(biāo)志性事件,。我國移動支付現(xiàn)階段的發(fā)展?fàn)顩r表現(xiàn)為對外向國際擴(kuò)展,，對內(nèi)下沉到農(nóng)村市場，技術(shù)上更加成熟,，普遍使用生物識別技術(shù)對于推進(jìn)普惠金融會產(chǎn)生積極意義,。

也有人認(rèn)為，就目前來看,，“刷臉支付”還在早期階段,，投入商用的還不多，支持的門店也有限,，對商家的硬件設(shè)備有一定要求,。此外，“刷臉取款”和“刷臉支付”雖然解決了人臉識別的技術(shù)問題,，但仍面臨一定的安全隱患,，在刷臉過程中，用戶的臉被商業(yè)機(jī)構(gòu)有意無意間收錄了，一旦管理,、運(yùn)用不當(dāng),，也會存在隱私泄露的可能，給資金安全帶來威脅,。

新事物的成長需要時(shí)間,，“刷臉支付”的出現(xiàn)以及商用，或許將促進(jìn)支付行業(yè)的再一次變革,。相比較二維碼支付,，“刷臉支付”驗(yàn)證速度快，但目前還需要時(shí)間和技術(shù)的考驗(yàn),。