近年來,，面對紛繁復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境,，中國銀行業(yè)主動適應(yīng)“新常態(tài)”,，緊緊圍繞五大發(fā)展理念和“三去一降一補”五大任務(wù)，深入推進改革轉(zhuǎn)型,，積極應(yīng)對多重挑戰(zhàn),，發(fā)展模式更多地從“重資產(chǎn)”向“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變、從“做大”向“做強”轉(zhuǎn)變、從融資向“融資+融智”并舉轉(zhuǎn)變,，行業(yè)整體適應(yīng)能力持續(xù)增強,，服務(wù)實體經(jīng)濟的能力全面提升。

一,、銀行業(yè)整體經(jīng)營態(tài)勢良好

過去幾年,，中國銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新發(fā)展,，積極優(yōu)化資產(chǎn)和收入結(jié)構(gòu),，全面加強風(fēng)險防控，盈利能力保持穩(wěn)定,。2017年年中,，商業(yè)銀行當(dāng)年累計實現(xiàn)凈利潤9,703億元，同比增長7.92%,，行業(yè)凈利潤增速自2016年三季度以來持續(xù)回升,。同時，在輕型化轉(zhuǎn)型,、綜合化經(jīng)營,、去杠桿的大背景下，行業(yè)逐步擺脫粗放式經(jīng)營的路徑,，加快由“速度型效益”向“質(zhì)量型效益”轉(zhuǎn)變,；面對資金“脫實向虛”的狀況，銀行業(yè)結(jié)合監(jiān)管導(dǎo)向,，在確保信貸資產(chǎn)投放保持增長的同時,，主動壓縮同業(yè)類資產(chǎn)和高資本占用的表外業(yè)務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整優(yōu)化,。受益于經(jīng)濟企穩(wěn)、不斷優(yōu)化信貸行業(yè)和區(qū)域結(jié)構(gòu),、積極運用不良ABS和市場化債轉(zhuǎn)股等創(chuàng)新型風(fēng)險管理工具化解存量不良,，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率回落,、撥備覆蓋率上升成為行業(yè)共同趨勢,。2017年二季度，行業(yè)不良率持平于1.74%,，連續(xù)三季度維持穩(wěn)定,，關(guān)注貸款率自2016年三季度見頂后持續(xù)走低。

二,、各項業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)創(chuàng)新發(fā)展

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,，對公零售均衡發(fā)展。面對經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換激發(fā)的巨大發(fā)展機遇,，銀行對公業(yè)務(wù)積極布局PPP,、綠色金融和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè),，兼并重組、顧問咨詢,、投貸聯(lián)動等投行及交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提速,；零售轉(zhuǎn)型持續(xù)推進，住房按揭,、消費金融,、信用卡和財富管理業(yè)務(wù)相繼發(fā)力，零售板塊營業(yè)收入占比不斷提升,。

Fintech始露崢嶸,，金融科技融合加深。隨著新一代信息技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用,，金融科技業(yè)態(tài)正全面融入支付,、借貸、保險,、財富管理,、交易結(jié)算等眾多金融領(lǐng)域，改變著行業(yè)生態(tài)格局,。為此,，傳統(tǒng)銀行機構(gòu)加快擁抱金融科技，通過內(nèi)部創(chuàng)新研發(fā)和外部投資,、兼并及戰(zhàn)略合作,，加強數(shù)據(jù)、技術(shù)與應(yīng)用場景的結(jié)合,，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn),。

綜合經(jīng)營凝聚共識，國際布局落子提速,。近年來,，我國銀行業(yè)在金融混業(yè)上不斷突破創(chuàng)新，通過“加,、減,、乘”法，不斷深化集團化發(fā)展共識,，綜合化布局,、業(yè)務(wù)分拆和跨界合作等領(lǐng)域的動作加速落地。依托“一帶一路”,、人民幣國際化和中資企業(yè)“走出去”,，銀行業(yè)海外布局不斷完善，海外貢獻占比持續(xù)上升。

三,、未來發(fā)展態(tài)勢持續(xù)向好

未來,，在“十三五”規(guī)劃和金融工作會議精神指引下，在“一行三會”的協(xié)調(diào)監(jiān)管下,，銀行業(yè)將日益回歸本源,、專注主業(yè)，堅持促轉(zhuǎn)型與調(diào)結(jié)構(gòu)并重,，深刻把握金融“穩(wěn)”與“活”之間的辯證關(guān)系,，實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。我國銀行業(yè)仍有望繼續(xù)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢,，整體盈利持續(xù)改善,、收入結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化、成本管控效果提升,、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好,、風(fēng)險抵補能力進一步增強。(作者系中國民生銀行研究院院長黃劍輝)