近年來,，面對(duì)紛繁復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境,，中國(guó)銀行業(yè)主動(dòng)適應(yīng)“新常態(tài)”,，緊緊圍繞五大發(fā)展理念和“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù)，深入推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型,，積極應(yīng)對(duì)多重挑戰(zhàn)，發(fā)展模式更多地從“重資產(chǎn)”向“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變,、從“做大”向“做強(qiáng)”轉(zhuǎn)變,、從融資向“融資+融智”并舉轉(zhuǎn)變，行業(yè)整體適應(yīng)能力持續(xù)增強(qiáng),，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力全面提升,。

一、銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)良好

過去幾年,，中國(guó)銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型,、創(chuàng)新發(fā)展，積極優(yōu)化資產(chǎn)和收入結(jié)構(gòu),，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控,，盈利能力保持穩(wěn)定。2017年年中,，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9,703億元,，同比增長(zhǎng)7.92%，行業(yè)凈利潤(rùn)增速自2016年三季度以來持續(xù)回升,。同時(shí),，在輕型化轉(zhuǎn)型、綜合化經(jīng)營(yíng),、去杠桿的大背景下,，行業(yè)逐步擺脫粗放式經(jīng)營(yíng)的路徑，加快由“速度型效益”向“質(zhì)量型效益”轉(zhuǎn)變,；面對(duì)資金“脫實(shí)向虛”的狀況,，銀行業(yè)結(jié)合監(jiān)管導(dǎo)向，在確保信貸資產(chǎn)投放保持增長(zhǎng)的同時(shí),，主動(dòng)壓縮同業(yè)類資產(chǎn)和高資本占用的表外業(yè)務(wù),，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整優(yōu)化。受益于經(jīng)濟(jì)企穩(wěn),、不斷優(yōu)化信貸行業(yè)和區(qū)域結(jié)構(gòu),、積極運(yùn)用不良ABS和市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等創(chuàng)新型風(fēng)險(xiǎn)管理工具化解存量不良，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善,，不良貸款率回落,、撥備覆蓋率上升成為行業(yè)共同趨勢(shì),。2017年二季度，行業(yè)不良率持平于1.74%,，連續(xù)三季度維持穩(wěn)定,，關(guān)注貸款率自2016年三季度見頂后持續(xù)走低。

二,、各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)創(chuàng)新發(fā)展

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,，對(duì)公零售均衡發(fā)展。面對(duì)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換激發(fā)的巨大發(fā)展機(jī)遇,，銀行對(duì)公業(yè)務(wù)積極布局PPP,、綠色金融和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，兼并重組,、顧問咨詢,、投貸聯(lián)動(dòng)等投行及交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提速；零售轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn),，住房按揭,、消費(fèi)金融、信用卡和財(cái)富管理業(yè)務(wù)相繼發(fā)力,，零售板塊營(yíng)業(yè)收入占比不斷提升,。

Fintech始露崢嶸，金融科技融合加深,。隨著新一代信息技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用,，金融科技業(yè)態(tài)正全面融入支付、借貸,、保險(xiǎn),、財(cái)富管理、交易結(jié)算等眾多金融領(lǐng)域,，改變著行業(yè)生態(tài)格局,。為此，傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)加快擁抱金融科技,，通過內(nèi)部創(chuàng)新研發(fā)和外部投資,、兼并及戰(zhàn)略合作，加強(qiáng)數(shù)據(jù),、技術(shù)與應(yīng)用場(chǎng)景的結(jié)合,，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。

綜合經(jīng)營(yíng)凝聚共識(shí),，國(guó)際布局落子提速,。近年來，我國(guó)銀行業(yè)在金融混業(yè)上不斷突破創(chuàng)新，通過“加,、減、乘”法,，不斷深化集團(tuán)化發(fā)展共識(shí),，綜合化布局、業(yè)務(wù)分拆和跨界合作等領(lǐng)域的動(dòng)作加速落地,。依托“一帶一路”,、人民幣國(guó)際化和中資企業(yè)“走出去”，銀行業(yè)海外布局不斷完善,，海外貢獻(xiàn)占比持續(xù)上升,。

三、未來發(fā)展態(tài)勢(shì)持續(xù)向好

未來,，在“十三五”規(guī)劃和金融工作會(huì)議精神指引下,，在“一行三會(huì)”的協(xié)調(diào)監(jiān)管下，銀行業(yè)將日益回歸本源,、專注主業(yè),，堅(jiān)持促轉(zhuǎn)型與調(diào)結(jié)構(gòu)并重，深刻把握金融“穩(wěn)”與“活”之間的辯證關(guān)系,，實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展,。我國(guó)銀行業(yè)仍有望繼續(xù)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，整體盈利持續(xù)改善,、收入結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化,、成本管控效果提升、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好,、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng),。(作者系中國(guó)民生銀行研究院院長(zhǎng)黃劍輝)