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金融科技讓小微企業(yè)融資更方便

2017-09-26 07:33:04    中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)  參與評(píng)論()人

全國(guó)金融工作會(huì)議指出,,金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職,是金融的宗旨,也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措,。要建設(shè)普惠金融體系,加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè),、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù),。當(dāng)前,隨著金融科技的發(fā)展和應(yīng)用,,銀行業(yè)如何利用科技手段破解小微企業(yè)融資難題,?就此,《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)了中國(guó)民生銀行黨委書(shū)記,、行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春,。

記者:如何看待小微企業(yè)融資難問(wèn)題?

鄭萬(wàn)春:小微企業(yè)融資難表現(xiàn)在三個(gè)方面,。一是小微企業(yè)金融服務(wù)品種少,。我國(guó)資本市場(chǎng)股票和債券的發(fā)行門(mén)檻較高,絕大部分小微企業(yè)很難達(dá)標(biāo),;二是小微企業(yè)獲得銀行授信難,。小微企業(yè)普遍存在信用信息缺失、治理水平偏低,、財(cái)務(wù)狀況欠佳,、抵押擔(dān)保不足、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力偏弱等特征,,再加上我國(guó)的金融市場(chǎng)還不夠發(fā)達(dá),,尚未形成完善的小微企業(yè)抵押擔(dān)保,、信用評(píng)價(jià)以及資產(chǎn)轉(zhuǎn)移定價(jià)體系;三是小微企業(yè)金融服務(wù)價(jià)格高,。小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)普遍偏高,,風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)直接附加到貸款成本上,導(dǎo)致貸款利率高于社會(huì)平均水平,。

記者:銀行業(yè)運(yùn)用金融科技對(duì)化解小微企業(yè)融資難有哪些幫助,?

鄭萬(wàn)春:銀行業(yè)運(yùn)用金融科技化解小微企業(yè)融資難主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。首先,,運(yùn)用金融科技能豐富小微企業(yè)金融服務(wù),。銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等技術(shù),努力向“商業(yè)銀行+交易銀行+投資銀行”轉(zhuǎn)型,,同時(shí)與VC,、PE、子公司合作或新設(shè)機(jī)構(gòu),,為科創(chuàng)型小微企業(yè)推出投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù),,針對(duì)其不同成長(zhǎng)階段的差異化投融資需求,建立信息共享的利益共同體,。銀行運(yùn)用云計(jì)算,、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融,通過(guò)“物流”“商流”“資金流”“信息流”的多流合一,,為供應(yīng)鏈中的小微企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化,、低門(mén)檻、高效率的網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù),,切實(shí)盤(pán)活整條供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn),。銀行還可深度挖掘自身積累的大量數(shù)據(jù),為海內(nèi)外相關(guān)企業(yè)提供財(cái)務(wù)咨詢(xún),、客戶(hù)配對(duì),、線(xiàn)上交流、線(xiàn)下對(duì)接等撮合服務(wù),,豐富小微企業(yè)融資渠道,。

其次,運(yùn)用金融科技能減少小微企業(yè)授信難度,。銀行積極應(yīng)用大數(shù)據(jù),、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),發(fā)展場(chǎng)景金融,,利用網(wǎng)上沉淀的大量經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),,為小微企業(yè)客戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像,讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為小微企業(yè)看得見(jiàn),、摸得到的“實(shí)際資產(chǎn)”,,有效提升其資信水平,。銀行記錄并挖掘企業(yè)上下游、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),、信用狀況,、商品流、資金流等多維度,、立體化信息,,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能技術(shù),,建立全新的征信、授信與信用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)系統(tǒng),,克服單個(gè)小微企業(yè)信用信息不透明的難題,,有效提升授信額度。銀行正積極研究區(qū)塊鏈技術(shù),,力爭(zhēng)盡快應(yīng)用到增信,、小額信貸、跨境支付,、數(shù)字票據(jù)和抵押品管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,,降低小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而降低融資難度,。

再次,,運(yùn)用金融科技能降低小微企業(yè)融資成本。銀行充分利用大數(shù)據(jù),、人工智能技術(shù),,適應(yīng)新形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制模式,創(chuàng)新線(xiàn)上信貸產(chǎn)品研發(fā),,優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制,,針對(duì)小微企業(yè)客戶(hù)的信貸業(yè)務(wù),提供貸款申請(qǐng),、電子合同簽訂,、提款和還款等一攬子便捷高效的線(xiàn)上服務(wù),有效緩解了小微企業(yè)融資貴問(wèn)題,。同時(shí),,銀行還借助新技術(shù),大力發(fā)展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù),,有效盤(pán)活小微企業(yè)存量資產(chǎn),,提高融資效率,降低融資成本,。

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