每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 邊萬莉 每經(jīng)編輯 楊 軍

以金融科技為代表的技術(shù)力量快速興起，正日益成為金融系統(tǒng)變革的重要力量,。在面臨各種沖擊,、挑戰(zhàn)的同時(shí),，金融科技也讓傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型升級有了彎道超車的可能,。

9月28日,，每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2017中國商業(yè)銀行價(jià)值論壇”在北京舉行,。本次論壇以價(jià)值經(jīng)營為主題,，聚焦中小銀行在當(dāng)前形勢下的發(fā)展趨勢和發(fā)展路徑。在圓桌對話環(huán)節(jié),，河南省農(nóng)信社信息科技中心副總經(jīng)理項(xiàng)鎮(zhèn),、邢臺銀行首席信息官韓東、陽泉市商業(yè)銀行科技委員會副主任元真?zhèn)?、江蘇長江商業(yè)銀行信息總監(jiān)王珂,、吳江銀行科技部副總經(jīng)理施飛飛,、飛貸金融科技首席戰(zhàn)略官孟慶豐就“金融科技的發(fā)展趨勢與應(yīng)用”展開了討論。

有觀點(diǎn)認(rèn)為,，時(shí)間窗口對于每一個(gè)經(jīng)營者都非常關(guān)鍵,。包括經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累和經(jīng)營虧損的壓力，都會是目前進(jìn)行轉(zhuǎn)型的管理者深入思考的問題,；也有嘉賓表示,，科技創(chuàng)新一定要在銀行的戰(zhàn)略指導(dǎo)下，要服從銀行的戰(zhàn)略,，信息科技在銀行中的作用是開源,、節(jié)流、平安,。金融科技在傳統(tǒng)銀行中的地位越來越重要,，未來不管是銀行還是互聯(lián)網(wǎng)公司，都是一個(gè)金融科技公司,。應(yīng)該轉(zhuǎn)變思維迎接新金融挑戰(zhàn),。

金融科技助力傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

孟慶豐表示，做傳統(tǒng)貸款會有很大的痛點(diǎn),。飛貸是通過鋼筋水泥加人肉推廣業(yè)務(wù),，但是向移動互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型之后，無論從公司人才方面,，人才的轉(zhuǎn)變,，新的技術(shù)人才的引進(jìn)，都是一些新的挑戰(zhàn),。人才轉(zhuǎn)型的成本非常高昂，試錯(cuò)成本也非常高昂,。在競爭這么激烈的情況下,，任何一款新產(chǎn)品或者任何一項(xiàng)功能的實(shí)現(xiàn)，都會被快速地復(fù)制和迭代,，時(shí)間窗口對于每一個(gè)經(jīng)營者都非常關(guān)鍵,。包括經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累和經(jīng)營虧損的壓力，都會是目前進(jìn)行轉(zhuǎn)型的管理者深入思考的問題,。

韓東認(rèn)為,，一些集群產(chǎn)業(yè)有好的訂單，有上下游,，但城商行很難做到比較重的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng),，沒有能力為一些產(chǎn)業(yè)集群提供更多的服務(wù)。另外,，一個(gè)銀行怎么提供綜合的收單系統(tǒng)服務(wù),？對于大行來說很容易,，但有些銀行還沒有做好這樣的準(zhǔn)備，多級商戶要求針對不同的商戶有不同的費(fèi)用,，不同的結(jié)算周期,，有些商戶是松散的可管理的，有些商戶控制力比較弱,，有些商戶控制力比較強(qiáng),。數(shù)據(jù)的把控，包括對支付的力度,，還有清算的要求,，都是個(gè)性化的，對科技力量的要求還是比較高,。

項(xiàng)鎮(zhèn)認(rèn)為,，金融的風(fēng)險(xiǎn)近幾年越來越突出，要把防范風(fēng)險(xiǎn)放在第一位,，同時(shí),，新技術(shù)應(yīng)用對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的影響越來越深刻。普惠金融要求銀行對各類客戶群提供有效的適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù),，主要的客戶群體是農(nóng)民,、小微企業(yè)和城鎮(zhèn)低收入群體，農(nóng)信社在這方面有優(yōu)勢,，互聯(lián)網(wǎng)科技公司有便捷性,、低門檻、信息化的天然優(yōu)勢,。銀行和類似的金融科技公司合作是必然的,，大家發(fā)揮各自的優(yōu)勢。

科技創(chuàng)新要服從銀行戰(zhàn)略

元真?zhèn)ケ硎?，對于小銀行來說,，無論是人力財(cái)力，還是管理方面,，都達(dá)不到創(chuàng)新的水平,。但至少要跟著未來的趨勢走，而不是跟趨勢相背離,。金融科技對于銀行的應(yīng)用來說,，可能還達(dá)不到井噴的趨勢，或者是面面俱到的追趕,，只能是基于全行做某一個(gè)地方的重點(diǎn)突破,。基于大數(shù)據(jù)或者是人工智能或者是云計(jì)算的方向，有一個(gè)突破口,，集全行的技術(shù),、人力，選擇一個(gè)突破口,，作為全行的品牌亮點(diǎn),，能夠讓客戶對銀行有品牌認(rèn)識。

王珂認(rèn)為,，科技創(chuàng)新一定要在銀行的戰(zhàn)略指導(dǎo)下,，要服從銀行的戰(zhàn)略，信息科技在銀行中的作用是開源,、節(jié)流,、平安。第一,，銀行要和互聯(lián)網(wǎng)深度融合,，客戶很重要，風(fēng)險(xiǎn)模型也很重要,，江蘇長江商業(yè)銀行與阿里,、騰訊、京東,、百度進(jìn)行戰(zhàn)略合作,，也建立了自己的戰(zhàn)略平臺。江蘇省內(nèi)有很多銀行之間的聯(lián)盟,，比如江南銀行,，還有江蘇銀行牽頭的江蘇省內(nèi)的城商行的大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，要走出去跟企業(yè),、稅務(wù),、工商合作；第二,，重建數(shù)據(jù)中心,，云計(jì)算、超融合,、國有的去IOE技術(shù)，其實(shí),，這對減少銀行成本有巨大的作用,。

韓東坦言，對金融科技的應(yīng)用很有信心,，地區(qū)銀行的一個(gè)前提是立足地域優(yōu)勢,，利用金融科技，服務(wù)好本地的客戶,。通過本地的地推團(tuán)隊(duì),、電商企業(yè),、農(nóng)村的商超，做一些延伸的服務(wù),，把銀行的融資服務(wù)加載到農(nóng)村的小商超的經(jīng)營體系上去,。寬一米深一百米，每一個(gè)領(lǐng)域客戶都有具體的需求,，要深耕客戶,。

施飛飛認(rèn)為，科技最終的目的是在于效益上真正的提高,。第一是在應(yīng)用方面架構(gòu)轉(zhuǎn)型的時(shí)候,，純線上的互聯(lián)網(wǎng)支付以分布式的云計(jì)算去IOE的架構(gòu)處理線上的收單業(yè)務(wù)，在支付層面做一些簡單的創(chuàng)新,，積累一些經(jīng)驗(yàn),；第二是在線上貸款的時(shí)候，結(jié)合外部公司的數(shù)據(jù),，外部的產(chǎn)品,，做一些小批量的純線上的結(jié)合場景化的信貸產(chǎn)品；第三是人才的問題,，特別是區(qū)域性銀行,，招人難，留人更難,，要挑一挑人才,，為技術(shù)做一些儲備。

轉(zhuǎn)變思維迎接新金融挑戰(zhàn)

韓東認(rèn)為,，不怕沒想法就怕想法多,。作為科技的管理者或者科技的執(zhí)行者，科技戰(zhàn)略也是很重要的事情,，作為一個(gè)科技的執(zhí)行者來講,，希望有科技的戰(zhàn)略，認(rèn)清了方向就去做,。

元真?zhèn)ケ硎?，金融科技在傳統(tǒng)銀行中的地位越來越重要，未來不管是銀行還是互聯(lián)網(wǎng)公司,，都是一個(gè)金融科技公司,。對銀行來說，科技的比重會越來越高,，只是做的業(yè)務(wù)不一樣而已,；對于中小金融機(jī)構(gòu)來說，金融科技在銀行里面的占比會越來越高。王珂認(rèn)為,，無論科技,，無論管理，只有認(rèn)知能力的提高,，才能保證“彎道超車”成功,。當(dāng)然，“彎道超車”的時(shí)候要注意安全,。

項(xiàng)鎮(zhèn)站在商業(yè)銀行科技部的角度上,，分享了應(yīng)對新金融挑戰(zhàn)的三個(gè)觀點(diǎn)。第一點(diǎn)是擁抱互聯(lián)網(wǎng),，擁抱新技術(shù),，不斷地學(xué)習(xí)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的基礎(chǔ)支撐,，要有自己的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略,；第二點(diǎn)要跟業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，無論是科技引領(lǐng)業(yè)務(wù),，還是業(yè)務(wù)助推科技發(fā)展,，業(yè)務(wù)和科技是需要深度融合的；第三點(diǎn)是重點(diǎn)考慮人才戰(zhàn)略,。

施飛飛也持有相似的看法,，一方面要在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)原則的前提下，轉(zhuǎn)變管理模式,，“00后”要出來了,，在人才需要培養(yǎng)、管理思路上是不一樣的,。此外,，基于傳統(tǒng)銀行的體制，不可能采取一些比較激進(jìn)公司的管理模式,，而是要相對溫和的轉(zhuǎn)變,，不是相對行政級別的管理。

孟慶豐認(rèn)為,，不管是金融機(jī)構(gòu),，還是新型的金融科技公司，未來的融合是發(fā)展趨勢,。