自三月底銀監(jiān)會發(fā)布多份監(jiān)管文件,、拉開銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的序幕之后，監(jiān)管層發(fā)布罰單的密度也大超從前,。截至10月11日,，銀監(jiān)會系統(tǒng)官網(wǎng)今年披露的罰單合計(jì)超2200張，其中第三季度披露的罰單數(shù)量超過了600張,。從罰單數(shù)量指標(biāo)來看,，今年二季度和三季度的處罰力度遠(yuǎn)高于一季度，與“強(qiáng)監(jiān)管”的政策導(dǎo)向吻合,。

近日，銀監(jiān)會在“今年以來銀行業(yè)運(yùn)行及監(jiān)管情況”通報會上透露的數(shù)據(jù)顯示，截至8月末,，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件,，處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家，罰沒合計(jì)5.52億元,；處罰責(zé)任人員899人,，罰款合計(jì)1851萬元。而根據(jù)各級銀監(jiān)局官網(wǎng)資料,，9月,，各級銀監(jiān)部門共披露了167張罰單，包括銀監(jiān)會35張,、銀監(jiān)分局132張,，合計(jì)罰款5012.69萬元，其中江西,、湖南監(jiān)管系統(tǒng)披露的罰單最多,，分別達(dá)到177張和168張，罰單范圍覆蓋國有行,、股份行,、城商行等各類銀行機(jī)構(gòu)。

盡管不同區(qū)域監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于行政處罰案由披露的詳細(xì)程度不盡相同,，但忽略披露口徑的細(xì)微差別,，在目前監(jiān)管層作出的行政處罰中，案由主要涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī),、票據(jù)違規(guī),、違反審慎經(jīng)營違規(guī)銷售以及違規(guī)流入股市、資金被挪用,、違規(guī)收費(fèi)存貸掛鉤,、違反國家宏觀調(diào)控、違規(guī)保管,、信披違規(guī)等幾大類，其中又以信貸業(yè)務(wù)問題受到處罰的案例為最多,，同業(yè)及票據(jù)業(yè)務(wù)處罰力度為最大,。在41張涉及金額超過50萬元的“大額罰單”中，涉及票據(jù)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)的有27張,，占比達(dá)65.9%,，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年前三季度,，近300家金融機(jī)構(gòu)因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰,，合計(jì)罰沒近1.25億，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險愈發(fā)嚴(yán)峻。

值得注意的是,，多張監(jiān)管罰單對消費(fèi)貸資金違規(guī)流入股市等違規(guī)行為進(jìn)行了嚴(yán)厲查處,。例如，銀監(jiān)會浙江監(jiān)管局8月14日開具的罰單顯示,，某大型銀行因發(fā)放的個人消費(fèi)貸款資金違規(guī)流入股市,，被罰款20萬元。此外,，某國有大行南昌市長春支行“信貸資金走向監(jiān)控不力,，導(dǎo)致部分信貸資金違規(guī)進(jìn)入資本市場”，監(jiān)管部門對其罰款30萬元,，對相關(guān)責(zé)任人均給予了警告,。對此，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企在近期舉行的銀監(jiān)會通報會上表示,，監(jiān)管部門鼓勵居民利用消費(fèi)貸用于大宗耐用品,、教育和旅游等方面的支出，進(jìn)一步提高居民的生活水平,，但同時也應(yīng)防止居民杠桿的過快上升,。他強(qiáng)調(diào)，必須要按照相關(guān)的規(guī)定規(guī)范運(yùn)作,。同時,，銀行在發(fā)放貸款的時候，一定要全面真實(shí)地評估借款人的償還能力,，要對有償還能力的人貸款,。不能因此項(xiàng)業(yè)務(wù)過度推高居民的債務(wù)杠桿率，更不能助長某些領(lǐng)域,，尤其是房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫,。

今年作為金融市場加強(qiáng)監(jiān)管和整頓的一年，銀監(jiān)系統(tǒng)罰單頻出只是金融監(jiān)管的縮影,。肖遠(yuǎn)企也在通報會上指出,，監(jiān)管將注重建立長效機(jī)制、注重監(jiān)管制度建設(shè)和注重深化銀行業(yè)改革,。因此,，四季度對于市場違規(guī)行為的查處可能仍會持續(xù)高壓。

對此,，中國社會科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為,，長遠(yuǎn)來講，監(jiān)管趨勢肯定是按照規(guī)則嚴(yán)格執(zhí)行,，但未來隨著自查整改逐步完成,，監(jiān)管以及銀行規(guī)則逐步到位,，此類問題也會逐步減少，這也是監(jiān)管真正希望達(dá)到的目的,。