快速膨脹的現(xiàn)金貸是個“舶來品”，即在西方發(fā)達(dá)國家受年輕人追捧的“發(fā)薪日貸款”(Payday loan),。所謂“發(fā)薪日貸款”,，其實是一種短期、高利息,、低擔(dān)保,、發(fā)資快的小額貸款,，其模式是借款人簽下一份金額為借款+利息的支票交給貸款公司,，貸款公司承諾在還款日,，通常為發(fā)薪日的后一天之前不會去銀行兌換該支票，故而得名為“發(fā)薪日貸款”,。

如果在發(fā)薪日無法償還該貸款,，借款人還可以選擇通過支付相同的一筆利息，使貸款延長1個周期,，這被稱為滾動,。一般來說，發(fā)薪日貸款的月利率為15%-30%,，即年利率180%-360%,。

中國證券報記者前期對美國,、英國多個城市的年輕人進(jìn)行隨機采訪時發(fā)現(xiàn),，發(fā)源于歐美國家的發(fā)薪日貸款在這些國家同樣飽受爭議，甚至被稱作“信貸流感”,?！安坏饺f不得已，絕對不會輕易嘗試這類產(chǎn)品,?！倍辔粴W美在校大學(xué)生對記者表示。

不少金融業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂年輕人過度依賴現(xiàn)金貸,，“流感肆虐”使得老百姓原本困難的生活雪上加霜,，或者面臨高壓催收。美國聯(lián)邦商務(wù)委員會(FTC)在其官網(wǎng)上對發(fā)薪日貸款做了明確的定義,，并且向公眾闡述其危害,。聯(lián)邦商務(wù)委員會建議，在萬不得已,，必須求助發(fā)薪日貸款時,，務(wù)必保證能在第一個發(fā)薪日還清，防止進(jìn)一步危害,。

皮尤慈善信托基金會在2012年發(fā)布的一份報告顯示：在美國,，大多數(shù)發(fā)薪日貸款的借款人為25—44歲的白人女性,。而在控制其他的特征后，有5種人群更傾向于使用發(fā)薪日貸款：未持有大學(xué)及以上學(xué)歷的人,；租房者,；非裔美國人；年薪在4萬美元之下者(美國收入的中位數(shù)是年薪51000美元)及離異人士,。

現(xiàn)如今,，發(fā)薪日貸款的規(guī)模與受眾日益擴(kuò)大。根據(jù)英國媒體今年9月做的抽樣調(diào)查,，有25%的18歲至30歲年輕父母曾經(jīng)借過發(fā)薪日貸款,，而超過50%的受訪者在月底需要依靠借款維持生計。不過,，對于受過高等教育的人來說,，這種情況截然相反。

倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院一位講師對中國證券報記者表示,，自己從未聽聞過發(fā)薪日貸款這類貸款,；而一位教育行業(yè)從業(yè)者則向記者表示，自身與友人都認(rèn)為發(fā)薪日貸款是一種高利貸,，故而從未使用過,。

面對著日益擴(kuò)大的借款人群和隨之帶來得風(fēng)險問題，西方各國政府不得不出臺了法規(guī)來規(guī)范包含發(fā)薪日貸款在內(nèi)的各項貸款,。