《證券日報》記者以購買理財產(chǎn)品為由咨詢了多家銀行的理財經(jīng)理，并且注意到客戶經(jīng)理在推銷理財產(chǎn)品以及回答記者問題時，明顯較以往更為嚴(yán)謹(jǐn),。“到柜面買理財,，必須要本人錄音錄像，否則無法辦理”,，多家銀行工作人員告訴記者,，如果怕耽誤時間，消費者也可以通過手機銀行,、網(wǎng)銀,、自助終端等電子設(shè)備進行自主購買，則無需進行‘雙錄’操作”,。

本報記者也親身體驗了“雙錄”的整個環(huán)節(jié),，理財產(chǎn)品銷售過程包含三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，分別為營銷推介,、相關(guān)風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示,、消費者確認(rèn)和反饋，整個過程投資者只需要認(rèn)真聽取理財經(jīng)理的介紹,，并給予回應(yīng),，一般2-3分鐘就可以完成一次“雙錄”,。

部分銀行自助區(qū)指導(dǎo)

疑似“打擦邊球”

銀監(jiān)會此次特別針對自助終端等電子設(shè)備提出了風(fēng)險管理要求,，對銷售人員的代客操作、介入營銷等事項作出限制,，嚴(yán)禁銷售人員在上述設(shè)備上代客操作購買產(chǎn)品,。

《證券日報》記者在走訪中注意到多數(shù)銀行嚴(yán)格按照規(guī)范操作，但是也有部分銀行網(wǎng)點工作人員“打擦邊球”,，在自助終端等電子設(shè)備上“指導(dǎo)”投資者操作并購買理財產(chǎn)品,，從而規(guī)避“雙錄”要求。

一位城商行支行工作人員稱,，新規(guī)嚴(yán)禁銷售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購買產(chǎn)品,，如果有些投資者不會操作，銀行的工作人員可以先做演示,，再由投資者本人自己操作,。如果工作人員參與指導(dǎo)的話，最終還是需要再進行“雙錄”,。

而另一家股份制銀行西城區(qū)某支行網(wǎng)點的理財經(jīng)理卻告訴記者,，“如果投資者愿意在自助機器上購買理財產(chǎn)品,，我們銀行的工作人員可以在一旁指導(dǎo)客戶操作?！?/p>

在走訪中,，多數(shù)銀行的理財經(jīng)理都主動建議記者使用手機銀行或網(wǎng)銀購買理財產(chǎn)品。其中,，某國有行的理財經(jīng)理表示,，現(xiàn)在來銀行網(wǎng)點買理財產(chǎn)品的多為年紀(jì)較大的老人，年輕人通過手機銀行或者網(wǎng)上銀行在家就能直接購買理財產(chǎn)品,，也不用“雙錄”,，既省時又方便。這位理財經(jīng)理還表示,，“線上有完整的購買流程,、風(fēng)險提示以及購買協(xié)議，一旦出現(xiàn)糾紛,，交易狀況也能在后臺查詢到,。”

此外,，按照規(guī)定,，銀行應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部門負責(zé)平臺的信息錄入及管理工作,。具體來看,，產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺上收錄的產(chǎn)品,，一律不得銷售,。此外，產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄,，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷,、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息,，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型,、發(fā)行機構(gòu)、風(fēng)險等級,、合格投資者范圍,、收費標(biāo)準(zhǔn)、收費方式等內(nèi)容,。

但是,，《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行網(wǎng)點在營業(yè)場所內(nèi)并沒有按規(guī)定配備可登錄產(chǎn)品信息查詢平臺的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，有的銀行網(wǎng)點提供的自助終端也只披露了自有理財產(chǎn)品信息,，對于代銷的產(chǎn)品并沒有披露相關(guān)的具體信息,。