央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 10月26日,,海南保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布消息稱(chēng),,經(jīng)日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn),,轄內(nèi)某區(qū)域性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)與眾安在線(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱(chēng)“眾安財(cái)險(xiǎn)”)簽署保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理協(xié)議,代理銷(xiāo)售眾安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品,。海南保監(jiān)局對(duì)該合作模式進(jìn)行了分析后,發(fā)現(xiàn)其中蘊(yùn)藏著一定的風(fēng)險(xiǎn),。
據(jù)悉,,眾安財(cái)險(xiǎn)于近期與海南某區(qū)域性專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)簽署了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理協(xié)議,協(xié)議中明確規(guī)定了代理的險(xiǎn)種范圍,、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、雙方的權(quán)利義務(wù)等,。
其基本業(yè)務(wù)操作流程如下:眾安財(cái)險(xiǎn)向區(qū)域性專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)提供其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的專(zhuān)屬鏈接,,鏈接對(duì)應(yīng)該中介機(jī)構(gòu)的唯一出單號(hào),,該中介機(jī)構(gòu)拓展線(xiàn)下保險(xiǎn)客戶(hù),了解其保險(xiǎn)需求后,,用專(zhuān)屬鏈接登錄眾安財(cái)險(xiǎn)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成承保過(guò)程,,眾安財(cái)險(xiǎn)按照代理協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)向其支付手續(xù)費(fèi)。
公開(kāi)資料顯示,,眾安財(cái)險(xiǎn)于2013年開(kāi)業(yè),,全國(guó)不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu),是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,。數(shù)據(jù)顯示,,2017年1-6月,眾安財(cái)險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入25.67億元,,其中直接業(yè)務(wù)16.12億元,,占比62.79%;專(zhuān)業(yè)代理業(yè)務(wù)7.92億元,,占比30.86%,;兼業(yè)代理業(yè)務(wù)0.05億元,占比0.18%,;經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)1.58億元,,占比6.16%。
對(duì)于眾安財(cái)險(xiǎn)與上述區(qū)域性專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)簽署的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理協(xié)議,,海南保監(jiān)局指出,,雙方均存在涉嫌超范圍經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、合作業(yè)務(wù)的定性問(wèn)題,、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性問(wèn)題等,。
其中,眾安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)批復(fù)的業(yè)務(wù)范圍為:“與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)…”,,與全國(guó)性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或微信公眾號(hào)合作,、或者與淘寶網(wǎng)等第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作產(chǎn)生的業(yè)務(wù)符合“與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)”的要求,但是與沒(méi)有自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),、也不能與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作的區(qū)域性專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)合作,,合作模式是將線(xiàn)下客戶(hù)轉(zhuǎn)到線(xiàn)上的方式,涉嫌違反“與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)”的要求,,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司涉嫌超范圍經(jīng)營(yíng),。
另一方面,按照《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的要求,,區(qū)域性代理機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),,不能通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù),。因此,,對(duì)于區(qū)域性專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu),,其通過(guò)眾安財(cái)險(xiǎn)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)訂立保險(xiǎn)合同,完成承保過(guò)程,,涉嫌違反《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的要求,,涉嫌超范圍經(jīng)營(yíng)。
同時(shí),,關(guān)于合作業(yè)務(wù)的定性問(wèn)題,,海南保監(jiān)局指出,如果將該類(lèi)業(yè)務(wù)定性為保險(xiǎn)公司通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),,對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),,通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù),銷(xiāo)售渠道應(yīng)該歸屬直接業(yè)務(wù),,不能產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)支出,。如果其他機(jī)構(gòu)(如文中的區(qū)域性代理機(jī)構(gòu))幫助其向客戶(hù)宣傳、介紹其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)產(chǎn)生的費(fèi)用,,應(yīng)該通過(guò)宣傳費(fèi)、廣告費(fèi)等費(fèi)用形式支付,,不應(yīng)該以手續(xù)費(fèi)名義支付,,也不應(yīng)該和保費(fèi)規(guī)模掛鉤。如果將該類(lèi)業(yè)務(wù)定性為保險(xiǎn)公司通過(guò)區(qū)域性代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的傳統(tǒng)代理業(yè)務(wù),,對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),,不屬于“與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的”保險(xiǎn)業(yè)務(wù),涉嫌超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng),;且不設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)代理業(yè)務(wù),,涉嫌違反《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第十五條“其在住所地以外的各省、自治區(qū),、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù),,應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司”。
眾安財(cái)險(xiǎn)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)合作產(chǎn)生的業(yè)務(wù),,也存在上述同類(lèi)的業(yè)務(wù)定性問(wèn)題,。
此外,監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性問(wèn)題方面,,海南保監(jiān)局指出,,按照《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第十五條“其在住所地以外的各省、自治區(qū),、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù),,應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司”,而眾安財(cái)險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司可以在不設(shè)分支機(jī)構(gòu)的情況下,,與住所地以外各省,、自治區(qū),、直轄市的區(qū)域性專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)或兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)合作,委托其拓展線(xiàn)下客戶(hù)后通過(guò)線(xiàn)上平臺(tái)出單,,并且可以委托其開(kāi)展后續(xù)的退保,、理賠等服務(wù),監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)差異較大,。