????新華社上海10月29日電 題：動(dòng)輒500%的超高利率，現(xiàn)金貸還是“陷阱貸”,？

????新華社記者 王淑娟 桑彤

????近日，一款名為“現(xiàn)金貸”的小額,、短期線上金融產(chǎn)品引發(fā)廣泛關(guān)注和質(zhì)疑，無(wú)牌照濫放貸款,、動(dòng)輒500%的超高利率,、暴力催收、泄露用戶隱私等行業(yè)亂象不斷爆出,。

????現(xiàn)金貸到底是金融創(chuàng)新，還是披著馬甲的線上高利貸“陷阱”,？蘊(yùn)含哪些風(fēng)險(xiǎn),？未來(lái)該如何監(jiān)管？

????隱蔽收費(fèi)名目繁多,，高額利率遠(yuǎn)超法律紅線

????“3秒完成借款”“憑身份證1分鐘申請(qǐng)”……打開(kāi)手機(jī)App商店輸入“現(xiàn)金貸”字樣,，各種平臺(tái)誘人的宣傳語(yǔ)撲面而來(lái)。現(xiàn)金貸通常放款金額在500元至2000元,，期限7天至30天,。

????“市場(chǎng)上各種現(xiàn)金貸平臺(tái)有幾千家，很多都是P2P平臺(tái)轉(zhuǎn)型而來(lái)的,，也有不少新成立的,，因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)掙錢(qián)，可以說(shuō)是暴利,?！币患椰F(xiàn)金貸平臺(tái)內(nèi)部人士向記者透露,，現(xiàn)在這一行業(yè)的綜合借款利率都很高，年化利率別說(shuō)是500%,，甚至1000%的都有,。

????按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，如果借貸雙方約定利率超過(guò)年利率36%,，則超過(guò)部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效,。

????記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為了規(guī)避這一法律紅線,，國(guó)內(nèi)的現(xiàn)金貸平臺(tái)通常用隱蔽的方式加到借款人身上,，比如手續(xù)費(fèi)、快速信審費(fèi),、賬戶管理費(fèi)等名目,。

????記者在現(xiàn)金貸平臺(tái)“錢(qián)站”APP的一款“先花錢(qián)”產(chǎn)品上看到，一筆7天期的1000元借款,，雖然利息只要1.05元,，但還要收取信息認(rèn)證費(fèi)、風(fēng)控服務(wù)費(fèi)等總共96.95元,，實(shí)際到賬金額僅為903.05元,。這樣算下來(lái)，綜合借貸年利率竟高達(dá)505%,。

????更受詬病的是現(xiàn)金貸平臺(tái)收取的高額逾期滯納金,。記者在“錢(qián)站”上看到，有一款“現(xiàn)金俠”的產(chǎn)品,，逾期1天要收取滯納金20元,，也就是說(shuō)一筆1000元的借款，只要逾期50天還款金額就要翻倍,。

????上海百良律師事務(wù)所主任王冰指出,，除了收取高額利息和滯納金，部分現(xiàn)金貸平臺(tái)還對(duì)逾期借款人采取暴力催收手段,。此外,，記者采訪發(fā)現(xiàn)，有的現(xiàn)金貸平臺(tái)完全無(wú)視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),，用戶信息泄露嚴(yán)重,。

????服務(wù)無(wú)征信記錄人群，潛藏金融風(fēng)險(xiǎn)