????據(jù)星合資本對(duì)20多萬(wàn)名已借款客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,，近40%的現(xiàn)金貸用戶月收入在5000元以下,，主要為20歲到30歲,、相對(duì)低學(xué)歷的年輕群體,，這些小額資金除了用于消費(fèi)外,，還用于臨時(shí)交話費(fèi),、繳稅,、資金周轉(zhuǎn)等急用場(chǎng)景。

????區(qū)域分布上,，借款人數(shù)超過(guò)萬(wàn)人的省份有5個(gè),，廣東省以3.5萬(wàn)名借款人遙遙領(lǐng)先，浙江,、江蘇,、福建、四川四省的用戶數(shù)均超過(guò)1萬(wàn)人,。

????星合資本董事長(zhǎng)郭宇航指出,，銀行的風(fēng)控基于央行征信,，但是中國(guó)有6億人沒(méi)有征信記錄,。而且目前月收入在5000元以下的網(wǎng)民中，至少2.4億人沒(méi)有信用卡,，他們?nèi)际乾F(xiàn)金貸的潛在用戶,。

????然而，這部分借貸人群的特點(diǎn),，也注定了現(xiàn)金貸潛藏金融風(fēng)險(xiǎn),。百服金融發(fā)布的報(bào)告顯示，56.5%的客戶申請(qǐng)現(xiàn)金貸次數(shù)大于2次,，其中申請(qǐng)2到5次的客戶比例最高,，達(dá)到36.7%。申請(qǐng)多次借款的客戶中,，在多家機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款的人數(shù)占比達(dá)49.4%,。

????招銀前海金融的報(bào)告指出，多頭借貸用戶的信貸逾期風(fēng)險(xiǎn)是普通客戶的3到4倍，貸款申請(qǐng)者每多申請(qǐng)一家機(jī)構(gòu),，違約的概率就上升20%,。一旦經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，當(dāng)行業(yè)出現(xiàn)大面積的多頭借貸和過(guò)度授信時(shí),，也有可能成為爆發(fā)債務(wù)危機(jī)的導(dǎo)火索,。

????“現(xiàn)金貸屬于消費(fèi)貸的一種，有一定市場(chǎng)基礎(chǔ),，但同時(shí)也要加強(qiáng)監(jiān)管,。”上海大學(xué)科技金融研究所副所長(zhǎng)孟添說(shuō),。

????疏堵結(jié)合,，讓現(xiàn)金貸運(yùn)行在陽(yáng)光下

????針對(duì)現(xiàn)金貸規(guī)模擴(kuò)張迅猛，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)紀(jì)志宏28日表示,，下一步將按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則,，實(shí)施穿透式監(jiān)管。

????“采取疏堵并舉等措施,，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金貸的整治,，已經(jīng)迫在眉睫?！敝袊?guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼指出,，一方面，對(duì)于經(jīng)營(yíng)失序,、管理混亂的現(xiàn)金貸平臺(tái),，未能按照規(guī)定通過(guò)備案的，要采取措施堅(jiān)決予以退出,。與此同時(shí),，金融監(jiān)管部門(mén)還要加強(qiáng)與公安、法院等部門(mén)合作,，對(duì)誘騙詐騙,、違規(guī)放貸、非法催債的,，由司法機(jī)關(guān)及時(shí)介入,，形成高壓態(tài)勢(shì)。

????加強(qiáng)監(jiān)管之外,，郭宇航認(rèn)為,，終結(jié)現(xiàn)金貸亂象的辦法之一就是讓這一金融產(chǎn)品在陽(yáng)光下運(yùn)行，進(jìn)行持牌管理,。

????業(yè)內(nèi)人士建議,，建立準(zhǔn)入制度,，在工商登記環(huán)節(jié)明確現(xiàn)金貸的主體資格和經(jīng)營(yíng)范圍要求，確立行業(yè)從業(yè)者的合法地位,；建立適當(dāng)?shù)男袠I(yè)規(guī)范,，對(duì)貸款利率、多頭借貸,、滾動(dòng)續(xù)貸等突出問(wèn)題進(jìn)行限制,。

????蘇寧金融研究院特約研究員江翰認(rèn)為，現(xiàn)在信用卡服務(wù)無(wú)法覆蓋所有消費(fèi)人群,，而80后,、90后又習(xí)慣借貸消費(fèi)、分期償還,，因此現(xiàn)金貸的管控關(guān)鍵點(diǎn)要放在消費(fèi)場(chǎng)景上,，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買流程和貸款用途的跟蹤。

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