????據星合資本對20多萬名已借款客戶的相關數據進行分析，近40%的現金貸用戶月收入在5000元以下,，主要為20歲到30歲、相對低學歷的年輕群體,，這些小額資金除了用于消費外,，還用于臨時交話費、繳稅,、資金周轉等急用場景,。

????區(qū)域分布上，借款人數超過萬人的省份有5個,，廣東省以3.5萬名借款人遙遙領先,，浙江、江蘇,、福建,、四川四省的用戶數均超過1萬人。

????星合資本董事長郭宇航指出,，銀行的風控基于央行征信,，但是中國有6億人沒有征信記錄。而且目前月收入在5000元以下的網民中，至少2.4億人沒有信用卡,，他們全都是現金貸的潛在用戶,。

????然而，這部分借貸人群的特點,，也注定了現金貸潛藏金融風險,。百服金融發(fā)布的報告顯示，56.5%的客戶申請現金貸次數大于2次,，其中申請2到5次的客戶比例最高,，達到36.7%。申請多次借款的客戶中,，在多家機構申請借款的人數占比達49.4%,。

????招銀前海金融的報告指出，多頭借貸用戶的信貸逾期風險是普通客戶的3到4倍,，貸款申請者每多申請一家機構,，違約的概率就上升20%。一旦經濟下行壓力加大,，當行業(yè)出現大面積的多頭借貸和過度授信時,，也有可能成為爆發(fā)債務危機的導火索。

????“現金貸屬于消費貸的一種,，有一定市場基礎,，但同時也要加強監(jiān)管?！鄙虾４髮W科技金融研究所副所長孟添說,。

????疏堵結合，讓現金貸運行在陽光下

????針對現金貸規(guī)模擴張迅猛,，央行金融市場司司長紀志宏28日表示,，下一步將按照實質重于形式的原則，實施穿透式監(jiān)管,。

????“采取疏堵并舉等措施,，加強對現金貸的整治，已經迫在眉睫,?！敝袊嗣翊髮W重陽金融研究院高級研究員董希淼指出，一方面,，對于經營失序,、管理混亂的現金貸平臺，未能按照規(guī)定通過備案的,，要采取措施堅決予以退出,。與此同時,，金融監(jiān)管部門還要加強與公安、法院等部門合作,，對誘騙詐騙,、違規(guī)放貸、非法催債的,，由司法機關及時介入,，形成高壓態(tài)勢。

????加強監(jiān)管之外,，郭宇航認為,，終結現金貸亂象的辦法之一就是讓這一金融產品在陽光下運行，進行持牌管理,。

????業(yè)內人士建議,，建立準入制度，在工商登記環(huán)節(jié)明確現金貸的主體資格和經營范圍要求,，確立行業(yè)從業(yè)者的合法地位,；建立適當的行業(yè)規(guī)范，對貸款利率,、多頭借貸,、滾動續(xù)貸等突出問題進行限制。

????蘇寧金融研究院特約研究員江翰認為,，現在信用卡服務無法覆蓋所有消費人群,，而80后、90后又習慣借貸消費,、分期償還,，因此現金貸的管控關鍵點要放在消費場景上，加強對消費者購買流程和貸款用途的跟蹤,。

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