“現(xiàn)金貸”監(jiān)管或?qū)⒓訌?/h1>

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2017-11-04 08:00:57    中國經(jīng)濟網(wǎng)  參與評論()人

現(xiàn)金貸飽受詬病的另一原因,，是被打上了“高利貸”的標(biāo)簽,，而這其中又牽扯到兩個核心因素：利率計算口徑與收費問題,。

不同的利率計算口徑,，得出的產(chǎn)品實際年利率不大相同。在趣店APP借款5000元,，期限選擇6個月,，則月供為922.99元,，總共還款5537.94元。其中本金5000元,，利息537.94元,。表面上，該產(chǎn)品利率為537.94/5000=10.76%,，遠遠低于最高法規(guī)定的24%與36%的民間借貸紅線,。但事實上在IRR算法下，該產(chǎn)品實際年利率應(yīng)在36%與42.58%之間,。

此外,，我國大部分網(wǎng)絡(luò)小貸平臺為了規(guī)避法律限制，變相將收費拆分成利息,、手續(xù)費,、管理費等不同部分，一旦出現(xiàn)逾期也會征收高昂的逾期費,、滯納金等費用,。如果將這些費用綜合納入成本計算中，借款人的綜合持有成本則高得嚇人,。

除了產(chǎn)品本身的利息之外，監(jiān)管層應(yīng)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸平臺的各項費用收取,，對于收費名目,、收費數(shù)額及占比、收費都應(yīng)做出相應(yīng)規(guī)定,。

規(guī)范催收方式

推動個人征信系統(tǒng)建立

在現(xiàn)金貸行業(yè),，暴力催收屢見不鮮，有關(guān)于催收的規(guī)范仍是空白,。不少人為了還上眼前欠的債,，不得不“拆東墻補西墻”，在多個平臺進行多頭借貸,。

短信,、電話、上門是部分“現(xiàn)金貸”平臺催收的三部曲,。如果借款人不能按時還款,，在監(jiān)管薄弱的地區(qū)，網(wǎng)絡(luò)小貸公司會雇傭第三方公司暴利催收,，常見形式有聲譽綁架,、騷擾加入、人身攻擊等,。

據(jù)百融金服數(shù)據(jù),，約56.5%的客戶申請現(xiàn)金貸次數(shù)大于2次,，其中申請2-5次的客戶占比最高，達到36.7%,；申請多次借款的客戶中,，在多家機構(gòu)申請借款的人數(shù)占比達49.4%，在1家機構(gòu)申請多次借款的客戶僅占7.2%,?？傮w看來，現(xiàn)金貸多頭借貸現(xiàn)象較明顯,。

對于現(xiàn)金貸的事后環(huán)節(jié),，監(jiān)管層應(yīng)規(guī)范催收方式，對短信,、電話,、上門等具體形式作出明確規(guī)定，禁止威脅人身安全等暴力催收行為,。此外,，應(yīng)推動建立個人征信系統(tǒng)的簡歷，加強民間借貸信息共享,。

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