與此同時,，一些中介機構仍可以提供所謂墊資服務,，只是成本相對較高?！熬唧w操作就是先把房本抵押給我們公司,，我們提供墊資，然后在房屋過戶后去銀行辦理抵押貸款,，再還墊資款就可以,。一般這種墊款期限在半年以內(nèi)，利率差不多是年化7%,?！币晃恢薪闄C構工作人員說。

“我們也能協(xié)助您通過擔保公司辦理大額信用卡貸款套現(xiàn),，但是需要收取中介費,。”上述中介機構工作人員稱,，“現(xiàn)在查得比較嚴,，自己辦理的話基本上不可能成功，但我們可以幫忙做材料,?！睋?jù)了解,，這種貸款年限較長,，能達到30年,，貸款金額為50萬元至70萬元。

另外,，據(jù)記者多方采訪獲悉,，房地產(chǎn)開發(fā)商墊資首付的情形目前也仍然存在。在一些位置比較偏遠的北京郊區(qū)樓盤,，購房者需要支付的樓盤首付款僅需10%,，其余首付部分均由開發(fā)商先墊資?！?0平左右兩居首付不到40萬元,，可以先交一半，另外一半開發(fā)商給墊上,，然后明年年底之前還清就行,，沒利息沒手續(xù)費，相當于首付是兩年分期,?！庇兄薪闄C構工作人員表示，這種樓盤一般買的人少,，所以這樣操作的人也不多,。

高利率資金場外違約風險更大

今年以來，房地產(chǎn)調(diào)控政策更趨嚴格,，銀行業(yè)不斷壓縮個人住房按揭貸款規(guī)模,。多家A股上市銀行半年報數(shù)據(jù)顯示，其上半年住房按揭貸款增速回落,，新增房貸占個人貸款的比重也較去年末有所下降,。央行數(shù)據(jù)也顯示，截至今年9月末,，以個人住房按揭貸款為主要組成部分的住戶部門中長期貸款同比增長26.2%,，同比增速較上季末低4.6個百分點。

值得注意的是,，在住戶部門中長期貸款增速回落的同時,，住戶部門短期貸款的增速卻明顯上揚。根據(jù)央行的數(shù)據(jù),，今年9月末,，住戶部門短期貸款同比增速達38.11%，增速較年初時上升17.85個百分點,；前三季度住戶部門短期貸款新增14926億元,，較去年同期多9428億元，達到去年同期增加規(guī)模的將近3倍，并達到去年全年增量的1.5倍,。海通證券宏觀首席分析師姜超稱,，去年下半年以來銀行房貸額度逐漸受限，部分居民購房貸款或借道短期消費貸款完成,，導致居民短貸高增長,。

中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍表示，從發(fā)達國家經(jīng)驗看,，個人貸款是利率市場化條件下商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定息差水平的重要資產(chǎn)類型,。與國際領先銀行相比，我國銀行業(yè)個人貸款占比和個人貸款定價仍有一定的上浮空間,，發(fā)展個人貸款應成為未來銀行業(yè)轉型升級的重要方向,。“但是當前,，國內(nèi)個人貸款規(guī)模增速過快,，銀行存在集中配置個人貸款的羊群行為。大量資金涌入個貸市場,，不排除存在改變貸款用途的違規(guī)行為,，這顯然不利于個貸市場整體的健康發(fā)展?！彼f,。