來(lái)源標(biāo)題：疏堵結(jié)合才能有效防患于未然

在2018年北京市政府工作報(bào)告中,，“重點(diǎn)防范金融風(fēng)險(xiǎn)”、“打擊非法集資等違法違規(guī)金融活動(dòng)”寫入其中,。在市民理財(cái)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)的當(dāng)下,，非法集資活動(dòng)讓人們的錢袋子受到威脅。如何防范非法集資,，保護(hù)市民的資金安全,，是本次政協(xié)會(huì)議上經(jīng)濟(jì)界別委員們熱議的話題。

新興金融業(yè)態(tài)要建立監(jiān)控機(jī)制

“針對(duì)非法集資,，政府要做的還是以防范為主,。”馬光遠(yuǎn)表示,，現(xiàn)在很多非法集資活動(dòng)大多打著各式各樣合法金融業(yè)態(tài)的旗號(hào),，一般百姓根本看不出來(lái)這些平臺(tái)是非法集資平臺(tái)，希望政府能夠在事前對(duì)其進(jìn)行管控,，而不是在其跑路之后再進(jìn)行介入,。

近年來(lái),，非法集資案件屢屢發(fā)生,，其中不乏一些涉及金額巨大的案件，這些案件大多是以理財(cái)為切入口,，這讓不少市民的錢袋子飽受損失,。值得注意的是,，不少非法集資都披著如P2P網(wǎng)貸、私募股權(quán)等金融形式的外衣,，沒(méi)有專業(yè)金融知識(shí)的市民很容易上當(dāng)受騙,。馬光遠(yuǎn)說(shuō)，當(dāng)下金融創(chuàng)新越來(lái)越多,，如果政府能夠在某一業(yè)態(tài),、某一金融企業(yè)達(dá)到一定規(guī)模時(shí)就監(jiān)控起來(lái)，這樣就可以提前防范一些重大案件的發(fā)生,。而這個(gè)規(guī)模量需要政府制定相關(guān)的政策,。

“無(wú)論是哪種業(yè)態(tài)和金融企業(yè)，最終錢還是要放到銀行中去,。建議證監(jiān)會(huì),、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管部門，以及各家銀行等金融機(jī)構(gòu),，能夠結(jié)合起來(lái)共同建立起一個(gè)平臺(tái)用于監(jiān)測(cè),，達(dá)到規(guī)定的規(guī)模之后就要進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)測(cè)?！瘪R光遠(yuǎn)進(jìn)一步解釋道,，監(jiān)測(cè)主要看該業(yè)態(tài)或者該金融企業(yè)的流水情況究竟如何，在短期內(nèi)是否有大量資金的異動(dòng)情況,。如果這些數(shù)據(jù)出現(xiàn)問(wèn)題,，這樣的金融企業(yè)就可能存在風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門再根據(jù)情況進(jìn)行有針對(duì)性的調(diào)查,，就可以避免一些大型的非法集資案件,，做到防患于未然。

銀行等金融機(jī)構(gòu)要做好自身風(fēng)險(xiǎn)防范

對(duì)于防范非法集資,，王金山認(rèn)為,，政府以及銀行等金融機(jī)構(gòu)，不僅要加大力度向社會(huì)大眾開展針對(duì)非法集資的知識(shí)普及工作,，還需要在銀行體系內(nèi)杜絕如飛單,、私售理財(cái)產(chǎn)品等違法違規(guī)行為，將非法集資杜絕在銀行門外,。

“要引導(dǎo)百姓使用正規(guī)的渠道投資,，政府、銀行也都有責(zé)任幫助百姓提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力,?！蓖踅鹕奖硎荆灰忻衲苊靼淄顿Y要在合理的范圍內(nèi)進(jìn)行保值增值,，才會(huì)從根源上防范金融風(fēng)險(xiǎn),。不過(guò),，近年來(lái)，不少銀行曝出客戶經(jīng)理違規(guī)私售理財(cái)產(chǎn)品,，導(dǎo)致銀行客戶理財(cái)資金受到損失的事件,。銀行也成了一些非法集資、不合規(guī)理財(cái)產(chǎn)品銷售的渠道之一,。監(jiān)管層重拳出擊,，開出多張巨額罰單，處置一批涉案人員,，多名高管或責(zé)任人被終身禁入金融行業(yè),。

王金山表示，除了監(jiān)管上進(jìn)一步加大力度整頓銀行業(yè)違規(guī)操作之外,，銀行自身也應(yīng)該進(jìn)行科學(xué)合理的管理,，以防止非法集資項(xiàng)目、不合規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品借助銀行渠道流向市民手中,。在王金山看來(lái),，銀行的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在代理產(chǎn)品中，這些由第三方機(jī)構(gòu)提供的包括保險(xiǎn),、私募基金,、信托等理財(cái)產(chǎn)品，銀行要對(duì)其進(jìn)行層層嚴(yán)格篩選,，要把風(fēng)險(xiǎn)杜絕在門外,。同時(shí)，在向投資者銷售相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中,，一定要杜絕銀行理財(cái)銷售人員違規(guī)操作,。而銀行理財(cái)銷售人員也要引導(dǎo)投資者購(gòu)買與之風(fēng)險(xiǎn)相適宜的理財(cái)產(chǎn)品。同樣,，銀行管理層制定科學(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制同樣重要,。“如果下達(dá)不科學(xué)的經(jīng)營(yíng)任務(wù)或制定過(guò)高的激勵(lì)機(jī)制,，那么就可能導(dǎo)致銀行私售違規(guī)產(chǎn)品的情況出現(xiàn),，銀行要保持穩(wěn)健可持續(xù)的發(fā)展思路?！?/p>

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提供更多合規(guī)產(chǎn)品

對(duì)于非法集資問(wèn)題,，郭為民表示，要采用“疏堵結(jié)合”的整治策略,，除了“堵”住不合規(guī)金融產(chǎn)品之外,，也要“疏”通渠道準(zhǔn)入更多正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，提供更多有針對(duì)性的合規(guī)產(chǎn)品來(lái)滿足市場(chǎng)合理需求。

“比如說(shuō)校園貸問(wèn)題,，監(jiān)管暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的校園貸業(yè)務(wù)，則一定要鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入,，提供更好的服務(wù),。”郭為民表示,，銀行的校園貸款等普惠金融產(chǎn)品條件比此前網(wǎng)貸平臺(tái)優(yōu)惠很多,，要以良幣驅(qū)除劣幣的方式凈化市場(chǎng)環(huán)境。

不僅是貸款領(lǐng)域,，在理財(cái),、預(yù)付卡等領(lǐng)域也同樣如此。郭為民還表示,，銀行等機(jī)構(gòu)也要提供多品種,、陽(yáng)光化、合規(guī)性的金融產(chǎn)品,，針對(duì)不同需求和場(chǎng)景便利地提供給客戶,，讓不合規(guī)產(chǎn)品或者非法集資沒(méi)有生存之地。

郭為民舉例道,，市民經(jīng)常使用的美容美發(fā)美食的儲(chǔ)值卡等預(yù)付卡體系,，在北京市的投訴量十分巨大，大部分處于違法發(fā)放的狀態(tài),。預(yù)付式消費(fèi)遍布于市場(chǎng)各行業(yè),，尤其是小微行業(yè),其經(jīng)營(yíng)者為個(gè)體商販、私營(yíng)店主等,，還有前段時(shí)間發(fā)展火熱的共享單車等網(wǎng)絡(luò)上共享平臺(tái),、O2O等發(fā)卡、預(yù)充值平臺(tái),，行業(yè)眾多,、數(shù)量巨大。

數(shù)據(jù)顯示,，截至2018年1月2日,，我市單用途商業(yè)預(yù)付卡備案企業(yè)164家，其中品牌企業(yè)21家,，集團(tuán)企業(yè)23家,，規(guī)模企業(yè)120家。但與備案數(shù)量相比,，市場(chǎng)上還存在著龐大的發(fā)卡主體,，并未按要求進(jìn)行備案。

郭為民表示，如果引導(dǎo)企業(yè)與有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)如銀行等合作來(lái)代發(fā)這些預(yù)付費(fèi)卡,，不僅可以對(duì)卡內(nèi)資金進(jìn)行監(jiān)管,，有效保護(hù)百姓的資金安全，也可以防范金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,。