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聚焦金融科技之一:“天使”還是“魔鬼”——金融科技熱潮思辨(上篇)

2017-09-29 20:22:52    新華網(wǎng)  參與評論()人

新華社北京9月29日電 題:“天使”還是“魔鬼”——金融科技熱潮思辨(上篇)

新華社記者劉云非 劉軼芳 許蘇培

手機掃碼走天涯,,“無現(xiàn)金”社會惹人羨。與此同時,,ICO(首次代幣發(fā)行)遭禁,一些代幣交易平臺停擺在即,。二者背后蘊含的金融科技(FinTech)利與弊,、真與假以及創(chuàng)新與監(jiān)管更是引發(fā)熱議,成為全球性焦點,。

虛擬貨幣及其依托的區(qū)塊鏈技術(shù),,人工智能、云計算,、大數(shù)據(jù)等也嵌入金融科技,,金融與科技深度融合引起的“化學反應(yīng)”正加速重繪金融圖譜。

縱觀金融史,,發(fā)端于十七世紀初荷蘭的現(xiàn)代金融,,其“技術(shù)”基因隨銀行、股票和證券交易所出現(xiàn)而盡顯,,電報電話,、電子技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)相繼應(yīng)用令金融運行模式不斷變幻,成為市場經(jīng)濟演進的重要“因子”,。技術(shù)迭代更快,,而金融的本質(zhì)——資金在短缺方和盈余方之間的高效流通,、以及對風險的辨析和管理訴求未曾改變。

近幾十年來,,科技成為金融發(fā)展的重要推手,。有專家這樣描述:如果以上世紀50年代第一張信用卡出現(xiàn)為金融科技1.0起始的話,之后標志性事件有60年代第一臺ATM機誕生,、環(huán)球銀行間金融通信協(xié)會(SWIFT)系統(tǒng)和POS機等技術(shù)服務(wù)在70年代出現(xiàn),、80年代應(yīng)用大量計算和模型以及英國提出金融工程概念、90年代以銀行客戶管理系統(tǒng)為代表的銀行內(nèi)部管理信息化,、集中化技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn),。

20世紀90年代中期至2015年左右可以稱之為金融科技2.0階段,其間移動終端,、互聯(lián)網(wǎng)金融興起,,進入以網(wǎng)貸、第三方支付,、眾籌,、互聯(lián)網(wǎng)保險為標志的新發(fā)展階段。

2015年起金融科技進入3.0階段,,恰逢互聯(lián)網(wǎng)躍至物聯(lián)網(wǎng)過渡時期,,第四次工業(yè)革命呼之欲出,通過人工智能,、區(qū)塊鏈,、云計算、大數(shù)據(jù),、感知技術(shù)等,,金融市場中人與人、人與平臺,、平臺與平臺以及數(shù)據(jù)流和信息流互聯(lián),,新一輪金融科技演進中,“智慧”金融有望成為第四次工業(yè)革命的“饋贈”,。

眼下,,技術(shù)讓金融更智慧、更開放之勢已露端倪,。比如定價,,車聯(lián)網(wǎng)公司通過收集車主駕駛行為數(shù)據(jù),與保險公司合作推出差異化車險,,對駕駛習慣良好的車主給予保費優(yōu)惠,。比如支付和結(jié)算,區(qū)塊鏈技術(shù)對改造金融交易體系,、構(gòu)建新一代以支付清結(jié)算為核心的金融基礎(chǔ)設(shè)施意義重大,。比如風控,,無論是消費貸還是現(xiàn)金貸,利用數(shù)據(jù)積累和大數(shù)據(jù)技術(shù)可建立有效的智能化風控體系,。

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