金融科技的發(fā)展,，使得運(yùn)營(yíng)成本下降,、大數(shù)據(jù)管控風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)信貸運(yùn)營(yíng)成為可能,。80后、90后消費(fèi)信貸呈爆發(fā)性地增長(zhǎng),，經(jīng)過(guò)多年跑馬圈地式開(kāi)發(fā),，各家銀行的信用卡發(fā)卡策略已經(jīng)顯著分化，部分銀行將信用卡作為零售銀行轉(zhuǎn)型的重要一環(huán),。

信用卡業(yè)務(wù),，或成零售轉(zhuǎn)型重要一環(huán)

由于預(yù)計(jì)按揭貸款新增不會(huì)像去年一樣快，可能有所下降,，今年計(jì)劃新增信用卡貸款800-1000億元,，是對(duì)公貸款額度的2倍。某股份銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人表示,，“我們?cè)瓉?lái)的額度相對(duì)較低,，只有幾萬(wàn)，上半年集中進(jìn)行了授信額度的提高,，客戶可以支付更有價(jià)值的資產(chǎn),。”

經(jīng)過(guò)多年跑馬圈地式開(kāi)發(fā),，各家銀行的信用卡發(fā)卡策略已經(jīng)顯著分化,。從戰(zhàn)略上，股份制銀行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)更為積極,。國(guó)有大行,、部分股份行發(fā)卡量增速平穩(wěn)或下滑，但仍有部分銀行將信用卡作為零售銀行轉(zhuǎn)型的重要一環(huán),。

2016年,，工行、農(nóng)行,、建行,、浦發(fā)、招行新發(fā)卡均突破1000萬(wàn)張,，截至2017年6月末,，招商銀行,、中信銀行、光大銀行,、平安銀行,、華夏銀行信用卡應(yīng)收賬款余額分別為4562億元、3025億元,、2477億元,、2080億元、958億元,，占個(gè)人貸款的比重分別為26.81%,、26.72%、33.10%,、31.65%,、34.02%。

80后,、90后帶來(lái)消費(fèi)信用貸款猛增

“信用卡客戶信用評(píng)級(jí)好,，風(fēng)險(xiǎn)較低，是較為穩(wěn)健的客戶群體,。信用卡主要的收入來(lái)源主要還是分期、循環(huán)貸和卡費(fèi),。 因此,，整體上在信用卡上發(fā)力很猛，近四五年不斷投入成本,?！蹦彻煞葶y行人員表示，80后,、90后年輕人成長(zhǎng)起來(lái)以后,，消費(fèi)信貸的需求確實(shí)呈爆發(fā)性地增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示,，目前大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到4524億元,。新一代年輕人比較善于使用消費(fèi)信貸，隨著征信體系的不斷完善,，個(gè)人征信意識(shí)目前看來(lái)還是比較好的,。

金融科技的發(fā)展解決了兩個(gè)問(wèn)題，一是運(yùn)營(yíng)成本下降,，二是通過(guò)大數(shù)據(jù)管控風(fēng)險(xiǎn),，使得線上輕型化消費(fèi)信貸運(yùn)營(yíng)成為可能。對(duì)于信用卡來(lái)說(shuō),，“小額支付無(wú)卡化可能是發(fā)展的一個(gè)巨大空間,?！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支付環(huán)境中個(gè)人支付的變化,，對(duì)信用卡發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)還是比較大的,。

在龐大的信用卡消費(fèi)貸市場(chǎng)中，部分消費(fèi)者依然存在幾個(gè)誤區(qū),，業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者關(guān)注,。

誤區(qū)1：不激活，就不收年費(fèi),？

一些級(jí)別較高的信用卡及一些材質(zhì)特殊的信用卡不激活也會(huì)產(chǎn)生年費(fèi),，所以，辦卡時(shí)明確清楚年費(fèi)的收取情況,，并實(shí)時(shí)留意信用卡的激活情況,，因?yàn)橛行┬庞每ㄊ强梢宰詣?dòng)激活的。

誤區(qū)2：信用額度越高越好,？

額度高你成為卡奴的幾率也會(huì)增加,。信用卡額度最好控制在自己工資的3倍左右是最合適的。

誤區(qū)3：提高臨時(shí)額度免息,？

一些銀行在信用卡臨時(shí)額度調(diào)額期內(nèi)是可以享受免息的,，但也有銀行規(guī)定臨時(shí)額度沒(méi)有免息期，不能享受免息的,。

誤區(qū)4：消費(fèi)越多,，積分越多？

并不是每一筆信用卡刷卡消費(fèi)都可以獲取積分,，大部分銀行把購(gòu)房,、購(gòu)車(chē)等大額消費(fèi)定為不能積分。

沈陽(yáng)晚報(bào),、沈報(bào)融媒記者 梅天磬

80后,、90后切莫被信用卡圍成“卡奴”