老百姓怕生病，尤其怕生大病,。為防止因病致貧,、因病返貧，我國逐步建立完善基本醫(yī)療保險,、大病保險,、醫(yī)療救助三重保障功能。各地結(jié)合自身情況,，推出了具體舉措,。

2018年，針對群眾“擴大保障覆蓋面,、提高報銷力度”等呼聲,，浙江省金華市與浙江銀保監(jiān)局合作，試點發(fā)揮商業(yè)保險機構(gòu)的管理和專業(yè)優(yōu)勢,，創(chuàng)新推出“選繳保費法”大病保險制度,，大幅提升籌資水平，擴大報銷比例和范圍,，減輕群眾醫(yī)療費用負擔(dān),。截至目前，“選繳保費法”已為金華全市23.3萬名大病患者減少醫(yī)療費用支出25.6億元,，受到好評,。

選繳分檔,，提高保障水平

據(jù)了解，“選繳保費法”實施前,，浙江省規(guī)定大病保險個人籌資最低標(biāo)準為40元,，金華市結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，將大病保險基本保費定為每人50元,，但當(dāng)時大病保險的籌資水平仍然較低,，相應(yīng)的待遇水平也較低，保障范圍僅限合規(guī)醫(yī)療費用,。此外,，不同地區(qū)、不同群體之間的政策待遇有差別,，金華市各縣市對經(jīng)基本醫(yī)保報銷后需由個人負擔(dān)的醫(yī)保政策范圍內(nèi)費用標(biāo)準不一,。

2018年，浙江銀保監(jiān)局調(diào)動保險公司力量積極參與承辦金華市“選繳保費法”大病保險項目,。大病選繳保費是群眾自愿參保的自選模塊,，以進一步提高大病保險報銷待遇。

“選繳保費法”在金華市大病保險人人繳納基本保費的基礎(chǔ)上,，增加“選繳”模塊——每份100元,、居民最多可選繳三份。根據(jù)選繳份數(shù)不同,，待遇保障水平不同,。金華市醫(yī)保局醫(yī)藥服務(wù)管理處處長江小州介紹，連續(xù)選繳3份滿三年的,，起付線6000元,，報銷金額上不封頂，報銷比例85%,，高于國家標(biāo)準的25%,。

與此同時，將大病保險報銷范圍由合規(guī)醫(yī)療費用（住院和特殊病種門診費用中按規(guī)定需由個人支付的自理,、自付費用及浙江省規(guī)定的13種大病用藥）擴大到因病施治所需的全部“國藥準字”和“國藥進字”藥品,，醫(yī)用材料擴大到因病施治所需的醫(yī)保目錄內(nèi)全部超適應(yīng)癥和超限額醫(yī)用材料。如醫(yī)保目錄外藥品納武單抗（肺癌用藥）納入報銷范圍后,，單個患者單月單品藥費支出平均下降2.7萬元,。

目前，金華市大病保險報銷金額20萬元以上的大病患者607人,，人均報銷35.2萬元,，其中單人報銷額最高達140.2萬元。

強化兜底,，擴大覆蓋面

金華市首年推行優(yōu)惠政策,，參保人在2018年征繳期內(nèi)選繳3份的,，享受連續(xù)選繳滿3年的待遇。

參保的民政低保對象,、金華浦江縣居民黃明福,，2019年，治療血友病總費用達121.7萬元,，基本醫(yī)保報銷金額30萬元,，大病保險支付79.5萬元，醫(yī)療救助報銷金額8萬元,，實際報銷比例96.51%，自己僅負擔(dān)4.2萬元,。

江小州介紹,，按照改革前政策重算，黃明?；踞t(yī)保報銷金額28萬元,，大病報銷金額30萬元，醫(yī)療救助報銷金額8萬元,，實際報銷比例為54.23%,，自負金額需承擔(dān)55.7萬元。新政策為黃明福直接減少了50余萬元的經(jīng)濟負擔(dān),。

據(jù)介紹,，2018年起金華實行全市統(tǒng)一政策體系、統(tǒng)一籌資標(biāo)準,、統(tǒng)一待遇水平,、統(tǒng)一承辦機構(gòu)、統(tǒng)一資金管理,、統(tǒng)一基金核算,，大病保險資金統(tǒng)收統(tǒng)支，實現(xiàn)了城鄉(xiāng)一體化,、市域同城化,。

“為了充分發(fā)揮醫(yī)療保障‘一個不落下’的兜底作用，各縣（市,、區(qū)）財政全額補助繳納困難人員的選繳保費份額,。”江小州說,。截至2020年,，金華市共資助65781名困難人員繳納大病保險選繳保費，資助金額達1798.2萬元,。

便捷結(jié)算,，促進良性循環(huán)

“選繳保費法”實施以來,，大病保險統(tǒng)籌規(guī)模已從原來各縣（市）平均的60萬人擴大至全市的503萬人（2019年末，金華市常住人口為562.4萬人）,，是省內(nèi)統(tǒng)收統(tǒng)支型參保規(guī)模最大的險種,。2020年，選繳保費繳費人數(shù)達到404萬,，人均選繳2.75份,。

與此同時，在浙江省內(nèi)看病結(jié)算,，實行“一站式”即時就醫(yī)刷卡結(jié)算,。在就醫(yī)出院結(jié)算時，只需支付自負醫(yī)療費用即可,；其余費用由醫(yī)保與醫(yī)療機構(gòu)直接結(jié)算,。大病保險選繳保費新增或補繳，現(xiàn)在可通過“浙里辦”APP實現(xiàn)電子渠道繳費,，患者不需跑醫(yī)保柜面憑據(jù)報銷,，繳費、結(jié)算都更為便捷,。

“參保規(guī)模的擴大和選繳保費的設(shè)立,，大幅提高了大病保險籌資水平，目前人均籌資296元,，為省最低標(biāo)準（2019年人均最低籌資標(biāo)準不低于55元）的5倍多,。”浙江省銀保監(jiān)局局長包祖明介紹,，金華市政府與浙江省銀保監(jiān)局為選繳部分定下“收支平衡,，保本微利”原則，現(xiàn)在,，保險池里的錢多了,，保險機構(gòu)有了更多能力去擴大保險范圍；保險范圍擴大,、報銷比例提高了,，來參保的人就更多了。由此,，形成了良性循環(huán),。

《人民日報》