車輛安全統(tǒng)籌是車主通過繳納統(tǒng)籌費(fèi)用來應(yīng)對(duì)交通事故等風(fēng)險(xiǎn)，屬于運(yùn)輸行業(yè)內(nèi)部的互助行為,。但近年來,，有消費(fèi)者稱,，這項(xiàng)服務(wù)卻以車險(xiǎn)名義銷售，有的消費(fèi)者需要出險(xiǎn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)不能正常賠付,。所謂“車輛安全統(tǒng)籌”到底是什么,？

△車輛統(tǒng)籌的所謂保單

在社交平臺(tái)上,，有不少消費(fèi)者反映自己買到了“車輛安全統(tǒng)籌”。潘先生遇到的情況是,，對(duì)方以“大地車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員”身份添加微信,，但潘先生通過支付寶向?qū)Ψ絺€(gè)人賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)3000元后發(fā)現(xiàn)，購買的其實(shí)是“機(jī)動(dòng)車安全統(tǒng)籌”,。

潘先生：對(duì)方通過以大地車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員身份就是加了我的微信，期間也明確表示銷售產(chǎn)品為正規(guī)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn),，我基于對(duì)他車險(xiǎn)承諾的信任,，向?qū)Ψ降膫€(gè)人賬戶支付了保費(fèi),。

潘先生立刻要求對(duì)方全額退款,，對(duì)方開始說可以退，但最后表示要扣除30%的手續(xù)費(fèi)（900元）,，僅同意退還2100元,。

潘先生：對(duì)方表示是可以全額退款的,，但需3到5個(gè)工作日，在6月7日的晚上就去當(dāng)?shù)氐呐沙鏊鶊?bào)案了,，在派出所民警的幫助協(xié)調(diào)下,，對(duì)方承諾在6月9日周一中午前全額退款，但截至6月9日下午也沒有給我退款,。然后我就微信問對(duì)方,，聲稱需扣除30%的手續(xù)費(fèi)。

在潘先生的多渠道投訴后，終于全額拿到了退款,。但另一位吳女士直到男朋友駕車遭遇交通事故,，面臨巨額賠償時(shí),，才發(fā)現(xiàn)買的不是車險(xiǎn)，而是車輛安全統(tǒng)籌,。

吳女士：當(dāng)時(shí)是接到一個(gè)電話,，說你的保險(xiǎn)該續(xù)保了，我們當(dāng)時(shí)也是確實(shí)要續(xù)保了,，買了第三方責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn),。直到今年的1月25日，我男朋友做生意,，去批發(fā)的路上突然闖出一個(gè)人,，意外撞了，當(dāng)時(shí)我們也是積極理賠的,，但是在律師的看了我們的合同之后,，他就說我們的保險(xiǎn)是假的。

△車輛統(tǒng)籌的所謂保單

吳女士表示，在咨詢律師后才得知,，有不少車主發(fā)現(xiàn)被騙后起訴統(tǒng)籌公司,，但就算官司打贏了，也很難拿到錢,。

吳女士：我們就去找賣保險(xiǎn)那個(gè)人,，才發(fā)現(xiàn)他不是平安集團(tuán)的，只是一個(gè)中介公司,，他們就是賣別人的保險(xiǎn),，就是河北眾安汽車服務(wù)有限公司。工商局當(dāng)時(shí)告訴我們,，全國各地有上千人都投訴了這家公司,，他們?nèi)ド祥T也去調(diào)查了，但是連公司的影子都找不到,，而且經(jīng)營地址老是換,，都列為經(jīng)營異常了。哪怕是官司打贏了,，到執(zhí)行的階段也是很難拿到一分錢的,。因?yàn)檫@種公司一般都是空殼公司，就沒有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn),。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，“車輛安全統(tǒng)籌”本限于運(yùn)輸企業(yè)內(nèi)部互助，每位成員繳納一定費(fèi)用，事故司機(jī)可從這筆費(fèi)用中獲取賠償,。部分企業(yè)注冊機(jī)動(dòng)車安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù),，目的卻是通過保險(xiǎn)中介在各地銷售此類產(chǎn)品。

某車險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)主管王先生介紹,，各種車輛安全統(tǒng)籌,，在他們業(yè)內(nèi)統(tǒng)稱為“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”，這些公司一般都沒有從事車險(xiǎn)經(jīng)營的牌照,。

王先生：統(tǒng)籌保險(xiǎn),，他是沒有就沒有保險(xiǎn)經(jīng)營牌照，就不是正規(guī)的保險(xiǎn)公司,?？赡軙?huì)跟保險(xiǎn)公司的名字有一點(diǎn)相似，什么平安統(tǒng)籌,、人保統(tǒng)籌都會(huì)有,。帶點(diǎn)平安，帶點(diǎn)人保,，帶點(diǎn)太平洋這種,，往大公司里面去靠。這樣子讓有些客戶不知道,，他會(huì)去買,，因?yàn)閮r(jià)格比正規(guī)保險(xiǎn)公司要便宜。

△車輛統(tǒng)籌和正規(guī)車險(xiǎn)保單的logo對(duì)比

潘先生在接受采訪時(shí)表示，市場上有不少打著正規(guī)保險(xiǎn)公司旗號(hào)的人,，在賣“車輛安全統(tǒng)籌”,。

潘先生：我一開始也不懂,，是第一次續(xù)保車險(xiǎn),，從4月份就陸續(xù)有那些自稱保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員打電話給我，我也基本上都加了,，我對(duì)比的是他們價(jià)格,，結(jié)果發(fā)現(xiàn)他們都是統(tǒng)籌，像什么人保,、平安,、陽光、眾安,、泰康,、大地等等，全部都被他們給山寨了個(gè)遍。

王先生肯定了潘先生的觀點(diǎn),，在推銷統(tǒng)籌保險(xiǎn)時(shí),，銷售員通常會(huì)模糊公司的具體名稱，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的內(nèi)容和優(yōu)惠的金額,，讓車主誤以為是在一家正規(guī)公司享受到較大的優(yōu)惠,，從而放松警惕。

通過天眼查可以看到,，吳女士遇到的所謂眾安車服這類看似同名的公司,，并不具備保險(xiǎn)保障業(yè)務(wù)。北京工商大學(xué)中國保險(xiǎn)研究院院長王緒瑾認(rèn)為,，有些公司注冊了跟大型保險(xiǎn)公司相近的企業(yè)名稱,，開展賣所謂車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已經(jīng)是違法行為,。

王緒瑾：根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，要經(jīng)批準(zhǔn)成立保險(xiǎn)公司，沒有批準(zhǔn)的話,，當(dāng)然是不能夠做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,。產(chǎn)品來說，根據(jù)保險(xiǎn)法的第九十五條的規(guī)定,，它的產(chǎn)品經(jīng)過監(jiān)管機(jī)關(guān)的批準(zhǔn),，這也沒有批準(zhǔn)的，也不說是保險(xiǎn)產(chǎn)品,，但像他銷售的是說保險(xiǎn)產(chǎn)品,，等于是違規(guī)經(jīng)營。變相地做了保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)可以處罰他的問題,，市場監(jiān)督管理總局更應(yīng)當(dāng)要管這個(gè)問題，那是超越經(jīng)營范圍,。

2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析顯示,，“車輛統(tǒng)籌保險(xiǎn)”投訴激增，主要問題有冒充保險(xiǎn)銷售,、售后理賠難,、退保難。在中國法學(xué)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會(huì)副秘書長陳音江看來,，企業(yè)或推銷人員以車險(xiǎn)的名義去賣車輛安全統(tǒng)籌,，明顯涉嫌欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者，損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益,。

陳音江：依據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法,，消費(fèi)者享有知悉其購買商品和服務(wù)真實(shí)情況的權(quán)利,，經(jīng)營者提供的商品或服務(wù)的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)全面準(zhǔn)確，不得欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者,。推銷車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)的時(shí)候,，沒有把理賠的范圍、理賠的條件,，這些跟消費(fèi)者有重要利害關(guān)系的信息都沒有告知消費(fèi)者,，導(dǎo)致消費(fèi)者在不知情的情況下購買了“車輛安全統(tǒng)籌”。

2024年年底,，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布提示,，以“XX統(tǒng)籌”“XX互助”“XX聯(lián)盟”為名與車主簽訂安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)合同不是保險(xiǎn)合同，相關(guān)權(quán)益無法依據(jù)保險(xiǎn)法得到保障,。

△正規(guī)保險(xiǎn)公司的保單

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒,，車主可通過“金事通”APP查詢名下合法有效的車險(xiǎn)保單信息,，核驗(yàn)是否由具備合法資質(zhì)的保險(xiǎn)公司承保，也可向保險(xiǎn)公司官方客戶服務(wù)熱線進(jìn)行咨詢確認(rèn),，以保障自身合法保險(xiǎn)權(quán)益,。

王先生表示，雖然在購買統(tǒng)籌保險(xiǎn)時(shí)看似享受到一定的優(yōu)惠,，但一旦購買這些非正規(guī)的保險(xiǎn),，后續(xù)理賠和續(xù)保時(shí)會(huì)帶來不必要的麻煩。

王先生：如果是小擦小碰,，一兩千塊錢那肯定會(huì)賠的,，因?yàn)閷?duì)他成本沒有影響。但是如果出大事故就有可能會(huì)不賠,，我們碰到的統(tǒng)籌保險(xiǎn)不賠的挺多,。商業(yè)險(xiǎn)買了統(tǒng)籌公司了以后，比如說今年買了,，明年你再去人保,、去平安，去大的公司,，那就不算,。算你去年沒有投保，你脫保了一年以后,，你的保險(xiǎn)就跟新車一樣貴。

陳音江進(jìn)一步提醒,，在購買車輛保險(xiǎn)的時(shí)候,，一定要通過正規(guī)的保險(xiǎn)公司去購買。

陳音江：正規(guī)的保險(xiǎn)公司都會(huì)有官方的熱線、官方的網(wǎng)站,，也有非常正式的合同,。消費(fèi)者在購買的時(shí)候一定要通過這些正規(guī)的保險(xiǎn)公司，而且要看清楚保險(xiǎn)合同的相關(guān)條款,，如果蓋章不一致,、內(nèi)容不一致，或者保險(xiǎn)的內(nèi)容和當(dāng)初的約定不相符,，消費(fèi)者就不要輕易地去簽字,，更不要輕易地去支付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)用。