12月1日起執(zhí)行的銀行新規(guī)

為了打擊治理通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪,，不久前,，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),，從個(gè)人賬戶分類(lèi)管理,、調(diào)整轉(zhuǎn)賬方式和轉(zhuǎn)賬時(shí)效,、限制非柜面轉(zhuǎn)賬筆數(shù)和額度、強(qiáng)制清理“僵尸戶”等方面筑造起一條金融業(yè)支付結(jié)算安全防線,。快報(bào)記者特邀浙商銀行杭州分行的周經(jīng)理,，請(qǐng)他和大家說(shuō)說(shuō)從12月1日起開(kāi)始執(zhí)行的這幾條新規(guī)是如何影響大家錢(qián)袋子的,。記者馬杉制圖高薇

ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可以撤銷(xiāo)

目前,，銀行普遍提供轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬服務(wù),，但也為通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子和其他不法分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機(jī)。《通知》要求從12月1日起,，不管是在柜面辦理轉(zhuǎn)賬還是在網(wǎng)上銀行等電子渠道,，都有實(shí)時(shí)到賬、普通到賬,、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式可以選擇,。

如果通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬，12月1日起就要24小時(shí)后轉(zhuǎn)賬資金才能到賬了,。到賬時(shí)間晚了1天,，給大家創(chuàng)造了一次“后悔”的機(jī)會(huì)。在轉(zhuǎn)賬后的24小時(shí)內(nèi),，如果你意識(shí)到匯錯(cuò)賬戶或者不想?yún)R款了,，可以到發(fā)卡行柜面申請(qǐng)撤銷(xiāo)這次轉(zhuǎn)賬。

周經(jīng)理說(shuō),，在通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中,，大多數(shù)受害人是在不法分子的誘騙下，通過(guò)ATM向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬,。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時(shí)間內(nèi)意識(shí)到上當(dāng)受騙,，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移,。有了轉(zhuǎn)賬“后悔權(quán)”,，就可以幫助這部分受害者挽回不必要的財(cái)產(chǎn)損失。

一個(gè)人在一家銀行只能辦一張借記卡

《通知》規(guī)定,，從12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶,，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶,，再新開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶或Ⅲ類(lèi)戶,，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)戶,。

Ⅰ類(lèi)戶、Ⅱ類(lèi)戶,、Ⅲ類(lèi)戶是什么,？這么理解吧，Ⅰ類(lèi)戶好比“老婆的賬戶”,，是資金進(jìn)出的“總龍頭”,，一般是借記卡，具有存取現(xiàn)金,、理財(cái),、轉(zhuǎn)賬,、繳費(fèi)支付等全部功能，消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬支付沒(méi)有額度限制,。Ⅱ類(lèi)戶可以看成“老公的賬戶”,，可存款但不能取，且只能轉(zhuǎn)給“老婆的賬戶”(Ⅰ類(lèi)賬戶),。雖然不能對(duì)外轉(zhuǎn)賬,，但是理財(cái)和替老婆清空購(gòu)物車(chē)的功能還是有的，因?yàn)榭梢栽谥Ц镀脚_(tái)上消費(fèi),，只是單日支付限額1萬(wàn)元,。Ⅲ類(lèi)戶是“孩子的賬戶”，只能用于網(wǎng)絡(luò)支付,、線下手機(jī)支付等小額消費(fèi),，賬戶余額不能超過(guò)1000元。

那么在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶怎么辦,？會(huì)不會(huì)受到此次規(guī)定影響,？周經(jīng)理讓大家放心，之前開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)戶不受此次規(guī)定影響,，仍然保持正常使用。不過(guò),，《通知》要求銀行對(duì)12月1日前同一個(gè)人開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶的情況進(jìn)行排查,，核實(shí)個(gè)人開(kāi)立多個(gè)賬戶的合理性。個(gè)人開(kāi)戶數(shù)量較多的,，銀行會(huì)要求個(gè)人作出相應(yīng)說(shuō)明,。個(gè)人無(wú)法說(shuō)明合理性的，銀行會(huì)引導(dǎo)個(gè)人歸并多余的賬戶,，或者將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)戶,。

取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)

為方便個(gè)人異地生活需要,，自9月30日起,，央行要求3個(gè)月內(nèi)取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi),。

這就好比手機(jī)運(yùn)營(yíng)商取消“漫游費(fèi)”,，一張卡可以跑遍全國(guó)，再也沒(méi)有異地取款收取手續(xù)費(fèi)了,。

周經(jīng)理提醒,，央行此次規(guī)定針對(duì)的是同行存取款和轉(zhuǎn)賬，跨行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)還是照常收取的,。如果要跨行業(yè)務(wù)免手續(xù)費(fèi),，最好通過(guò)手機(jī)銀行,，大多數(shù)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款免手續(xù)費(fèi)。

非柜面渠道轉(zhuǎn)賬筆數(shù),、額度要約定

非柜面渠道轉(zhuǎn)賬是指通過(guò)網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行、電話銀行,、第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù),。

從12月1日起，如果你在銀行要求開(kāi)通非柜面渠道轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),，銀行工作人員會(huì)拿出一份協(xié)議讓你簽,，約定今后在這些渠道轉(zhuǎn)賬時(shí)的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等,。這么一來(lái),，如果你經(jīng)常逛淘寶或者使用微信掃碼支付,，那么在簽約時(shí)就需要多留一份心了,，最好根據(jù)平時(shí)交易習(xí)慣，約定適合自己的限額和筆數(shù),，否則一旦限額或者筆數(shù)超標(biāo),，今后的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)就需要去銀行柜面辦理了。

在辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)(同行轉(zhuǎn)賬除外),，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的,，銀行會(huì)采用數(shù)字證書(shū)或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。數(shù)字證書(shū)也就是U盾,，電子簽名也很常見(jiàn),，比如通過(guò)平板電腦進(jìn)行確認(rèn)。

《通知》還規(guī)定,，個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)超過(guò)30萬(wàn)元的,，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，個(gè)人確認(rèn)后才可以轉(zhuǎn)賬,。周經(jīng)理說(shuō),，對(duì)于經(jīng)常要大額匯款的人來(lái)說(shuō)，可能會(huì)麻煩一點(diǎn),，每次都需要確認(rèn),，建議還是直接去銀行更方便。

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