12月1日起執(zhí)行的銀行新規(guī)

為了打擊治理通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，不久前,，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》),，從個人賬戶分類管理、調(diào)整轉(zhuǎn)賬方式和轉(zhuǎn)賬時效,、限制非柜面轉(zhuǎn)賬筆數(shù)和額度,、強(qiáng)制清理“僵尸戶”等方面筑造起一條金融業(yè)支付結(jié)算安全防線,。快報記者特邀浙商銀行杭州分行的周經(jīng)理,，請他和大家說說從12月1日起開始執(zhí)行的這幾條新規(guī)是如何影響大家錢袋子的,。記者馬杉制圖高薇

ATM轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)可以撤銷

目前，銀行普遍提供轉(zhuǎn)賬實時到賬服務(wù),，但也為通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子和其他不法分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機(jī),。《通知》要求從12月1日起,，不管是在柜面辦理轉(zhuǎn)賬還是在網(wǎng)上銀行等電子渠道,，都有實時到賬、普通到賬,、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式可以選擇,。

如果通過ATM轉(zhuǎn)賬，12月1日起就要24小時后轉(zhuǎn)賬資金才能到賬了,。到賬時間晚了1天,，給大家創(chuàng)造了一次“后悔”的機(jī)會。在轉(zhuǎn)賬后的24小時內(nèi),，如果你意識到匯錯賬戶或者不想?yún)R款了,，可以到發(fā)卡行柜面申請撤銷這次轉(zhuǎn)賬。

周經(jīng)理說,，在通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中,，大多數(shù)受害人是在不法分子的誘騙下，通過ATM向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬,。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時間內(nèi)意識到上當(dāng)受騙,，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移,。有了轉(zhuǎn)賬“后悔權(quán)”,，就可以幫助這部分受害者挽回不必要的財產(chǎn)損失。

一個人在一家銀行只能辦一張借記卡

《通知》規(guī)定,，從12月1日起,，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶,，再新開戶的,，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個Ⅲ類戶,。

Ⅰ類戶,、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶是什么？這么理解吧,，Ⅰ類戶好比“老婆的賬戶”,，是資金進(jìn)出的“總龍頭”，一般是借記卡,，具有存取現(xiàn)金,、理財、轉(zhuǎn)賬,、繳費(fèi)支付等全部功能,，消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬支付沒有額度限制。Ⅱ類戶可以看成“老公的賬戶”,，可存款但不能取,，且只能轉(zhuǎn)給“老婆的賬戶”(Ⅰ類賬戶)。雖然不能對外轉(zhuǎn)賬,，但是理財和替老婆清空購物車的功能還是有的,，因為可以在支付平臺上消費(fèi)，只是單日支付限額1萬元,。Ⅲ類戶是“孩子的賬戶”,，只能用于網(wǎng)絡(luò)支付、線下手機(jī)支付等小額消費(fèi),，賬戶余額不能超過1000元,。

那么在2016年12月1日前已經(jīng)開立的多個Ⅰ類戶怎么辦？會不會受到此次規(guī)定影響,？周經(jīng)理讓大家放心,，之前開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用,。不過,，《通知》要求銀行對12月1日前同一個人開立多個Ⅰ類戶的情況進(jìn)行排查,，核實個人開立多個賬戶的合理性,。個人開戶數(shù)量較多的，銀行會要求個人作出相應(yīng)說明,。個人無法說明合理性的,，銀行會引導(dǎo)個人歸并多余的賬戶，或者將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類或Ⅲ類戶,。

取消同行異地存取款,、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)

為方便個人異地生活需要，自9月30日起,，央行要求3個月內(nèi)取消同行異地存取款,、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。

這就好比手機(jī)運(yùn)營商取消“漫游費(fèi)”，一張卡可以跑遍全國,，再也沒有異地取款收取手續(xù)費(fèi)了,。

周經(jīng)理提醒，央行此次規(guī)定針對的是同行存取款和轉(zhuǎn)賬,，跨行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)還是照常收取的,。如果要跨行業(yè)務(wù)免手續(xù)費(fèi)，最好通過手機(jī)銀行,，大多數(shù)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款免手續(xù)費(fèi),。

非柜面渠道轉(zhuǎn)賬筆數(shù)、額度要約定

非柜面渠道轉(zhuǎn)賬是指通過網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行,、電話銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù),。

從12月1日起,，如果你在銀行要求開通非柜面渠道轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行工作人員會拿出一份協(xié)議讓你簽,，約定今后在這些渠道轉(zhuǎn)賬時的日累計限額,、筆數(shù)和年累計限額等。這么一來,，如果你經(jīng)常逛淘寶或者使用微信掃碼支付,，那么在簽約時就需要多留一份心了，最好根據(jù)平時交易習(xí)慣,，約定適合自己的限額和筆數(shù),，否則一旦限額或者筆數(shù)超標(biāo)，今后的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)就需要去銀行柜面辦理了,。

在辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(同行轉(zhuǎn)賬除外),，單日累計金額超過5萬元的，銀行會采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式,。數(shù)字證書也就是U盾,，電子簽名也很常見，比如通過平板電腦進(jìn)行確認(rèn),。

《通知》還規(guī)定,，個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計超過30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒,，個人確認(rèn)后才可以轉(zhuǎn)賬,。周經(jīng)理說，對于經(jīng)常要大額匯款的人來說,，可能會麻煩一點,，每次都需要確認(rèn),，建議還是直接去銀行更方便。

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