泄露出的圖片及視頻按逾期以及照姓名進(jìn)行分類(lèi)。

放貸人要求拍攝視頻作為抵押,。

今年以來(lái),，“裸條借貸”多次被媒體曝光。近日,，更有涉及“借貸寶”容量多達(dá)“10G”,，涉及數(shù)十名女孩的裸照、身份信息被打包在網(wǎng)絡(luò)上傳播,。

360互聯(lián)網(wǎng)安全專(zhuān)家表示,，此次事件并不是平臺(tái)被“黑”，通過(guò)文件夾的命名方式判斷,，這些文件至少來(lái)自兩個(gè)人的儲(chǔ)存資料,。

“北京時(shí)間”調(diào)查發(fā)現(xiàn)，借貸平臺(tái),、網(wǎng)上仍可以搜索到以“裸條”為抵押的放貸人,。“裸條”的形式從裸照升級(jí)為“色情視頻”,，甚至“賣(mài)淫肉償”,。對(duì)此，律師表示,，這種借貸方式違反多項(xiàng)法律,，并涉嫌刑事犯罪。

信息曝光后無(wú)數(shù)人找她

在此次被泄露的裸條信息中,，“北京時(shí)間”(公號(hào)：btime007)找到了部分圖片,，共涉及46人,，其中有31位女性的個(gè)人信息清晰可見(jiàn)。

31位女性年齡在18-47歲之間,，其中24人為90后,，14人是95后。其中,，已有9人標(biāo)注逾期尚未還款,，全部為90后。在地域方面,，河南,、云南、貴州,、山東的女性居多,，近八成的女性身份證住址顯示為農(nóng)村。

小敏(化名)是其中一個(gè)學(xué)生,，“北京時(shí)間”從她的輔導(dǎo)員處得知,，小敏今年剛滿18歲，曾是一名五年制大專(zhuān)的學(xué)生,，不過(guò)“已經(jīng)退學(xué)二,、三個(gè)月了”。

“有一天,，她爸媽打電話說(shuō)想讓她退學(xué)，讓我簽字”,，輔導(dǎo)員告訴“北京時(shí)間”：“就說(shuō)有點(diǎn)事,，具體什么事也沒(méi)說(shuō)，我就勸他們,，孩子再過(guò)兩年就畢業(yè)了,，再考慮考慮，但他們說(shuō)給孩子找好工作了,，我也就把字簽了,。”

輔導(dǎo)員說(shuō),，“后來(lái)我就知道什么事了,，”輔導(dǎo)員說(shuō)，自從小敏退學(xué)后的這段時(shí)間,，全國(guó)各地?zé)o數(shù)個(gè)電話打到他這里,，“有債主的也有網(wǎng)友的，聽(tīng)得多了自然也就知道了,，她在網(wǎng)上借了錢(qián)嘛”,。

“北京時(shí)間”試圖聯(lián)系小敏本人和她的父母,，但電話始終無(wú)人接聽(tīng)。

另一名被曝光信息的貸款人小茹(化名),，今年19歲,，現(xiàn)在是某大學(xué)一名專(zhuān)二的學(xué)生，在撥打其“裸條”所留所有聯(lián)系方式無(wú)效后,，“北京時(shí)間”(公號(hào)：btime007)找到了其校友群,。

“你也是她債主?”這是小茹校友跟“北京時(shí)間”說(shuō)的第一句話，在“北京時(shí)間”說(shuō)明身份后,，她說(shuō)自己跟小茹不是朋友也非同學(xué),，只不過(guò)一年前吃飯的時(shí)候見(jiàn)過(guò)一次。

小茹的校友說(shuō),，“突然有一陣,，校友群里找她的人特別多?！彼菑倪@些人的口中知道了小茹借錢(qián)的事,。

另一位曾借過(guò)小茹1000元錢(qián)的同學(xué)稱，她也聯(lián)系不上小茹還錢(qián),，“我以為她只向我借了錢(qián),，她到底買(mǎi)了什么東西，要那么多錢(qián)?”,。

劉超(化名)曾在催債公司工作,，據(jù)他介紹，在學(xué)生業(yè)務(wù)中,，學(xué)生多因買(mǎi)iPhone進(jìn)行小額貸款,，學(xué)生多為95后，“這些學(xué)生往往沒(méi)有還款能力,，家里也不會(huì)給還”,。在劉超的工作中，盡管催債公司不停的給學(xué)生施加壓力,，但幾乎沒(méi)有全額還款的學(xué)生,。

裸圖都不行必須拍視頻

從今年5月開(kāi)始，就不斷有媒體曝光了大學(xué)生“裸條”借貸現(xiàn)象,。據(jù)媒體報(bào)道,，借貸、社交平臺(tái)也紛紛對(duì)此進(jìn)行了打擊,。不過(guò),，“北京時(shí)間”發(fā)現(xiàn)，“裸貸”現(xiàn)象依然瘋狂,，抵押照片已經(jīng)升級(jí)為“裸視頻”,。

在網(wǎng)上任意搜索“貸款”,、“大學(xué)生貸款”等關(guān)鍵字，會(huì)出現(xiàn)大量的聊天群,，但搜索“裸貸”,，顯示“沒(méi)有找到符合查找條件的聊天群”，但只要稍加變通,，把“裸”換成“果”字,，就會(huì)出現(xiàn)大學(xué)生裸貸的群。

在“大學(xué)生貸款”群中,，“北京時(shí)間”注意到了一位“裸貸”放款人王華(化名),。其在群內(nèi)發(fā)消息：“女學(xué)生裸持放貸，無(wú)前期任何費(fèi)用,，額度3000-10000;結(jié)款周期一個(gè)月,，利息20%，當(dāng)天下款;顏值高女大學(xué)生無(wú)視黑戶(除裸持資料被公布),，負(fù)債低于3萬(wàn),，可做復(fù)活過(guò)橋，還款周期長(zhǎng),，結(jié)款周期一個(gè)月,，利息20%，當(dāng)天下款”,。

此前媒體曝光的“裸條”借貸中,，借款的女孩上傳的照片均是全身赤裸，手持身份證,。但王華告訴“北京時(shí)間”(微信號(hào)：btime007),，光有這樣的照片是不行的。還要“拍自慰視頻進(jìn)行抵押”,，自慰視頻需要長(zhǎng)達(dá)三分鐘。所有的拍攝資料都需要進(jìn)行審核,，而審核的人員也是他本人,。

在網(wǎng)友發(fā)布的截圖中，“北京時(shí)間”注意到,，所謂審核,，大多是查看女孩拍攝的視頻是否暴露了隱私器官，如果有遮擋則可能不予通過(guò),。王華稱,，目前，“裸條”借貸中,，跑單的人很多,，因此才想出視頻抵押的方法,。

在“裸貸”交易中，如果借款人無(wú)力償還,，放貸方就將其裸照拿到網(wǎng)上曝光,。而現(xiàn)在，王華表示,，如果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法還款,，就需要“肉償”，“我們公司有全套的還錢(qián)機(jī)制”,。

知情者稱,，所謂“肉償”就是由這些放貸人或其代理人作為中介，要求女孩通過(guò)賣(mài)淫或是被“包養(yǎng)”的方式來(lái)獲得資金還賬,。

“北京時(shí)間”發(fā)現(xiàn),，在“大學(xué)生貸款”群里，除了貸款廣告外,，有人在群里出售裸條資源,，“今日最新裸條!!24G內(nèi)容!肉償、資料齊全”,。

“裸貸”公司借平臺(tái)放款

調(diào)查發(fā)現(xiàn),，盡管通過(guò)即時(shí)交流工具與放貸人員已經(jīng)協(xié)商好，貸款人仍被告知需通過(guò)借貸平臺(tái)進(jìn)行最后的操作,。

“大學(xué)生貸款”聊天群內(nèi)的人多為財(cái)務(wù)公司的銷(xiāo)售或代理人員,，貸款人需要通過(guò)借貸寶等借貸平臺(tái)提交資料，交由公司最終審核,，方可放款,。但由于已經(jīng)進(jìn)行了協(xié)商，即使用戶是黑戶,、爛戶(指信用不良者),，公司在最終審核的時(shí)候也會(huì)“網(wǎng)開(kāi)一面”。

“北京時(shí)間”在嘗試“裸貸”的過(guò)程中,，也遇到了這樣的問(wèn)題,。如果裸照與視頻審核通過(guò)，王華要求“北京時(shí)間”到“今借到”平臺(tái)給其打欠條,，打完欠條之后,，兩小時(shí)之內(nèi)就可以放款。

除了王華之外,，另外一位代理劉川(化名)也表示,，貸款需要到借貸平臺(tái)進(jìn)行最后的操作，同時(shí)強(qiáng)調(diào)“現(xiàn)在借貸寶23歲以下不讓借,，只能做‘今借到’”,。

“北京時(shí)間”查詢“今借到”發(fā)現(xiàn),，其自稱為“國(guó)內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)借條管理平臺(tái)”，主打熟人借貸,。目前尚無(wú)APP,，僅通過(guò)社交軟件進(jìn)行操作,。

“北京時(shí)間”注冊(cè)登錄“今借到”,，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前的可借款額度為20萬(wàn)元,。在借款的過(guò)程中，可任意輸入借款金額,、還款方式,、還款日期、服務(wù)費(fèi)與年化利率,，其中年化利率最高為24%,，服務(wù)費(fèi)最高為20%。除了借款之外,，“今借到”也提供私人放貸業(yè)務(wù),。個(gè)人可將自己的資金放在“今借到”中進(jìn)行放貸，同樣,，還款方式,、借款時(shí)長(zhǎng)都可自主進(jìn)行選擇，年化利率不可超過(guò)24%,。個(gè)人可通過(guò)聊天軟件,、貼吧等社交平臺(tái)將自己的放貸信息傳播，然后他人按照流程申請(qǐng),，個(gè)人再審核,，確認(rèn)后即可完成放款。

據(jù)查,，“今借到”由北京小馬創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司(下稱小馬投資)經(jīng)營(yíng),，小馬投資注冊(cè)資本為3000萬(wàn)人民幣，在其經(jīng)營(yíng)范圍中,，明確指出,，不得以公開(kāi)方式募集資金、不得公開(kāi)交易證券類(lèi)產(chǎn)品和金融衍生品,、不得發(fā)放貸款、不得向所投資企業(yè)以外的其他企業(yè)提供擔(dān)保,、不得向投資者承諾本金不受損失或者承諾最低收益,。

專(zhuān)家分析文件泄露并非平臺(tái)被“黑”

此次泄露的“裸條”借貸者的照片中，除了打了“裸條”的女孩外,，還有部分女孩衣著正常,，同文件夾的貼圖顯示,，其是通過(guò)常規(guī)途徑申請(qǐng)的貸款。對(duì)此,，有網(wǎng)友提出,，此次信息泄露可能是借貸平臺(tái)被“黑”了。

對(duì)此,，360互聯(lián)網(wǎng)安全專(zhuān)家表示,，根據(jù)他們的經(jīng)驗(yàn)初步判斷，此次事件并不是平臺(tái)被“黑”,。據(jù)介紹,，數(shù)據(jù)庫(kù)一般有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)格式，如果是信貸平臺(tái)被黑,，那么數(shù)據(jù)庫(kù)被下載泄露的應(yīng)該是用戶賬戶,、密碼。

目前情況看,，文件的儲(chǔ)存方式,、命名方式與數(shù)據(jù)庫(kù)特征均存在較大的差異。而通過(guò)文件夾的命名方式判斷,，這些文件至少來(lái)自兩個(gè)人的儲(chǔ)存資料,。

360安全專(zhuān)家推測(cè)，有可能存有這些信息的人的電腦被入侵,，資料被不法分子拷走并放到了網(wǎng)上,，也有可能是對(duì)不還錢(qián)者的報(bào)復(fù)行為。

“裸條”違反多條法規(guī)已觸刑責(zé)

對(duì)于裸條借貸,，北京高通律師事務(wù)所的鄭洪濤律師認(rèn)為,，這種借貸方式涉嫌違反多項(xiàng)法律。

鄭律師告訴“北京時(shí)間”,，從借款環(huán)節(jié)來(lái)說(shuō),，這些女孩自愿將自己的裸照或者視頻傳給放貸人以獲得的所謂貸款，如果有著明顯高于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的利息,，屬于法律明令禁止的高利貸,。因此，借款的利率部分并不受到法律保護(hù),。

而從還款逾期來(lái)說(shuō),，放貸人將女孩的裸照視頻上傳到網(wǎng)上涉嫌傳播淫穢物品罪。將女孩個(gè)人,、親友的個(gè)人信息上傳則涉嫌侵犯公民個(gè)人信息罪,。而如果，要求女孩“肉償”，那么放貸人涉嫌組織賣(mài)淫嫖娼,。鄭律師強(qiáng)調(diào),，即使女孩自愿，放貸人這三種行為依舊涉嫌刑事犯罪,。

鄭律師告訴“北京時(shí)間”,，從法律上說(shuō)，雙方借貸屬于自愿行為,，借貸本身是沒(méi)有問(wèn)題的,。即便放貸人存在高利息、沒(méi)有放貸資質(zhì),、涉嫌刑事犯罪等問(wèn)題,，但作為借款人，女孩需要?dú)w還本金給放貸人,。同時(shí),，鄭律師表示，法律對(duì)于敲詐勒索的認(rèn)定條件之一是謀取非法財(cái)產(chǎn),，也就是說(shuō),，如果借款人還清了本金，放貸人仍然以此為要挾,，才算是敲詐勒索,。

此外，鄭律師表示,，借貸平臺(tái)或社交平臺(tái)對(duì)于這種借貸行為并不承擔(dān)法律責(zé)任,。但一旦接到舉報(bào)，就需要做出相應(yīng)的“封號(hào)”,、“屏蔽”等處理,，同時(shí)也需要配合相關(guān)部門(mén)進(jìn)行調(diào)查。否則會(huì)因?yàn)榉湃芜@種行為而承擔(dān)相應(yīng)的后果,。

北京時(shí)間原創(chuàng)隋雯雯孫紅軍范博韜

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