泄露出的圖片及視頻按逾期以及照姓名進(jìn)行分類。
放貸人要求拍攝視頻作為抵押,。
今年以來,，“裸條借貸”多次被媒體曝光,。近日,，更有涉及“借貸寶”容量多達(dá)“10G”,，涉及數(shù)十名女孩的裸照,、身份信息被打包在網(wǎng)絡(luò)上傳播。
360互聯(lián)網(wǎng)安全專家表示,，此次事件并不是平臺被“黑”,，通過文件夾的命名方式判斷，這些文件至少來自兩個人的儲存資料,。
“北京時間”調(diào)查發(fā)現(xiàn),，借貸平臺、網(wǎng)上仍可以搜索到以“裸條”為抵押的放貸人,?！奥銞l”的形式從裸照升級為“色情視頻”，甚至“賣淫肉償”,。對此,，律師表示，這種借貸方式違反多項(xiàng)法律,，并涉嫌刑事犯罪,。
信息曝光后無數(shù)人找她
在此次被泄露的裸條信息中，“北京時間”(公號：btime007)找到了部分圖片,，共涉及46人,，其中有31位女性的個人信息清晰可見。
31位女性年齡在18-47歲之間,，其中24人為90后,，14人是95后。其中,，已有9人標(biāo)注逾期尚未還款,，全部為90后。在地域方面,，河南,、云南、貴州,、山東的女性居多,，近八成的女性身份證住址顯示為農(nóng)村。
小敏(化名)是其中一個學(xué)生,，“北京時間”從她的輔導(dǎo)員處得知,，小敏今年剛滿18歲,，曾是一名五年制大專的學(xué)生,，不過“已經(jīng)退學(xué)二、三個月了”,。
“有一天,，她爸媽打電話說想讓她退學(xué)，讓我簽字”，輔導(dǎo)員告訴“北京時間”：“就說有點(diǎn)事,，具體什么事也沒說,，我就勸他們，孩子再過兩年就畢業(yè)了,，再考慮考慮,，但他們說給孩子找好工作了，我也就把字簽了,?！?/p>
輔導(dǎo)員說，“后來我就知道什么事了,，”輔導(dǎo)員說,，自從小敏退學(xué)后的這段時間，全國各地?zé)o數(shù)個電話打到他這里,，“有債主的也有網(wǎng)友的,，聽得多了自然也就知道了，她在網(wǎng)上借了錢嘛”,。
“北京時間”試圖聯(lián)系小敏本人和她的父母,，但電話始終無人接聽。
另一名被曝光信息的貸款人小茹(化名),，今年19歲,，現(xiàn)在是某大學(xué)一名專二的學(xué)生，在撥打其“裸條”所留所有聯(lián)系方式無效后,，“北京時間”(公號：btime007)找到了其校友群,。
“你也是她債主?”這是小茹校友跟“北京時間”說的第一句話，在“北京時間”說明身份后,，她說自己跟小茹不是朋友也非同學(xué),，只不過一年前吃飯的時候見過一次。
小茹的校友說,，“突然有一陣,，校友群里找她的人特別多?！彼菑倪@些人的口中知道了小茹借錢的事,。
另一位曾借過小茹1000元錢的同學(xué)稱，她也聯(lián)系不上小茹還錢,，“我以為她只向我借了錢,，她到底買了什么東西，要那么多錢?”,。
劉超(化名)曾在催債公司工作,，據(jù)他介紹，在學(xué)生業(yè)務(wù)中，學(xué)生多因買iPhone進(jìn)行小額貸款,，學(xué)生多為95后,，“這些學(xué)生往往沒有還款能力，家里也不會給還”,。在劉超的工作中,，盡管催債公司不停的給學(xué)生施加壓力，但幾乎沒有全額還款的學(xué)生,。
裸圖都不行必須拍視頻
從今年5月開始,，就不斷有媒體曝光了大學(xué)生“裸條”借貸現(xiàn)象。據(jù)媒體報道,，借貸,、社交平臺也紛紛對此進(jìn)行了打擊。不過,，“北京時間”發(fā)現(xiàn),，“裸貸”現(xiàn)象依然瘋狂，抵押照片已經(jīng)升級為“裸視頻”,。
在網(wǎng)上任意搜索“貸款”,、“大學(xué)生貸款”等關(guān)鍵字，會出現(xiàn)大量的聊天群,，但搜索“裸貸”,，顯示“沒有找到符合查找條件的聊天群”，但只要稍加變通,，把“裸”換成“果”字,，就會出現(xiàn)大學(xué)生裸貸的群。
在“大學(xué)生貸款”群中,，“北京時間”注意到了一位“裸貸”放款人王華(化名),。其在群內(nèi)發(fā)消息：“女學(xué)生裸持放貸，無前期任何費(fèi)用,，額度3000-10000;結(jié)款周期一個月,，利息20%，當(dāng)天下款;顏值高女大學(xué)生無視黑戶(除裸持資料被公布),，負(fù)債低于3萬,，可做復(fù)活過橋，還款周期長,，結(jié)款周期一個月,，利息20%，當(dāng)天下款”,。
此前媒體曝光的“裸條”借貸中,，借款的女孩上傳的照片均是全身赤裸,，手持身份證,。但王華告訴“北京時間”(微信號：btime007),，光有這樣的照片是不行的。還要“拍自慰視頻進(jìn)行抵押”,，自慰視頻需要長達(dá)三分鐘,。所有的拍攝資料都需要進(jìn)行審核，而審核的人員也是他本人,。
在網(wǎng)友發(fā)布的截圖中,，“北京時間”注意到，所謂審核,，大多是查看女孩拍攝的視頻是否暴露了隱私器官,，如果有遮擋則可能不予通過。王華稱,，目前,，“裸條”借貸中，跑單的人很多,，因此才想出視頻抵押的方法,。
在“裸貸”交易中，如果借款人無力償還,，放貸方就將其裸照拿到網(wǎng)上曝光,。而現(xiàn)在，王華表示,，如果在規(guī)定時間內(nèi)無法還款,，就需要“肉償”，“我們公司有全套的還錢機(jī)制”,。
知情者稱,，所謂“肉償”就是由這些放貸人或其代理人作為中介，要求女孩通過賣淫或是被“包養(yǎng)”的方式來獲得資金還賬,。
“北京時間”發(fā)現(xiàn),，在“大學(xué)生貸款”群里，除了貸款廣告外,，有人在群里出售裸條資源,，“今日最新裸條!!24G內(nèi)容!肉償、資料齊全”,。
“裸貸”公司借平臺放款
調(diào)查發(fā)現(xiàn),，盡管通過即時交流工具與放貸人員已經(jīng)協(xié)商好，貸款人仍被告知需通過借貸平臺進(jìn)行最后的操作,。
“大學(xué)生貸款”聊天群內(nèi)的人多為財務(wù)公司的銷售或代理人員,，貸款人需要通過借貸寶等借貸平臺提交資料,，交由公司最終審核，方可放款,。但由于已經(jīng)進(jìn)行了協(xié)商,，即使用戶是黑戶、爛戶(指信用不良者),，公司在最終審核的時候也會“網(wǎng)開一面”,。
“北京時間”在嘗試“裸貸”的過程中，也遇到了這樣的問題,。如果裸照與視頻審核通過,，王華要求“北京時間”到“今借到”平臺給其打欠條，打完欠條之后,，兩小時之內(nèi)就可以放款,。
除了王華之外，另外一位代理劉川(化名)也表示,，貸款需要到借貸平臺進(jìn)行最后的操作,，同時強(qiáng)調(diào)“現(xiàn)在借貸寶23歲以下不讓借，只能做‘今借到’”,。
“北京時間”查詢“今借到”發(fā)現(xiàn),，其自稱為“國內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)借條管理平臺”，主打熟人借貸,。目前尚無APP,，僅通過社交軟件進(jìn)行操作。
“北京時間”注冊登錄“今借到”,，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前的可借款額度為20萬元,。在借款的過程中，可任意輸入借款金額,、還款方式,、還款日期、服務(wù)費(fèi)與年化利率,，其中年化利率最高為24%,，服務(wù)費(fèi)最高為20%。除了借款之外,，“今借到”也提供私人放貸業(yè)務(wù),。個人可將自己的資金放在“今借到”中進(jìn)行放貸，同樣,，還款方式,、借款時長都可自主進(jìn)行選擇，年化利率不可超過24%,。個人可通過聊天軟件,、貼吧等社交平臺將自己的放貸信息傳播,，然后他人按照流程申請，個人再審核,，確認(rèn)后即可完成放款,。
據(jù)查，“今借到”由北京小馬創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司(下稱小馬投資)經(jīng)營,，小馬投資注冊資本為3000萬人民幣,，在其經(jīng)營范圍中,，明確指出,，不得以公開方式募集資金、不得公開交易證券類產(chǎn)品和金融衍生品,、不得發(fā)放貸款,、不得向所投資企業(yè)以外的其他企業(yè)提供擔(dān)保、不得向投資者承諾本金不受損失或者承諾最低收益,。
專家分析文件泄露并非平臺被“黑”
此次泄露的“裸條”借貸者的照片中,，除了打了“裸條”的女孩外，還有部分女孩衣著正常,，同文件夾的貼圖顯示,，其是通過常規(guī)途徑申請的貸款。對此,，有網(wǎng)友提出,，此次信息泄露可能是借貸平臺被“黑”了。
對此,，360互聯(lián)網(wǎng)安全專家表示,，根據(jù)他們的經(jīng)驗(yàn)初步判斷，此次事件并不是平臺被“黑”,。據(jù)介紹,，數(shù)據(jù)庫一般有一個標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)格式，如果是信貸平臺被黑,，那么數(shù)據(jù)庫被下載泄露的應(yīng)該是用戶賬戶,、密碼。
目前情況看,，文件的儲存方式,、命名方式與數(shù)據(jù)庫特征均存在較大的差異。而通過文件夾的命名方式判斷,，這些文件至少來自兩個人的儲存資料,。
360安全專家推測，有可能存有這些信息的人的電腦被入侵,，資料被不法分子拷走并放到了網(wǎng)上,，也有可能是對不還錢者的報復(fù)行為,。
“裸條”違反多條法規(guī)已觸刑責(zé)
對于裸條借貸，北京高通律師事務(wù)所的鄭洪濤律師認(rèn)為,，這種借貸方式涉嫌違反多項(xiàng)法律,。
鄭律師告訴“北京時間”，從借款環(huán)節(jié)來說,，這些女孩自愿將自己的裸照或者視頻傳給放貸人以獲得的所謂貸款,，如果有著明顯高于國家標(biāo)準(zhǔn)的利息，屬于法律明令禁止的高利貸,。因此,，借款的利率部分并不受到法律保護(hù)。
而從還款逾期來說,，放貸人將女孩的裸照視頻上傳到網(wǎng)上涉嫌傳播淫穢物品罪,。將女孩個人、親友的個人信息上傳則涉嫌侵犯公民個人信息罪,。而如果,，要求女孩“肉償”，那么放貸人涉嫌組織賣淫嫖娼,。鄭律師強(qiáng)調(diào),，即使女孩自愿，放貸人這三種行為依舊涉嫌刑事犯罪,。
鄭律師告訴“北京時間”,，從法律上說，雙方借貸屬于自愿行為,，借貸本身是沒有問題的,。即便放貸人存在高利息、沒有放貸資質(zhì),、涉嫌刑事犯罪等問題,，但作為借款人，女孩需要?dú)w還本金給放貸人,。同時,，鄭律師表示，法律對于敲詐勒索的認(rèn)定條件之一是謀取非法財產(chǎn),，也就是說,，如果借款人還清了本金，放貸人仍然以此為要挾,，才算是敲詐勒索,。
此外，鄭律師表示,，借貸平臺或社交平臺對于這種借貸行為并不承擔(dān)法律責(zé)任,。但一旦接到舉報,，就需要做出相應(yīng)的“封號”、“屏蔽”等處理,，同時也需要配合相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查,。否則會因?yàn)榉湃芜@種行為而承擔(dān)相應(yīng)的后果。
北京時間原創(chuàng)隋雯雯孫紅軍范博韜
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