借貸寶“裸借門(mén)”里的涉事女生

北京青年報(bào)12月4日消息,，網(wǎng)絡(luò)P2P平臺(tái)借貸寶日前風(fēng)波不斷,。11月25日，借貸寶的“賺利差”項(xiàng)目正式下線,；11月29日,，媒體曝光借貸寶上出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)陷阱，有用戶未借款卻先負(fù)債,；11月30日晚,，有網(wǎng)友曝光借貸寶女大學(xué)生借款裸條照片被泄露，大小達(dá)到10G,。對(duì)此,，借貸寶回應(yīng)稱(chēng)借貸寶是合法合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)直接借貸平臺(tái)，平臺(tái)上從未產(chǎn)生,、儲(chǔ)存過(guò)任何“裸條”照片,。此類(lèi)不雅照系少數(shù)用戶與第三方不正規(guī)借貸公司或放貸人私下交易而產(chǎn)生。同時(shí)還將成立用戶權(quán)益保護(hù)部,，設(shè)百萬(wàn)“打裸基金”,。

事件：網(wǎng)曝借貸寶10G“裸條”泄露
11月30日，有網(wǎng)友爆料借貸寶的“裸條”壓縮包在網(wǎng)上流傳,，其中包含了約167名女大學(xué)生的裸照及視頻,，該壓縮包大小為10G。據(jù)微博爆料,，這些借款人大部分是1993年到1997年的女生；她們借錢(qián)的條件不光是裸照，還有不雅視頻和身份證一起的特寫(xiě),，有的還要以色情視頻作為抵押,。此外，其中還有借款人的身份證,、護(hù)照,、微信號(hào)、學(xué)校,、班級(jí),、專(zhuān)業(yè)、學(xué)生證,、轉(zhuǎn)考證,、食堂卡、同學(xué)電話,、室友電話,、家庭地址、父母電話,、支付寶賬號(hào)密碼,、芝麻信用分等資料。一些借款人甚至把父母的身份證,、工作單位都給高利貸了,。不過(guò)，即使如此,，這些女生可以借到的錢(qián)數(shù)“大部分是幾千塊,，那些年輕漂亮的高利貸肯借2萬(wàn)元，長(zhǎng)得丑只能借到800元”,。
此事引發(fā)網(wǎng)友激烈討論,，有的認(rèn)為以自己的信息和照片做抵押貸款，是本人的問(wèn)題,；然而也有網(wǎng)友認(rèn)為,，借貸寶“裸條”問(wèn)題由來(lái)已久，平臺(tái)聽(tīng)之任之,，是對(duì)用戶不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn),。

借貸寶“裸借門(mén)”里的涉事女生

回應(yīng)：借貸寶稱(chēng)“裸條”并非平臺(tái)產(chǎn)生的
對(duì)此，借貸寶迅速連發(fā)三條回應(yīng),，撇清與“裸條”照片的關(guān)系,。借貸寶稱(chēng)，借貸寶是合法合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)直接借貸平臺(tái),，沒(méi)有溝通功能,，無(wú)法進(jìn)行照片發(fā)送,，因此平臺(tái)不具有產(chǎn)生、儲(chǔ)存“裸條”照片的條件,，平臺(tái)上從未產(chǎn)生,、儲(chǔ)存過(guò)任何“裸條”照片。此類(lèi)不雅照系少數(shù)用戶與第三方不正規(guī)借貸公司或放貸人私下交易而產(chǎn)生,。部分用戶因急于借錢(qián),，繞過(guò)平臺(tái)規(guī)則的限制和監(jiān)督，通過(guò)QQ,、微信等渠道,，以押“裸條”為條件進(jìn)行借貸，相關(guān)不雅照片皆通過(guò)QQ,、微信,、短信等渠道流傳。此類(lèi)行為,，是借貸寶平臺(tái)一貫高度重視并嚴(yán)厲打擊的,。
不過(guò)，借貸寶也在10G“裸條”事件后著手積極處理此事,。目前,，借貸寶已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并已通過(guò)網(wǎng)傳的“裸條”照片及其身份證號(hào)確認(rèn)一批“裸條”借款人的賬戶,，并與部分當(dāng)事人取得聯(lián)系,，通過(guò)交易記錄、交易對(duì)象的人工交叉比對(duì),，初步鎖定一批疑似“裸條”放貸者,，且已對(duì)這些賬號(hào)進(jìn)行凍結(jié)。同時(shí),，借貸寶還成立了用戶權(quán)益保護(hù)部,，由副總裁級(jí)別高管直接負(fù)責(zé)，設(shè)立百萬(wàn)“打裸基金”,。如有用戶受不法分子脅迫,，進(jìn)行“裸條”借貸，可第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)舉報(bào),，借貸寶將提供積極協(xié)助,，并承擔(dān)用戶維權(quán)所產(chǎn)生的所有費(fèi)用。

借貸寶“裸借門(mén)”里的涉事女生

追訪：“裸條”早已是借貸寶公開(kāi)的秘密
事實(shí)上,，“裸條”對(duì)借貸寶來(lái)說(shuō)并非新聞,，早在今年6月，《北京青年報(bào)》就曾報(bào)道過(guò)《借貸寶上“假熟人”放高利貸 欠款人遭裸照要挾還錢(qián)》一事,。當(dāng)時(shí),，北京青年報(bào)調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在一些借款群中，女大學(xué)生“裸持”借款已經(jīng)成為公開(kāi)的秘密,。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借貸寶,，有女大學(xué)生被要求“裸持”（以手持身份證的裸照為抵押）進(jìn)行借款，逾期無(wú)法還款將被威脅公布裸照給家人朋友,，且借款周利息高達(dá)30%。通過(guò)“裸持”可以借款的金額是普通借款額度的2至5倍,，但逾期未還將面臨裸照被公布的威脅,，甚至有借款人威脅“裸持”借款的女生提供性服務(wù)。
當(dāng)時(shí),，借貸寶的回應(yīng)是,，“我們只是一個(gè)平臺(tái)，還款能力和資質(zhì)需要用戶自行判斷,，而且如果借款人和出借人是私下進(jìn)行聯(lián)系達(dá)成協(xié)商的,，平臺(tái)方無(wú)權(quán)干涉?！?/strong>客服還表示,，“用戶借款時(shí)需要風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”，建議遇到“裸持”借款這種情況可以報(bào)警處理,。

借貸寶“裸借門(mén)”里的涉事女生

律師認(rèn)為,，裸照作為借錢(qián)的抵押物是無(wú)效的。北京京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任左勝高認(rèn)為,，如果借錢(qián)的學(xué)生真拿裸照抵押給出借人,，那么從法律上來(lái)講是無(wú)效的。裸照不能作為抵押,，裸照不是物權(quán),，屬于名譽(yù)權(quán)的范疇，因此用照片來(lái)當(dāng)擔(dān)保法律不認(rèn)可,。如果以此相要挾發(fā)到網(wǎng)上,，那么不但侵犯了當(dāng)事人的名譽(yù)權(quán)，還可能構(gòu)成傳播淫穢物品罪,。此外,，平臺(tái)如果存在審查不嚴(yán)的問(wèn)題，就違反了相關(guān)規(guī)定,，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該予以查處,。
揭秘：“賺利差”成“裸條”推手
“裸條”之所以可以成為抵押物，是基于借貸寶平臺(tái)的模式,。作為P2P平臺(tái),，借貸寶與大多數(shù)的“信用中介平臺(tái)”不同,，是屬于“信息中介平臺(tái)”，也就是說(shuō),，平臺(tái)不參與借貸人之間的金融交易和風(fēng)險(xiǎn)控制,，只是從事信息服務(wù)。借給誰(shuí)錢(qián),、向誰(shuí)借錢(qián)等,，都由自己來(lái)判斷風(fēng)險(xiǎn)。
不過(guò),，這種模式不僅產(chǎn)生了“裸條”,，還包括剛剛下線的“賺利差”項(xiàng)目?！百嵗睢惫δ苁侵赣脩艨筛鶕?jù)自己朋友圈的信息不對(duì)等,，設(shè)置低于借款人的利息，轉(zhuǎn)發(fā)借貸信息,，以低息借入,，高息借出，在不需要投入本金的情況下,，實(shí)現(xiàn)借貸信息的周轉(zhuǎn),，白賺利差。不過(guò)需要注意的是,，如果原始借款人違約,，這筆借款得由賺利差的人負(fù)責(zé)償還，類(lèi)似于線下?lián)Ｈ死米陨硇庞脤?duì)債權(quán)進(jìn)行擔(dān)保賺取擔(dān)保費(fèi)的做法,。

借貸寶“裸借門(mén)”信息

這種“賺利差”的行為在一些人的眼中卻變了味兒,，成了錢(qián)生錢(qián)的工具。據(jù)報(bào)道,，根據(jù)借貸寶的規(guī)則,，“賺利差”的玩法可以不停地玩下去，只要存在利差,，一筆借款可能在經(jīng)過(guò)幾位“寶友”（借貸寶上的好友關(guān)系）的連環(huán)借貸之后,，月息從1分漲到2分。因此,，花錢(qián)買(mǎi)“寶友”,，成了一門(mén)生意：在淘寶30元即可獲得1000名真實(shí)的寶友關(guān)系；還有的中介專(zhuān)門(mén)靠“賺利差”掙錢(qián),，他們向女大學(xué)生提供“裸貸”服務(wù),，將照片作為借款抵押物。
應(yīng)對(duì)：“賺利差”功能已下線
陌生人之間的借貸,，也讓這一利益鏈條放大了風(fēng)險(xiǎn),。有專(zhuān)家表示,，熟人之間的擔(dān)保并不牢靠，如果下家無(wú)法還款,，則會(huì)波及整個(gè)鏈條,；而上游的層層加價(jià)，涉嫌私加金融杠桿,，也會(huì)加大逾期風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)此，借貸寶日前在其官網(wǎng)上發(fā)布聲明,，稱(chēng)借貸寶平臺(tái)始終高度重視合規(guī)事宜,，自銀監(jiān)會(huì)等四部委發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》以來(lái)，我們就在第一時(shí)間聯(lián)合相關(guān)職能部門(mén)做了大量細(xì)致的研究工作,。結(jié)合大量用戶的意見(jiàn)反饋，以及關(guān)心借貸寶發(fā)展的媒體及各界朋友的建議,，公司已于早前決定取消“賺利差”功能,，并下調(diào)借貸額度（個(gè)人用戶借入額度不超過(guò)20萬(wàn)），以完全符合《暫行辦法》的要求,。
目前借貸寶已將“賺利差”業(yè)務(wù)全部取消,，官網(wǎng)及APP中都未能搜索到“賺利差”字樣，原先的“賺利差”功能頁(yè)面顯示該功能已經(jīng)關(guān)閉,。
（原題為《借貸寶違規(guī)“賺利差”釀出“裸條”風(fēng)波》）

裸借門(mén)”信息

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