許多人認為“提前消費”是寅吃卯糧、揮霍無度,，但從經(jīng)濟學(xué)角度看,，提前消費在很多情況下都是十分經(jīng)濟和理性的。同樣一筆錢在當下的使用價值都遠高于未來,。

女大學(xué)生、裸照,、高利貸……“裸條”事件中的每一個元素,，都足以吸引看客的眼球,。很多人無法理解，大學(xué)生為何對金錢有如此迫切的需求,，又為何不惜自拍裸照,。這種不理解很容易轉(zhuǎn)化為對“裸貸者”的責怪，不光有人譴責她們“虛榮”“愚蠢”“不自愛”,，還有觀點認為一些女大學(xué)生在打“裸條”前就明白肉體交易的實質(zhì),。

不全面了解大學(xué)生真實處境，譴責就是“站著說話不腰疼”,。誠然,，她們涉世未深，對社會險惡缺乏認知,，走了最危險的一條路,。然而，大學(xué)生提前消費現(xiàn)象十分普遍,，社會對大學(xué)生的需求卻缺乏足夠理解與回應(yīng),。在不健全的信貸體系下，打“裸條”的學(xué)生是非法高利貸的受害者,，而不是虛榮,、愚蠢的墮落者。

大學(xué)生在財務(wù)上面對的根本矛盾,，就是日益增長的消費需求和基本靜止的收入水平之間的矛盾,。生活用品需要花錢，自我提升也需要花錢,，滿足愛好需要花錢,，人情社交也需要花錢。如果說金錢對中學(xué)生來說就是“食宿費”,，那么在他們成長為社會人的大學(xué)階段,，就會發(fā)現(xiàn)需要錢的地方越來越多。然而,，很多學(xué)生的收入只有家庭提供生活費和學(xué)校發(fā)放的獎學(xué)金,，這份收入自然跟不上消費需求的增長速度。

生在較富裕家庭的學(xué)生自然最幸運,，他們不難獲得來自家庭的額外財務(wù)支持,。有人會選擇勤工助學(xué)，通過打工或兼職獲取收入,。然而,，不是每個家庭都愿意負擔額外開銷，也不是每個學(xué)生都有勤工助學(xué)的機會，這就讓一些學(xué)生打起“提前消費”的算盤,。

可能有人會說：“沒有錢省一省不就好了,，富有富的過法，窮有窮的過法,，那么多貧困生,，不照樣勤儉節(jié)約地把大學(xué)讀下來了嗎？”是的,，我確實見過每天吃廉價泡面以攢錢買電子書閱讀器的人,，也見過去圖書館借書自學(xué)第二外語以節(jié)省報班費用的人，甚至見過將自己隔絕于所有社交活動之外的人,。然而,，這樣的大學(xué)生活并不健康。饑餓,、事倍功半的學(xué)習(xí),、社交障礙、貧乏的課余生活……這些因為“艱苦節(jié)儉”產(chǎn)生的問題,，比貧窮本身帶來的傷害更大,。

家里條件有限，難以勤工儉學(xué),，又不愿意強忍貧窮,，究竟該怎么辦呢？“提前消費”就成了唯一選項,。許多人認為“提前消費”是寅吃卯糧,、揮霍無度，但從經(jīng)濟學(xué)角度看,，提前消費在很多情況下都是十分經(jīng)濟和理性的,。同樣一筆錢在當下的使用價值都遠高于未來。大學(xué)生的預(yù)期償債能力也并不算差,，只要把負債控制在合適的范圍內(nèi),，比如大學(xué)生畢業(yè)后一年的平均收入，其收益可能遠高于損失,?！疤崆跋M”可謂解決大學(xué)生財務(wù)問題的正當渠道。

“裸條”現(xiàn)象本質(zhì)就是大學(xué)生無法獲取正常貸款,，轉(zhuǎn)而求助于非法高利貸,。要解決這個問題，除了對不法高利貸業(yè)者進行嚴懲,，也需要金融行業(yè)的自我整頓,。一方面,，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺良莠不齊，許多平臺對借貸人的償債能力缺乏有效評估,，也認識不到學(xué)生群體的特殊性,；另一方面，正規(guī)的學(xué)生貸款體系依然闕如,，使得真正有需求的大學(xué)生求助無門。如果有金融機構(gòu)開發(fā)滿足大學(xué)生需要的產(chǎn)品,，就相當于對“裸條”釜底抽薪,，問題自然不難解決。

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