（記者林慧婕通訊員王田甜曹文兵）購(gòu)買防癌疾病保險(xiǎn),，半年后患上癌癥,，保險(xiǎn)公司以合同規(guī)定的“等待期”內(nèi)已有癥狀，拒不理賠,。格式合同到底誰說了算,？昨天,，武漢市中級(jí)人民法院披露了一起消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的維權(quán)案例,。

2015年9月，向某之女為其投保一份“防癌疾病保險(xiǎn)”,，基本保額為10萬元,，保險(xiǎn)年限10年期,，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為每年1208元。次日,，向某交納保費(fèi)簽了保險(xiǎn)合同,。

該項(xiàng)保險(xiǎn)主要是一種惡性腫瘤保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人等待期后首次發(fā)病并經(jīng)醫(yī)院確診初次患上一種或多種合同上所定義的“惡性腫瘤”,，保險(xiǎn)公司將會(huì)按照基本保額的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金,。所謂“等待期”，保險(xiǎn)公司的定義為“自本合同生效日零時(shí)起180日為等待期,，續(xù)保無等待期,。”

2016年3月11日,，向某被當(dāng)?shù)乜h醫(yī)院確診為宮頸惡性腫瘤,。向某向該保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，2016年4月,，保險(xiǎn)公司作出《理賠結(jié)果通知書》,，賠付金額1208元。向某不服,，向江岸區(qū)法院起訴,，請(qǐng)求法院判令保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金98792元。

2016年9月13日,，此案公開庭審,。向某的代理人認(rèn)為，180天等待期應(yīng)于2016年2月29日截止,。向某2016年3月11日才確診自己患宮頸癌,，已經(jīng)超過了等待期。之前盡管身體不適,，但沒有被確診,，怎么能算是“發(fā)病”？因此,，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定,，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付向某保險(xiǎn)金10萬元。該保險(xiǎn)公司辯稱,，根據(jù)向某的病案診斷報(bào)告,，向某早在五個(gè)月就“有前兆”或“有癥狀”。

法官經(jīng)審理認(rèn)為,，向某于2016年3月11日被縣醫(yī)院確診為宮頸癌,，保險(xiǎn)公司并未舉證此前向某已經(jīng)被確診為癌癥，故保險(xiǎn)公司應(yīng)給付保險(xiǎn)金10萬元，因保險(xiǎn)公司已給付1208元,，故法院判令,，保險(xiǎn)公司給付向某保險(xiǎn)金98792元。

保險(xiǎn)公司不服上訴至武漢中院,，2017年1月,，武漢中院經(jīng)審理認(rèn)為，當(dāng)消費(fèi)者對(duì)格式合同的條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí),，應(yīng)以公眾的普通認(rèn)識(shí)為衡量標(biāo)準(zhǔn),。按照公眾的通常理解，“發(fā)病”屬于醫(yī)學(xué)上的專業(yè)術(shù)語,，人體是否發(fā)病必須通過醫(yī)療機(jī)構(gòu)的診斷才可以確定,。向某于2016年3月11日被縣醫(yī)院確診為宮頸癌，“首次發(fā)病”發(fā)生在等待期之后,。因此駁回保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求,，維持原判。

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