利用“廠商銀”業(yè)務(wù)漏洞騙取銀行出具承兌匯票,，所得錢(qián)財(cái)達(dá)5000萬(wàn)元。2016年9月,，山東省廣饒縣法院一審以騙取票據(jù)承兌罪判處被告人高強(qiáng)有期徒刑四年,，并處罰金200萬(wàn)元,。目前該案正在上訴審理過(guò)程中。

為求三贏,，三方簽訂“廠商銀”協(xié)議

“廠商銀”是一種貿(mào)易融資合作模式,，由生產(chǎn)商、貿(mào)易商,、銀行按照事先協(xié)議約定,，銀行在貿(mào)易商繳納一定數(shù)額保證金后，向生產(chǎn)廠家提供承兌匯票,，定向用于出票人即貿(mào)易商購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)廠家商品,，生產(chǎn)廠家取得承兌匯票后按銀行要求向貿(mào)易商發(fā)貨，并承擔(dān)一定責(zé)任（退還差額貨款,、交付貨物等責(zé)任）,，貿(mào)易商銷(xiāo)售貨物后向銀行繳納保證金不足部分。該合作模式下,，銀行增加了保證金存款及派生存款,，貿(mào)易商可以加快資金循環(huán)，保障自身供貨渠道,，生產(chǎn)廠家能夠先款后貨,，加快資金回籠速度，穩(wěn)定銷(xiāo)售渠道,。

廣饒縣永興輪胎橡膠集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“永興公司”）是一家年產(chǎn)值數(shù)十億元的輪胎生產(chǎn)廠家,，該公司自2009年與被告人高強(qiáng)經(jīng)營(yíng)的輪胎銷(xiāo)售公司開(kāi)始合作購(gòu)銷(xiāo)輪胎業(yè)務(wù),。

合作過(guò)程中，2012年初,，高強(qiáng),、南方某銀行工作人員江超,、永興公司三方達(dá)成了“廠商銀”協(xié)議,，約定由高強(qiáng)的公司繳納一定比例保證金并直接申請(qǐng)承兌匯票用于購(gòu)買(mǎi)永興公司的輪胎，銀行將開(kāi)出的承兌匯票送達(dá)永興公司,，并出具發(fā)貨通知書(shū),，永興公司對(duì)承兌匯票的敞口部分款項(xiàng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任、退還差額貨款責(zé)任,，永興公司根據(jù)銀行的發(fā)貨通知書(shū)要求,，向高強(qiáng)公司發(fā)貨。

巨額債務(wù)壓力下打起“廠商銀”主意

好景不長(zhǎng),。2012年下半年,，高強(qiáng)的公司經(jīng)營(yíng)狀況惡化，危機(jī)四伏,。至2013年底,，高強(qiáng)所有的公司及個(gè)人銀行欠款、欠上游廠商貨款,，總數(shù)多達(dá)3300余萬(wàn)元,。

巨額的債務(wù)讓高強(qiáng)打起了“廠商銀”的主意。因高強(qiáng)與永興公司之間的業(yè)務(wù)往來(lái)連續(xù)數(shù)年,，交易金額達(dá)上億元,，雙方早已建立了良好的互信互利關(guān)系。永興公司的負(fù)責(zé)人劉某簽訂“廠商銀”協(xié)議時(shí),，在對(duì)這一新型模式并不知道如何操作的情況下簽字并蓋章,，協(xié)議書(shū)在簽訂后也沒(méi)有留下。

在實(shí)際合作過(guò)程中,，高強(qiáng)擅自違背協(xié)議,，私自向銀行申請(qǐng)開(kāi)具承兌匯票，并以將承兌匯票轉(zhuǎn)交給生產(chǎn)廠家永興公司為由,，安排其公司工作人員直接從銀行將承兌匯票取走,。作為銀行工作人員，江超在開(kāi)出承兌匯票后沒(méi)有通知永興公司,，也沒(méi)有出具發(fā)貨通知書(shū),。高強(qiáng)在取得承兌匯票后，到永興公司隱瞞該承兌匯票系根據(jù)“廠商銀”協(xié)議開(kāi)出,，并應(yīng)由銀行交付永興公司使用這一實(shí)情,，使永興公司工作人員誤以為是普通承兌匯票,，高強(qiáng)要求永興公司背書(shū)并將超出應(yīng)付貨款部分的承兌匯票取回，供高強(qiáng)公司使用,。

取走銀行承兌匯票數(shù)額高達(dá)5000萬(wàn)元

這種違規(guī)操作騙取銀行貸款融資的模式持續(xù)了一年多,，2013年3月則變本加厲更為瘋狂。

在資不抵債,、遣散公司員工的情況下,，高強(qiáng)向銀行申請(qǐng)票據(jù)承兌時(shí)繼續(xù)隱瞞經(jīng)營(yíng)狀況惡化的真相，仍通過(guò)繳納小額保證金的方式,，分多次從銀行開(kāi)具9000多萬(wàn)元的承兌匯票,，將其中大部分承兌匯票要求永興公司背書(shū)后取回，將承兌匯票貼現(xiàn),，并采取拆東墻補(bǔ)西墻的方式用于公司資金周轉(zhuǎn),，導(dǎo)致上述承兌匯票的敞口款項(xiàng)不能歸還。

當(dāng)銀行要求永興公司承擔(dān)保證責(zé)任,，歸還敞口款項(xiàng)時(shí),，永興公司負(fù)責(zé)人才如夢(mèng)方醒。此時(shí),，高強(qiáng)已從永興公司取走銀行承兌匯票敞口款項(xiàng)5000萬(wàn)元,，永興公司隨即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

檢察機(jī)關(guān)受案后,，經(jīng)過(guò)兩次退回補(bǔ)充偵查,，依法將該案提起公訴。

（郭樹(shù)合劉曙光王永亮文中企業(yè),、嫌疑人均為化名）

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