利用“廠商銀”業(yè)務(wù)漏洞騙取銀行出具承兌匯票，所得錢財達5000萬元,。2016年9月,，山東省廣饒縣法院一審以騙取票據(jù)承兌罪判處被告人高強有期徒刑四年，并處罰金200萬元,。目前該案正在上訴審理過程中,。

為求三贏，三方簽訂“廠商銀”協(xié)議

“廠商銀”是一種貿(mào)易融資合作模式,，由生產(chǎn)商,、貿(mào)易商、銀行按照事先協(xié)議約定,，銀行在貿(mào)易商繳納一定數(shù)額保證金后,，向生產(chǎn)廠家提供承兌匯票，定向用于出票人即貿(mào)易商購買生產(chǎn)廠家商品,，生產(chǎn)廠家取得承兌匯票后按銀行要求向貿(mào)易商發(fā)貨,，并承擔一定責任（退還差額貨款、交付貨物等責任）,，貿(mào)易商銷售貨物后向銀行繳納保證金不足部分,。該合作模式下，銀行增加了保證金存款及派生存款,，貿(mào)易商可以加快資金循環(huán),，保障自身供貨渠道，生產(chǎn)廠家能夠先款后貨,，加快資金回籠速度,，穩(wěn)定銷售渠道。

廣饒縣永興輪胎橡膠集團有限公司（以下簡稱“永興公司”）是一家年產(chǎn)值數(shù)十億元的輪胎生產(chǎn)廠家,，該公司自2009年與被告人高強經(jīng)營的輪胎銷售公司開始合作購銷輪胎業(yè)務(wù),。

合作過程中，2012年初，高強,、南方某銀行工作人員江超,、永興公司三方達成了“廠商銀”協(xié)議，約定由高強的公司繳納一定比例保證金并直接申請承兌匯票用于購買永興公司的輪胎,，銀行將開出的承兌匯票送達永興公司,，并出具發(fā)貨通知書，永興公司對承兌匯票的敞口部分款項承擔擔保責任,、退還差額貨款責任，永興公司根據(jù)銀行的發(fā)貨通知書要求,，向高強公司發(fā)貨,。

巨額債務(wù)壓力下打起“廠商銀”主意

好景不長。2012年下半年,，高強的公司經(jīng)營狀況惡化,，危機四伏。至2013年底,，高強所有的公司及個人銀行欠款,、欠上游廠商貨款，總數(shù)多達3300余萬元,。

巨額的債務(wù)讓高強打起了“廠商銀”的主意,。因高強與永興公司之間的業(yè)務(wù)往來連續(xù)數(shù)年，交易金額達上億元,，雙方早已建立了良好的互信互利關(guān)系,。永興公司的負責人劉某簽訂“廠商銀”協(xié)議時，在對這一新型模式并不知道如何操作的情況下簽字并蓋章,，協(xié)議書在簽訂后也沒有留下,。

在實際合作過程中，高強擅自違背協(xié)議,，私自向銀行申請開具承兌匯票,，并以將承兌匯票轉(zhuǎn)交給生產(chǎn)廠家永興公司為由，安排其公司工作人員直接從銀行將承兌匯票取走,。作為銀行工作人員,，江超在開出承兌匯票后沒有通知永興公司，也沒有出具發(fā)貨通知書,。高強在取得承兌匯票后,，到永興公司隱瞞該承兌匯票系根據(jù)“廠商銀”協(xié)議開出，并應(yīng)由銀行交付永興公司使用這一實情,，使永興公司工作人員誤以為是普通承兌匯票,，高強要求永興公司背書并將超出應(yīng)付貨款部分的承兌匯票取回，供高強公司使用。

取走銀行承兌匯票數(shù)額高達5000萬元

這種違規(guī)操作騙取銀行貸款融資的模式持續(xù)了一年多,，2013年3月則變本加厲更為瘋狂,。

在資不抵債、遣散公司員工的情況下,，高強向銀行申請票據(jù)承兌時繼續(xù)隱瞞經(jīng)營狀況惡化的真相,，仍通過繳納小額保證金的方式，分多次從銀行開具9000多萬元的承兌匯票,，將其中大部分承兌匯票要求永興公司背書后取回,，將承兌匯票貼現(xiàn)，并采取拆東墻補西墻的方式用于公司資金周轉(zhuǎn),，導(dǎo)致上述承兌匯票的敞口款項不能歸還,。

當銀行要求永興公司承擔保證責任，歸還敞口款項時,，永興公司負責人才如夢方醒,。此時，高強已從永興公司取走銀行承兌匯票敞口款項5000萬元,，永興公司隨即向公安機關(guān)報案,。

檢察機關(guān)受案后，經(jīng)過兩次退回補充偵查,，依法將該案提起公訴,。

（郭樹合劉曙光王永亮文中企業(yè)、嫌疑人均為化名）

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