透支消費需弄明白貸款的門檻、利率等問題

10年前,，透支消費是一件讓人擔(dān)心的事，但是現(xiàn)在80后,、90后和00后的年輕人,，大多數(shù)具有“花明天的錢,，圓今天的夢”的消費觀念?，F(xiàn)在不管是銀行也好，金融公司和網(wǎng)絡(luò)平臺也罷,，絕大多數(shù)消費問題都能通過借貸來完成,，不過借貸里的信用、門檻,、利率等問題是很多人分不清的,。

身份證貸款不等于信用貸款

現(xiàn)在在大街上和網(wǎng)上經(jīng)常能看到這樣的廣告——“僅憑身份證即可借款，放款快,、利率低,、無需抵押”。以前看到這些,，大家肯定會一笑而過,，但現(xiàn)在小貸公司、網(wǎng)貸平臺的迅速發(fā)展,，讓一些人相信了這些廣告的內(nèi)容,。

某些銀行有信用貸款，通常情況下市民去銀行辦理無質(zhì)押信用貸款,，除了要提供身份證以外,，還要提供夫妻雙方或個人單位的收入證明、申請表等材料,，證明你個人的還款能力及工作性質(zhì),。銀行會查詢你個人的還款信用，只有滿足銀行的所有條件,，銀行才會放款,。

所以，那些所謂的無需質(zhì)押,、一張身份證就能搞定,，甚至聲稱是銀行放款的貸款廣告，肯定不是銀行貸款,，而那些所謂的身份證貸款也絕對不是什么銀行信用貸款,。

貸款利率和基準(zhǔn)利率不一樣

很多貸款的人誤認為借款利率和基準(zhǔn)利率是一樣的，其實并非如此,。

央行針對借款利率有相關(guān)規(guī)定,，但這個利率在借款時只做參考，并不是貸款的最終利率,。往往借款利率要和放款機構(gòu)與借款人的個人資質(zhì)有一定的關(guān)系,。

需要提醒的是，法院對于借貸利率也有相關(guān)的規(guī)定,。一般來說貸款產(chǎn)品的年利率在一定的百分比以內(nèi),，才會受到法律的相關(guān)保護,，一旦年利率超過“紅線”，就不受法律保護了,。

《民間借貸規(guī)定》第二十六條規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持,。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,，人民法院應(yīng)予支持,。”

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