女友沉迷網(wǎng)購，半年時間里通過網(wǎng)絡(luò)貸款透支消費10多萬元，男友無力償還又舍不得分手,，一時想不開欲跳江自殺,。澎湃新聞22日從杭州警方了解到，該男子近日在錢塘江自殺時被救下,，經(jīng)民警勸說,，他打消了自殺的念頭。(8月22日澎湃新聞)

近日,，“女子網(wǎng)購透支十萬”登上熱搜榜,，再一次將網(wǎng)貸推到了輿論的風口浪尖。如今,，互聯(lián)網(wǎng)金融成為炙手可熱的概念,，網(wǎng)貸平臺的發(fā)展也日趨火熱。填寫幾張表格,、錄入幾項信息就能分分鐘拿到錢,。很多人眼前會有一手拿錢的片面假象，只注意到拿錢之“得”,，忽視背負債務(wù)之“失”,。因此在利誘之下失察，自陷風險,。該名女子就是陷入了消費的一時之快,，而忽視了自己要償還的現(xiàn)實。這不禁警醒我們很多年輕人,，網(wǎng)貸真的沒有貸款公司口中所說的那般美好,？

網(wǎng)貸作為一種民間借貸形式，由于金額小,，對象又是深諳互聯(lián)網(wǎng)思維的年輕人,，因此,，其慣于通過網(wǎng)絡(luò)提供服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)上的經(jīng)營不需要面對面進行,，這既為交易提供了便利，同時也制造了受眾的對產(chǎn)品審查障礙,。很多貸款公司在向用戶推銷業(yè)務(wù)時,，往往不如實告知借款的真實風險，不詳細告知貸款利息,、違約金,、滯納金等收費項目的計算方式和可能金額，反而經(jīng)常是以“零首付”“零利息”等低門檻,、低成本進行欺騙誘導,。致使某些涉世不深、自制能力較弱而又消費欲望旺盛的用戶上當受騙,，從而既侵犯了“金融服務(wù)”消費者的知情權(quán),、自由選擇權(quán)和公平交易權(quán)，又有欺詐誘導之嫌,。再加上沒有相關(guān)的提醒服務(wù),，導致很多人知道自己的借貸金額時已經(jīng)高到無力償還了。

事實上,，引發(fā)惡性事件如“裸貸”“高利貸”“導致貸款人自殺”等的多為披上“互聯(lián)網(wǎng)外衣”的網(wǎng)貸,。網(wǎng)貸存在較大的法律風險，需要借貸人特別注意,。

當然,，任何事物都要一分為二的看。網(wǎng)貸行為雖然存在很多問題,，但是也確實滿足了人們超前消費的行為,，在一定程度上解了很多人急需用錢的燃眉之急，便利了人們的生活,。所以網(wǎng)貸是把雙刃劍,，我們要加強自我保護意識，提高甄別借貸平臺的能力,，選擇信譽度高,、利率適當?shù)慕栀J平臺，用好這把利器,。同時我們要有“紅線意識”,，量力而行。網(wǎng)貸消費真的沒有那么美好,，很多時候,，人們認為的那些優(yōu)點,，不過是想當然。所以網(wǎng)貸雖易,，還貸不易,，且貸且珍惜。

透支消費需弄明白貸款的門檻,、利率等問題

10年前,，透支消費是一件讓人擔心的事，但是現(xiàn)在80后,、90后和00后的年輕人,，大多數(shù)具有“花明天的錢，圓今天的夢”的消費觀念?，F(xiàn)在不管是銀行也好,，金融公司和網(wǎng)絡(luò)平臺也罷，絕大多數(shù)消費問題都能通過借貸來完成,，不過借貸里的信用、門檻,、利率等問題是很多人分不清的,。

身份證貸款不等于信用貸款

現(xiàn)在在大街上和網(wǎng)上經(jīng)常能看到這樣的廣告——“僅憑身份證即可借款，放款快,、利率低,、無需抵押”。以前看到這些,，大家肯定會一笑而過,，但現(xiàn)在小貸公司、網(wǎng)貸平臺的迅速發(fā)展,，讓一些人相信了這些廣告的內(nèi)容,。

某些銀行有信用貸款，通常情況下市民去銀行辦理無質(zhì)押信用貸款,，除了要提供身份證以外,，還要提供夫妻雙方或個人單位的收入證明、申請表等材料,，證明你個人的還款能力及工作性質(zhì),。銀行會查詢你個人的還款信用，只有滿足銀行的所有條件,，銀行才會放款,。

所以，那些所謂的無需質(zhì)押,、一張身份證就能搞定,，甚至聲稱是銀行放款的貸款廣告,，肯定不是銀行貸款，而那些所謂的身份證貸款也絕對不是什么銀行信用貸款,。

貸款利率和基準利率不一樣

很多貸款的人誤認為借款利率和基準利率是一樣的,，其實并非如此。

央行針對借款利率有相關(guān)規(guī)定,，但這個利率在借款時只做參考,，并不是貸款的最終利率。往往借款利率要和放款機構(gòu)與借款人的個人資質(zhì)有一定的關(guān)系,。

需要提醒的是,，法院對于借貸利率也有相關(guān)的規(guī)定。一般來說貸款產(chǎn)品的年利率在一定的百分比以內(nèi),，才會受到法律的相關(guān)保護,，一旦年利率超過“紅線”，就不受法律保護了,。

《民間借貸規(guī)定》第二十六條規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持,。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,，人民法院應予支持,。”

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