女友沉迷網(wǎng)購,，半年時(shí)間里通過網(wǎng)絡(luò)貸款透支消費(fèi)10多萬元,，男友無力償還又舍不得分手,，一時(shí)想不開欲跳江自殺。澎湃新聞22日從杭州警方了解到,，該男子近日在錢塘江自殺時(shí)被救下,，經(jīng)民警勸說，他打消了自殺的念頭,。(8月22日澎湃新聞)

近日,，“女子網(wǎng)購?fù)钢f”登上熱搜榜，再一次將網(wǎng)貸推到了輿論的風(fēng)口浪尖,。如今,，互聯(lián)網(wǎng)金融成為炙手可熱的概念，網(wǎng)貸平臺的發(fā)展也日趨火熱,。填寫幾張表格,、錄入幾項(xiàng)信息就能分分鐘拿到錢。很多人眼前會有一手拿錢的片面假象,，只注意到拿錢之“得”,，忽視背負(fù)債務(wù)之“失”。因此在利誘之下失察,，自陷風(fēng)險(xiǎn),。該名女子就是陷入了消費(fèi)的一時(shí)之快，而忽視了自己要償還的現(xiàn)實(shí),。這不禁警醒我們很多年輕人,，網(wǎng)貸真的沒有貸款公司口中所說的那般美好？

網(wǎng)貸作為一種民間借貸形式,，由于金額小,，對象又是深諳互聯(lián)網(wǎng)思維的年輕人,，因此,，其慣于通過網(wǎng)絡(luò)提供服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)上的經(jīng)營不需要面對面進(jìn)行,，這既為交易提供了便利，同時(shí)也制造了受眾的對產(chǎn)品審查障礙,。很多貸款公司在向用戶推銷業(yè)務(wù)時(shí),，往往不如實(shí)告知借款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn),，不詳細(xì)告知貸款利息、違約金,、滯納金等收費(fèi)項(xiàng)目的計(jì)算方式和可能金額,，反而經(jīng)常是以“零首付”“零利息”等低門檻、低成本進(jìn)行欺騙誘導(dǎo),。致使某些涉世不深,、自制能力較弱而又消費(fèi)欲望旺盛的用戶上當(dāng)受騙，從而既侵犯了“金融服務(wù)”消費(fèi)者的知情權(quán),、自由選擇權(quán)和公平交易權(quán),，又有欺詐誘導(dǎo)之嫌。再加上沒有相關(guān)的提醒服務(wù),，導(dǎo)致很多人知道自己的借貸金額時(shí)已經(jīng)高到無力償還了,。

事實(shí)上，引發(fā)惡性事件如“裸貸”“高利貸”“導(dǎo)致貸款人自殺”等的多為披上“互聯(lián)網(wǎng)外衣”的網(wǎng)貸,。網(wǎng)貸存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn),，需要借貸人特別注意。

當(dāng)然,，任何事物都要一分為二的看,。網(wǎng)貸行為雖然存在很多問題，但是也確實(shí)滿足了人們超前消費(fèi)的行為,，在一定程度上解了很多人急需用錢的燃眉之急,，便利了人們的生活。所以網(wǎng)貸是把雙刃劍,，我們要加強(qiáng)自我保護(hù)意識,，提高甄別借貸平臺的能力，選擇信譽(yù)度高,、利率適當(dāng)?shù)慕栀J平臺,，用好這把利器。同時(shí)我們要有“紅線意識”,，量力而行,。網(wǎng)貸消費(fèi)真的沒有那么美好，很多時(shí)候,，人們認(rèn)為的那些優(yōu)點(diǎn),，不過是想當(dāng)然。所以網(wǎng)貸雖易,，還貸不易,，且貸且珍惜。

透支消費(fèi)需弄明白貸款的門檻,、利率等問題

10年前,，透支消費(fèi)是一件讓人擔(dān)心的事,，但是現(xiàn)在80后、90后和00后的年輕人,，大多數(shù)具有“花明天的錢,，圓今天的夢”的消費(fèi)觀念。現(xiàn)在不管是銀行也好,，金融公司和網(wǎng)絡(luò)平臺也罷,，絕大多數(shù)消費(fèi)問題都能通過借貸來完成，不過借貸里的信用,、門檻,、利率等問題是很多人分不清的。

身份證貸款不等于信用貸款

現(xiàn)在在大街上和網(wǎng)上經(jīng)常能看到這樣的廣告——“僅憑身份證即可借款,，放款快,、利率低、無需抵押”,。以前看到這些,，大家肯定會一笑而過，但現(xiàn)在小貸公司,、網(wǎng)貸平臺的迅速發(fā)展,，讓一些人相信了這些廣告的內(nèi)容。

某些銀行有信用貸款,，通常情況下市民去銀行辦理無質(zhì)押信用貸款,，除了要提供身份證以外，還要提供夫妻雙方或個(gè)人單位的收入證明,、申請表等材料,，證明你個(gè)人的還款能力及工作性質(zhì)。銀行會查詢你個(gè)人的還款信用,，只有滿足銀行的所有條件,，銀行才會放款。

所以,，那些所謂的無需質(zhì)押,、一張身份證就能搞定，甚至聲稱是銀行放款的貸款廣告,，肯定不是銀行貸款,，而那些所謂的身份證貸款也絕對不是什么銀行信用貸款。

貸款利率和基準(zhǔn)利率不一樣

很多貸款的人誤認(rèn)為借款利率和基準(zhǔn)利率是一樣的,，其實(shí)并非如此,。

央行針對借款利率有相關(guān)規(guī)定，但這個(gè)利率在借款時(shí)只做參考,，并不是貸款的最終利率,。往往借款利率要和放款機(jī)構(gòu)與借款人的個(gè)人資質(zhì)有一定的關(guān)系。

需要提醒的是,，法院對于借貸利率也有相關(guān)的規(guī)定,。一般來說貸款產(chǎn)品的年利率在一定的百分比以內(nèi)，才會受到法律的相關(guān)保護(hù),，一旦年利率超過“紅線”,，就不受法律保護(hù)了。

《民間借貸規(guī)定》第二十六條規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,，超過部分的利息約定無效,。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持,?！?/p>

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